¿Qué es un reclamo por terceros de seguro?
Puntos clave
- Un reclamo de terceros se presenta ante la compañía de seguros del conductor culpable para ayudar a cubrir las reparaciones, el transporte y/o las facturas médicas después de un accidente.
- Los pagos dependen de los límites de cobertura del conductor culpable, y podrías necesitar tus propias coberturas.
- En aquellos estados sin culpabilidad, tu propia cobertura PIP generalmente cubre las facturas médicas, mientras que los daños a la propiedad aún se pueden presentar a través de un reclamo de terceros.
- En los estados culpables, los reclamos de terceros pueden aplicar tanto a daños a la propiedad como a lesiones.
Cuando presentas un reclamo de seguro con la compañía de seguros de otro conductor, se llama un reclamo de terceros. Se te conoce como el tercero porque estás presentando el reclamo ante una aseguradora con la que quizá no tengas una póliza (pero el conductor culpable sí).
Si te ves involucrado en un accidente automovilístico del cual no fuiste responsable, podrás presentar un reclamo ante la aseguradora del conductor responsable para ayudar a pagar por:
- Reparaciones a tu coche
- Transporte mientras reparan tu auto
- Tus gastos médicos relacionados (dependiendo de dónde vivas)
Continúa leyendo para obtener información sobre cómo navegar el proceso de reclamos de terceros.
En la escena del accidente
Inmediatamente después de un accidente automovilístico, puedes tomar medidas para ayudar a garantizar tu seguridad y cumplir con la ley.
El Instituto de Información de Seguros (III) recomienda llamar a la policía y presentar un reporte de accidente. El III también sugiere tomar nota del nombre y número de placa del oficial informante. Deberías preguntar cómo obtener una copia de tu reporte policial, en caso de que la compañía de seguros requiera una copia al presentar un reclamo de seguro de auto.
Además, el III sugiere intercambiar información con otros conductores involucrados en el accidente, incluyendo su nombre, detalles de contacto, número de licencia de conducir, información de registro del vehículo y tarjeta de identificación del seguro. Finalmente, registra tantos detalles como puedas sobre el accidente y toma fotos. Querrás tener esta información a mano cuando reportes tu reclamo.
Cómo presentar un reclamo de seguro de terceros
Póngase en contacto con su propia aseguradora de automóviles lo antes posible después de un accidente, independientemente de quién tenga la culpa. Tu aseguradora puede trabajar con la compañía de seguros del otro conductor en tu nombre y ayudarte a presentar un reclamo de seguro de auto de terceros.
Las compañías de seguro determinan quién es responsable con base en las leyes estatales y los detalles del accidente. Y, dependiendo de cómo ocurrió el accidente, se podría determinar que eres parcialmente responsable. Por eso, es una buena idea trabajar con tu propio asegurador de auto en cualquier reclamo.
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cotizarEl proceso de reclamo de terceros
Cada compañía de seguros maneja el proceso de reclamo diferente. Es probable que trabajes con un representante de reclamo o ajustador de seguros durante un reclamo de terceros. El ajustador de seguros podrá recabar detalles sobre el accidente del cliente asegurado y de ti (el tercero). También podrán inspeccionar los daños de cada vehículo (en persona o con fotos) y solicitar una copia del informe policial.
Con base en sus hallazgos, el ajustador determinará quién tiene la culpa del accidente. La compañía de seguros podría pagar tu reclamo de terceros si se determina que su cliente asegurado tiene la culpa del accidente.
Si tu vehículo está dañado, por ejemplo, la compañía puede enviar el pago directamente al taller de reparación de colisiones o enviarte un cheque de reembolso por correo.
El III dice que obtener un presupuesto de un mecánico o taller de carrocería es una buena manera de calcular cuánto necesitarás para las reparaciones. La otra compañía de seguros podría ofrecerte la opción de trabajar con un taller que forma parte de su red directa de reparación. Sin embargo, tienes derecho a elegir tu propio taller de reparación. Es una buena idea hacer preguntas sobre cómo se manejaría el reclamo con cada tipo de taller, luego evaluar ambas opciones para tomar una decisión informada.
Cómo funcionan los reclamos por seguros desde terceros
En los estados con seguro sin culpa
Si tienes seguro sin culpa, presentarías un reclamo con tu propia aseguradora por tus gastos médicos después de un accidente automovilístico. Tu protección contra lesiones personales (PIP) ayuda a cubrir tus gastos médicos, hasta los límites de cobertura en tu póliza de seguro de auto. La protección contra lesiones personales (es decir, seguro sin culpa) es requerida en algunos estados y opcional en otros.
En estados con seguro sin culpa, normalmente presenta un reclamo de terceros por daños a la propiedad después de un accidente automovilístico.
En estados sin seguro sin culpa
Si vives en un estado que no ofrece seguro sin culpa, generalmente puedes presentar reclamos de terceros por daños a la propiedad y gastos médicos.
Reclamos de daños a la propiedad desde terceros
Cuando presentas un reclamo de terceros por daños a la propiedad después de un accidente de auto, puedes usar la cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad del auto del conductor culpable para ayudar a pagar las reparaciones a tu vehículo.
Ten en cuenta que la póliza del conductor culpable solo ayudará a pagar tus reparaciones hasta su límite de cobertura. Por ejemplo, di que tu vehículo es declarado una pérdida total por la otra compañía de seguros, y está valorado en $30,000. Si el límite de cobertura del conductor culpable es de $25,000, es posible que tengas que pagar $5,000 de tu propio bolsillo para reemplazar tu vehículo.
Si esto llegara a suceder, podrías utilizar tu propia cobertura de seguro de auto. Cobertura de daños a la propiedad del motorista con seguro insuficiente puede ayudar a pagar la diferencia, si está disponible en tu estado.
Otra opción es presentar un reclamo automotor con tu propia aseguradora si tienes cobertura de colisión en tu póliza. Tu cobertura de colisión ayuda a pagar la reparación de daños a tu vehículo, sin importar quién tiene la culpa. Ten en cuenta que tendrás que pagar tu deducible. Si eres golpeado por otro conductor que es culpable del choque, tu compañía de seguros puede demandar al otro conductor o a su compañía de seguros para cobrar los fondos pagados bajo tu cobertura de colisión y tu deducible.
Reclamos de lesiones de terceros
Si tienes lesiones o gastos médicos relacionados después de un accidente automovilístico, el seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales del conductor culpable podría entrar en juego (en estados sin seguro sin culpa). De nuevo, la póliza del conductor culpable solo pagará hasta su límite de cobertura. Tus facturas médicas que superen su límite de cobertura podrían convertirse en tu responsabilidad financiera.
Puedes tener cobertura en tu propia póliza de seguro de auto que ayuda a cubrir tus lesiones después de un accidente. Si tienes cobertura de pagos médicos, te ayuda a pagar las facturas médicas de tus pasajeros (y las tuyas) después de un accidente. Y la cobertura contra conductores sin suficiente seguro por lesiones corporales puede ayudarte con tus facturas médicas si el conductor culpable no tiene suficiente seguro.
Reclamos de seguros desde terceros con Allstate
Si estuviste involucrado en un accidente automovilístico con un cliente de Allstate, puedes rastrear un reclamo de terceros a través del portal MyClaim® de Allstate o llamando al 1-800-ALLSTATE.
Si eres un cliente de Allstate que necesita presentar un reclamo de terceros ante otra aseguradora, es posible que desees comunicarte con tu proveedor de seguros o llamar al 800-ALLSTATE. De esa manera, puedes obtener la información que necesites para guiarte a través del proceso.