Calculadora de pago de autos
Esta calculadora puede ayudarte a determinar cuánto pueden ser los pagos mensuales de su vehículo. El monto del préstamo, el plazo del préstamo y la tasa de interés todos son factores en la calculación. El monto del préstamo está determinado por tu pago inicial, cualquier reembolso aplicable y el valor de reventa de tu vehículo. El valor libro publicado puede ayudarte a determinar el monto de tu reventa, que se restará del precio de compra. Los plazos del préstamo pueden variar de 24 a 72 meses.
¿Qué debo tener en cuenta para calcular los pagos mensuales de mi auto?
Si estás considerando solicitar un préstamo para un vehículo, es importante evaluar si puedes pagar cómodamente los pagos mensuales. Los factores importantes que hay que considerar al calcular los pagos mensuales de tu auto incluyen el precio de compra del vehículo, tu pago inicial, plazo del préstamo y tasa de interés. Encontrarás estas variables enumeradas en la calculadora de pago de autos de Allstate anterior y, afortunadamente, es fácil de usar.
Uso de la calculadora de pagos automáticos
Ingresa el valor en cada campo y la calculadora te proporcionará una estimación de lo que podrías pagar cada mes hacia tu auto. Selecciona la pestaña avanzada para ingresar tres valores adicionales para una estimación de pago mensual más detallada. Puedes ajustar los valores de cada entrada hasta que encuentres un pago mensual que cumpla con tus necesidades de presupuesto.
A continuación hay un desglose de cada entrada que ingresarás y cómo contribuye cada una a los costos generales del pago mensual del auto.
Precio de compra
El precio de compra es el valor total del vehículo que estás financiando. El precio total puede incluir las tarifas de registro, los impuestos sobre la venta y los costos asociados con el transporte de un vehículo desde el fabricante de autos al concesionario, según Credit Karma.
Pago inicial
Un pago inicial en un vehículo es un cierto porcentaje del costo total del automóvil que se paga por adelantado. Los pagos anticipados a menudo varían desde un mínimo del 10%, hasta el 20%, dependiendo si el tuyo es un vehículo usado o nuevo, dice Car and Driver. Un pago anticipado más grande generalmente puede ayudar a reducir los pagos mensuales.
Plazo del préstamo
El plazo de un préstamo es el tiempo que tomarás en repagar tu préstamo y generalmente se expresa en meses. Los plazos más cortos suelen reducir el costo total del préstamo, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Un préstamo más largo puede reducir los pagos mensuales, pero a menudo significa tasas de interés más altas. También existe el riesgo de “capital negativo” asociado con préstamos más largos, que es cuando debes más que el valor del auto.
Tasa de interés
La tasa de interés es un porcentaje del monto total del préstamo y se utiliza como una tarifa para solicitar un préstamo. Las tasas de interés de los préstamos para automóviles no incluyen las tarifas que se pagan para obtener el préstamo, según la CFPB. La tasa porcentual anual de un préstamo (APR) es como una tasa de interés, excepto que incluye tarifas y te da una idea más redondeada de lo que estás pagando.
Reembolso en efectivo
Un reembolso en efectivo o de descuento es un descuento que los fabricantes otorgan a los compradores de automóviles calificados para impulsar las ventas, según Kelley Blue Book (KBB). El descuento se expresa en forma de un monto en efectivo. Dependiendo del fabricante, podría ser dinero pagado en una suma global o dinero que un comprador puede usar para un pago inicial.
El monto del reembolso depende de muchas cosas, como la marca y el modelo del automóvil, factores estacionales y más, agrega Car and Driver. Puede ser de entre $500 y $5,000, dependiendo de dichos factores.
Valor de reventa
Una forma de reducir el costo de comprar un auto nuevo es al cambiar uno viejo, dice KBB. Cuánto puedes reducir el costo de tu auto depende del valor (“valor de intercambio”) de tu automóvil actual.
Monto adeudado en el intercambio
El saldo restante después de intercambiar un automóvil viejo puede depender de un par de cosas, por ejemplo – cuánto aún debes hacia el carro actual. Si tu auto vale más que el saldo pendiente, puedes usar el valor agregado para pagar el auto nuevo, según Bankrate. Pero si debes más que el valor del vehículo, un intercambio por un vehículo más barato puede ser una mejor opción.
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cotizarPrepárate para las tarifas adicionales
La primera impresión es que los préstamos para automóviles consisten en un anticipo y mensualidades para cubrir el resto del préstamo, más intereses. Pero debajo de eso hay tarifas ocultas que vale la pena tener en cuenta para calcular los pagos mensuales del auto.
Salvo estados como Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire y Oregon, los concesionarios están obligados a pagar un impuesto sobre las ventas de cada automóvil comprado en el lote, según KBB. Deslizan este costo a ti, el comprador. Los impuestos varían de un estado a otro, y a veces también se aplican impuestos locales.
También puede haber una gran cantidad de otras tarifas incluidas en un contrato de financiamiento. Estos incluyen las licencias y las tarifas de registro. Por suerte, tienden a no ser muy altos — dependiendo de tu estado, las tarifas de inscripción pueden variar entre $40 y un poco más de $260.
El arrendamiento tiende a tener más tarifas y penalizaciones, agrega KBB. Estos incluyen los límites de kilometraje, las tarifas de conducir del lote, las tarifas de limpieza para el final del contrato de arrendamiento y más.
