¿Cuánto cuesta el seguro de casa?

Actualizado: February 2023

¿Cuánto me va a costar el seguro de vivienda ? Cuando compras una casa nueva, esta puede ser una de las primeras preguntas que te viene a la mente. Y es una pregunta importante, sobre todo si estás tratando de presupuestar tus gastos de manutención. La respuesta corta a esa pregunta es: Depende. Estos son algunos de los factores que pueden ayudar a determinar cuánto terminarás pagando por el seguro de propietarios de vivienda:

  • El deducible que elijas
  • El valor de tu casa y tus pertenencias
  • Tu historial de reclamaciones de seguros
  • Otras variables, como la edad y la ubicación de tu casa

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¿Cuánto Seguro de Propietarios Necesito?

Los tipos y la cantidad de cobertura que necesitas dependen de varios factores. Estos incluyen la ubicación, el tamaño y las comodidades de su hogar. No hay una" regla general única" que funcione para todos.

Además, la cantidad que pagas por tu casa puede no ser una parte clave de la ecuación del seguro. La fórmula para determinar un seguro adecuado toma en consideración muchas otras cosas.

Ubicación

La ubicación geográfica a menudo afecta el tipo de riesgos a los que está expuesto tu hogar. Por ejemplo, si eres dueño de una casa en Miami, es posible que quieras límites de cobertura de seguro diferentes a los establecidos por el dueño de la misma casa exacta en Boston. ¿Por qué? Los límites de cobertura de vivienda se basan en el costo de reemplazo, el cual puede variar según la ubicación debido a los diferentes costos de construcción o material en cada área.

Otro factor es el costo de mano de obra y materiales en diferentes áreas geográficas. Dado que el seguro para propietarios de viviendas generalmente ayuda a cubrir el costo de reparar o reconstruir una casa si está dañada o destruida por un daño cubierto, la cantidad de seguro que pueda necesitar depende en parte de lo que costaría completar el trabajo en su ciudad. Los costos laborales varían significativamente en diferentes mercados.

¿Y por qué no elegirías simplemente límites de cobertura de vivienda que coincidan con el precio de compra de tu casa? El costo real para reparar o reconstruir tu casa podría terminar siendo menor de lo que pagaste. O, en algunos casos, podría ser más costoso reconstruir tu casa.

Materiales de construcción y mejoras

¿Tu casa tiene un techo de tejas personalizado? Eso puede costar más reparar o reemplazar que una casa con un techo de asfalto estándar en caso de daños por granizo u otro daño cubierto. Lo mismo ocurre con los detalles interiores: cosas como molduras de corona, pisos de madera, una cocina gourmet con mostradores de granito o un baño de calidad de spa-tipo deben ser factorizados a la hora de determinar la cantidad adecuada de seguro para su hogar.

Estructuras adicionales

Al elegir límites de cobertura, es probable que desee considerar elementos como una piscina, cobertizo, vallas y otras estructuras en su tierra que potencialmente podrían sufrir daños para que pueda asegurarse de que sus límites de cobertura satisfagan sus necesidades.

Cobertura de propiedad personal

La cobertura de propiedad personal es parte de una póliza de seguro de vivienda estándar. Si su ropa, electrodomésticos, aparatos electrónicos, muebles y otros artículos son dañados, robados o destruidos durante un evento cubierto como un robo o tormenta severa, esta cobertura puede pagar para repararlos o reemplazarlos.

Generalmente, la cobertura de propiedad personal se establece en un porcentaje del límite de" cobertura de" vivienda de su hogar. Sin embargo, es posible que pueda bajar si sabe que tiene pertenencias menos valiosas y desea reducir los costos de su seguro.

Tenga en cuenta que es posible que desee comprar bienes personales programados para artículos más caros como joyas, arte y coleccionables para asegurarse de que sus límites sean lo suficientemente altos para estos artículos.

Cobertura de responsabilidad civil

Muchas pólizas de seguro para propietarios incluyen $100,000 en cobertura de responsabilidad civil, así como alguna cobertura para pagos médicos. La cobertura de responsabilidad civil puede ayudar a pagar los gastos legales y otros costos si fue demandado por alguien que resultó herido accidentalmente en su propiedad y luego se encontró legalmente responsable de sus daños.

En algunos casos es posible que desee aumentar su cobertura de responsabilidad civil. Si tienes muchos activos, desafortunadamente podrías ser blanco de demandas simplemente porque la gente asume que tienes dinero para pagar los daños y perjuicios. Otra razón por la que es posible que desee considerar aumentar su límite de responsabilidad es si tiene una piscina de patio trasero o trampolín porque ese tipo de artículos pueden aumentar el riesgo de que un visitante se lesiona en su hogar.

