Qué esperar al presentar un reclamo de seguro de automóvil
Actualizado: July 2023
Incluso los conductores más seguros pueden tener en un accidente automovilístico. En el sitio de un accidente, debes tomar algunos pasos clave, como asegurarte de que todos estén bien, llamar a la policía e intercambiar información con cualquier otro conductor involucrado.
Cuando llega el momento de presentar un reclamo de seguro de auto después de un accidente, también es útil saber qué información hay que proporcionar y comprender cómo funciona tu cobertura de seguro. Saber qué esperar puede ayudar a que el proceso de reclamos sea más fluido y ayudar a garantizar que los fondos para reparar tu vehículo se reciban de manera oportuna. También puedes preguntarle a tu aseguradora si requiere que reportes un reclamo dentro de un cierto período de tiempo.
Ten en cuenta que cada compañía de seguros maneja su proceso de reclamos de manera un poco diferente, pero muchos de los pasos son similares. Aquí tienes una idea de qué esperar durante el proceso de reclamos de seguros.
1. Proporcionar información sobre el accidente a la aseguradora
Cuando presentas un reclamo con tu aseguradora, el Instituto de Información de Seguros (III) dice que se te pedirá que suministres información y documentación relacionada con el accidente. De acuerdo con el III, algunos datos que quizás quieras recopilar incluyen:
- Nombres, contacto, información de seguros e información de vehículo de cualquier persona
- Ubicación, hora del día y condiciones climáticas
- Fotos de daños a los vehículos
- Nombres y números de placa de los oficiales que respondieron al incidente
- Copia del reporte del accidente
2. Preguntar detalles sobre la cobertura de seguro
Otra parte importante del proceso de reclamos es comprender tu póliza de seguro de auto y lo que cubre. Aquí hay algunas cosas que saber o para preguntar al presentar un reclamo de seguro de auto:
Deducible
Cuando compraste un seguro de auto, seleccionaste deducibles para ciertas coberturas, como para las coberturas de colisión o completa . Asegúrate de cuánto es tu deducible: es la cantidad que tendrás que pagar de tu bolsillo para las reparaciones a tu vehículo antes de que la cobertura del seguro entre.
Por ejemplo, digamos que tienes un deducible de cobertura de colisión de $500 y el daño a tu vehículo es de $1,500. Tu deducible ($500) se restará de tu reclamo cubierto y tu seguradora pagaría $1,000 por las reparaciones.
Cobertura de gastos de transporte.
Si tu póliza de seguro de auto incluye cobertura de gastos de transporte (a veces conocida como cobertura de reembolso de alquiler), te puede ayudar a pagar un auto en alquiler u otras formas de transporte mientras tu auto está siendo reparado. Pide a tu aseguradora detalles sobre cómo te reembolsarán, especialmente antes de conducir un auto en alquiler del lote. También debes confirmar los límites de cobertura de tu póliza (por ejemplo, tu aseguradora puede proporcionar hasta $30 por día para un auto en alquiler por cierto período de tiempo).
Plazo para presentar un reclamo
Es una buena idea preguntarle a tu aseguradora sobre los límites de tiempo para presentar un reclamo, dice el III. Si no presentas tu reclamo y los documentos necesarios dentro del límite de tiempo que impone tu aseguradora, es posible que no seas elegible para recibir fondos para ayudar con cosas como reparaciones de vehículos o facturas médicas. También debes tener en cuenta que los plazos para presentar un reclamo pueden variar dependiendo del tipo de reclamo que presentes. Por ejemplo, el plazo para presentar reclamos por daños vehiculares puede ser diferente al de presentar reclamos por lesiones personales. Los plazos para presentar un reclamo pueden variar según la aseguradora y se conforman a cualquier ley estatal, dice FindLaw de Thomson Reuter.
3. Un presupuesto y colaboración con el ajustador
Por lo general, tu aseguradora asignará un ajustador de seguros para revisar tu auto, ver qué resultó dañado durante el accidente y para investigar las pérdidas. Esto ayuda a determinar quién fue culpable del accidente. También proporcionará una estimación inicial de cuánto costarán las reparaciones (tanto partes como mano de obra), dice el III.
Algunas aseguradoras podrían requerir que obtengas un presupuesto para los costos de reparación. El taller de reparaciones al que acudas normalmente inspeccionará los daños y enviará un reporte a la compañía de seguros. El III dice que la compañía de seguros tomará en cuenta la estimación del taller de reparación para determinar cuánto pagarán para las reparaciones de tu vehículo.
4. Reparar el auto
De acuerdo con el III, tienes el derecho de escoger el taller de reparaciones para las reparaciones a tu vehículo. También tienes el derecho de pedirle al taller de carrocería que utilice partes del fabricante de equipos originales (Original Equipment Manufacturer, o OEM) para reparar tu auto, en lugar de "partes de posventa” menos costosas. No obstante, ten en cuenta que las partes OEM que utiliza el taller podrían ser nuevas o recicladas, dependiendo de cómo escribió la póliza tu aseguradora. Algunas aseguradoras también pueden escribir pólizas de seguro de auto para excluir partes OEM en absoluto. En este caso, si deseas partes OEM, serás responsable de la diferencia de costo entre las artes listadas en la estimación del ajustador y las piezas OEM que deseas para la reparación.
Cuando se trata de pagar las reparaciones de vehículos, tu compañía de seguros podría pagar directamente al taller de reparaciones o pagarte y dejarte manejar la factura tú mismo.
Si tu vehículo es totalizado en un accidente cubierto, y tienes cobertura completa o de colisión, tu aseguradora te pagará el valor real en efectivo de tu vehículo (menos tu deducible). El valor real en efectivo es el valor depreciado del vehículo. Entonces usarías estos fondos para la compra de un vehículo nuevo. Si debes más dinero en tu auto de su valor, el seguro de brecha puede ayudarte a pagar tu préstamo para el auto.
Después de un accidente, desearás que tu reclamo de seguro de auto sea lo más fluido posible para que puedas reparar tu vehículo y volver a la carretera cómo normal.