¿Qué pasa si el conductor que te golpeó no tiene suficiente cobertura de responsabilidad civil? O, incluso peor, ¿qué pasa si se va antes de que puedas obtener su información? Las coberturas de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente te protegen financieramente de los conductores irresponsables.

Se desglosa así. La cobertura contra conductores sin seguro (uninsured motorost, o UM) está diseñada para protegerte si te choca un conductor sin seguro. La cobertura contra conductores sin suficiente seguro entra en vigor si te choca un conductor sin suficiente seguro. En algunos estados, la cobertura UM y la cobertura UIM se agrupan como una sola cobertura en tu póliza de auto.

Cada estado define a la persona sin suficiente seguro de manera un poco diferente. Por lo general, es un conductor culpable que no tiene suficiente seguro para cubrir los daños de otra persona si se le encuentra culpable en un accidente. Por ejemplo, un conductor sin suficiente seguro podría tener seguro de responsabilidad civil de auto pero:

• Límites de responsabilidad insuficientes para cubrir tus facturas después de un accidente
• Límites de responsabilidad menores o iguales a tu límite de cobertura de conductor sin suficiente seguro

Cómo el seguro de responsabilidad civil, la cobertura contra conductores sin seguro (uninsured motorist, o UM) y sin suficiente seguro (under insured motorist, o UIM) se divide en dos tipos de cobertura: lesiones y daños a la propiedad.

Cobertura de lesiones personales (bodily injury) a conductores sin/sin suficiente seguro (UMBI/UIMBI)

UMBI y UIMBI están diseñados para cubrirte a ti y a las personas en tu auto por facturas médicas, ingresos perdidos y dolor y sufrimiento si estás en un accidente causado por alguien que no tiene seguro o no tiene suficiente seguro.

La cobertura de pagos médicos (Med Pay) o la protección contra lesiones personales (personal injury protection, o PIP) pueden no ser suficientes para evitar que los conductores necesiten UMBI o UIMBI. Ten en cuenta que si un conductor sin seguro te lesiona, UMBI o UIMBI pueden ofrecer límites más altos que cualquiera de esos.

Entonces, si un conductor sin seguro te choca y te causa lesiones, UMBI podría intervenir para cubrir tus facturas médicas y las de tus pasajeros.

Si un conductor sin suficiente seguro te choca, la UIMBI también puede ayudar a cubrir la brecha en la cobertura de facturas médicas.

Cobertura de daños a la propiedad contra conductores sin/sin suficiente seguro (UMPD/UIMPD)

Los daños a la propiedad de automovilistas sin seguro (uninsured motorist property damage, o UMPD) y los daños a la propiedad de automovilistas sin suficiente seguro (UIMPD) están diseñados para proteger tu auto si alguien te choca y no tiene seguro o no cuenta con suficiente seguro.

Digamos que otro conductor causa un accidente de 3 autos. Los daños son serios y el conductor responsable no tiene seguro. UMPD podría ayudar a cubrir tus reparaciones, hasta los límites de la póliza. También podría ayudar a cubrir un deducible por colisión, los costos de alquiler de autos u otros gastos de bolsillo.

Lo mismo ocurre con un conductor sin suficiente seguro. UIMPD puede ayudar a cubrir la brecha donde su cobertura no alcanza, para ayudar a garantizar que tus reparaciones queden cubiertas adecuadamente.

UMPD y UIMPD no están disponibles en todos los estados y muchos estados que ofrecen UMPD no ofrecen UIMPD. En los estados donde se requieren estas coberturas, se incluyen automáticamente para cada vehículo en la póliza. En los estados donde las coberturas están disponibles pero no son obligatorias, deberás agregarla por separado para cada vehículo si deseas cobertura para todos.

Digamos que estás involucrado en un accidente que no fue tu culpa. En la mayoría de las circunstancias, presentaría una reclamo ante la compañía de seguros de automóviles del conductor responsable, repararía tu automóvil y recuperaría una compensación por cualquier pérdida de salario o gasto médico. Sin gastos de bolsillo para ti.

Pero ¿qué pasa si el conductor que te chocó lateralmente no tiene seguro de auto o no tiene suficiente? Los requisitos mínimos del seguro de responsabilidad civil no siempre ofrecen suficiente cobertura después de un accidente automovilístico.

La cobertura de motorista sin seguro y con seguro insuficiente puede ayudar a proteger tus finanzas si estás en un accidente causado por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente.

La cobertura de UM puede ayudar a cubrir daños o lesiones causados por un conductor que se da a la fuga, dependiendo de tu estado. Además, UMBI y UIMBI pueden ser una mejor opción que el seguro de salud dado que no tienes que preocuparte por los copagos, coseguros y deducibles, según Forbes. Y, si vives en un estado con un alto porcentaje de conductores sin seguro, la cobertura de UM puede ser un beneficio cuando se trata de protección financiera.