Es bastante económico aumentar la cobertura de responsabilidad civil en su póliza de propietario de vivienda. Para una protección de responsabilidad aún mayor, es posible que desee considerar comprar una póliza paraguas personal. La cobertura general generalmente ofrece al menos un límite de $1 millón y se inicia después de que se agoten los límites de su póliza de propietario de vivienda.

Cómo afecta el deducible que elijas el costo de la prima de tu póliza

Un factor que determina cuánto pagas por el seguro de vivienda es el deducible, que es tu parte de un reclamo cubierto

Por lo general, puede seleccionar el deducible para la cobertura de su propiedad en su póliza de propietarios de vivienda. Por ejemplo, podrías elegir un deducible de $1,000 que se aplicaría a tu cobertura de vivienda, coberturade otras estructuras y tu cobertura de propiedad personal.

Si eliges un deducible mayor, la prima anual de tu póliza de seguro probablemente será menor. ¿La desventaja? Si tienes que hacer una reclamación por reparaciones en tu casa, tendrás que desembolsar más dinero antes de que tu seguro te ayude a cubrir el costo de las reparaciones. Por otro lado, elegir un deducible bajo podría incrementar tu prima, pero pagarás una cantidad menor cuando presentes una reclamación.

La prima de su póliza y el valor de su vivienda y propiedad

Tus primas de seguro de vivienda también están ligadas a la cantidad de cobertura que compras. Si estás comprando una póliza de seguro para cubrir una vivienda que vale 250,000 dólares, vas a pagar más que alguien cuya casa vale la mitad de esa cantidad.

Protegiendo tu hogar

Tu aseguradora puede sugerir límites de cobertura de vivienda adecuados según el tipo de vivienda que estés asegurando y los materiales con los que está hecha. También es posible que pueda comprar cobertura adicional de vivienda, hasta una cierta cantidad. Es importante entender que su límite de cobertura de vivienda está destinado a ayudar a pagar para reconstruir completamente su casa si es destruida por un peligro cubierto. Por lo tanto, es posible que no puedas adquirir cobertura de vivienda con límites inferiores a lo que vale tu vivienda. El Instituto de Información de Seguros (III) sugiere también que los propietarios tomen en cuenta la inflación a la hora de elegir sus límites de cobertura. Por ejemplo, tu casa puede valer 300.000 dólares hoy, pero si tuviste que reconstruirla después de una pérdida cubierta en 5 años, puede costar $325,000 reconstruirla. Asegúrese de preguntarle a su agente de seguros sobre los guardias de inflación al comprar una póliza.

Proteger sus bienes personales

La cantidad de cobertura de propiedad personal que compras afecta la prima de tu póliza de seguro de vivienda. El seguro para propietarios de vivienda generalmente incluye cobertura de propiedad personal, que ayuda a pagar para reparar o reemplazar tus pertenencias si experimentas una pérdida cubierta. Digamos que tus pertenencias valen 50 mil dólares. Querrás asegurarte de comprar suficiente cobertura de propiedad personal para reemplazar todos tus artículos personales si están dañados o destruidos. De lo contrario, si se da un desastre, es posible que no recibas suficiente dinero para reemplazar todas tus cosas. No obstante, ten en cuenta que cuanta más cobertura compres, más cara será la prima de tu póliza. Asegúrese de documentar y crear un inventario de todos sus artículos para ayudar a garantizar que compre suficiente cobertura.

Tu historial de reclamos y primas de seguro de vivienda

La tasa que paga por la cobertura de propietarios de viviendas puede verse afectada por su historial de reclamos de seguro. Los propietarios de viviendas que han tenido menos reclamos suelen pagar menos por el seguro que aquellos que han presentado más reclamos.

Edad del hogar, factores de riesgo y otras cosas que afectan el costo

Muchos factores pueden afectar el costo de tu póliza de seguro de vivienda. Estos son algunos de los factores que pueden afectar la cantidad que pagas por el seguro de hogar, según el III:

  • La edad de tu hogar
  • Estado de la cubierta
  • Donde vives
  • Características de tu casa (como una piscina o valla)

Cuando compras un seguro para propietarios de vivienda, ayuda a entender cómo las coberturas, los límites de cobertura y los deducibles que elijas afectan el costo de una póliza.