Como se mencionó anteriormente, tanto el financiamiento de automóviles como el arrendamiento generalmente vienen con un requisito de seguro de brecha. Y, la mayoría de las aseguradoras de autos requieren la cobertura completa y de colisión para comprar un seguro de brecha.
Una cosa que hay que tener en cuenta son los trucos de gancho. Si un concesionario de autos intenta vender un vehículo por más de lo que anuncia, está violando la ley, dice la CFPB. Ellos recomiendan llevar el anuncio contigo al concesionario.
¿Cuánto debería ser mi pago inicial de un préstamo para auto?
Un anticipo del 10% o 20% del precio de compra del vehículo es estándar para autos usados y nuevos, respectivamente. Eso se debe a que pagando menos se corre el riesgo de equidad negativa, según Car and Driver. La equidad negativa es cuando debes más de lo que vale el vehículo. Además, cuanto más puedas pagar cómodamente, más bajos serán los pagos mensuales.
Los préstamos sin pago inicial también pueden ser una opción en ciertos concesionarios, agrega Car and Driver. Pero ten en cuenta que los préstamos sin pago inicial corren el riesgo de capital negativo, y los pagos suelen ser mucho más altos que un préstamo estándar, dado que estás tomando prestado el valor total del automóvil y como resultado estás pagando más intereses.
¿Debo elegir una tasa fija o variable para mi préstamo de auto?
Recuerda, la tasa de interés es la cuota que pagas para obtener un préstamo y se expresa como un porcentaje del préstamo total. La Fed establece el punto de referencia para la tasa de interés, explica Bankrate. Y, puede incrementar o disminuir dependiendo de las condiciones económicas actuales.
Una tasa fija significa que el interés de tu préstamo se mantiene igual durante todo el periodo de amortización, dice la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Esto ofrece tranquilidad porque siempre sabrás exactamente cuánto debes pagar cada mes. Por otro lado, una tasa variable significa que el interés puede cambiar con el tiempo en función del mercado, agrega la FDIC. Si bien esto podría llevar a tasas iniciales más bajas, también significa que tus pagos mensuales podrían subir o bajar, lo que puede ser un poco incierto.
Uno de los principales beneficios de elegir una tasa fija para tu préstamo de auto es la estabilidad. No tendrás que preocuparte de que tus pagos mensuales aumenten inesperadamente. Esto puede ser especialmente útil si tienes un presupuesto ajustado o prefieres tener una comprensión clara de tus compromisos financieros. Además, una tasa fija puede facilitar planificar para el futuro, ya que sabrás exactamente cuánto tiempo pagarás tu préstamo.
Una tasa variable a veces puede ofrecer tasas de interés iniciales más bajas. Esto significa que al principio, podrías pagar menos cada mes en comparación con un préstamo de tasa fija. Sin embargo, es importante recordar que las tasas variables pueden cambiar y pueden subir con el tiempo. Esto podría resultar potencialmente a pagos mensuales más altos más allá. Elegir una tasa variable puede ser un poco como tomar una pequeña apuesta sobre las tasas de interés futuras. Es importante considerar cuidadosamente tu situación financiera y tu nivel de comodidad con posibles fluctuaciones en tus pagos mensuales antes de tomar una decisión.
¿Qué plazo de préstamo (meses) debo elegir para mi préstamo para automóvil?
Muchos propietarios de vehículos eligen términos de autos en el rango de 72 a 84 meses, según Forbes. Pero puedes optar por un plazo de préstamo desde solo unos pocos meses hasta 84 meses.
Un largo plazo típicamente tiene pagos mensuales más bajos en comparación con los préstamos cortos para automóviles, dice Forbes. El inconveniente es una tasa de interés más alta además de pagar mucho más de lo que vale el vehículo cuando lo compraste, dado que los vehículos se deprecian con el tiempo —y es probable que tu vehículo se deprecie más durante ese tiempo en comparación con un préstamo más corto.
Un plazo de préstamo más largo también corre el riesgo de equidad negativa, advierte Bankrate. Incluso si cambiaras tu vehículo, podría no ser suficiente para pagar el préstamo.
Recuerda, las tasas y los términos del préstamo pueden variar de prestamista a prestamista. Por ello, puede ser una buena medida precalificar para un préstamo, señala Fox Business. Esto permite comparar tasas de interés y términos de préstamos entre empresas.
¿Cuánto puedo ahorrar en intereses eligiendo un préstamo más corto?
Los préstamos más largos suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos más cortos. Eso se debe a que un préstamo más largo viene con mayor riesgo de perder un pago que con un préstamo más corto, según Bankrate. Una tasa de interés ligeramente más alta ayuda a los prestamistas a compensar ese riesgo.
Pero los prestamistas también utilizan otros factores para determinar el interés de tu préstamo, incluyendo, entre otros, la relación deuda-ingreso, puntaje crediticio y otros.
Para determinar exactamente cuánto podrías ahorrar con un préstamo más corto, habla con un prestamista, aconseja Bankrate. También hay muchas calculadoras de intereses de préstamos en línea.
Recuerda, las tasas y los términos del préstamo pueden variar de prestamista a prestamista. Por ello, puede ser una buena medida precalificar para un préstamo, señala Fox Business. Esto permite comparar tasas de interés y términos de préstamos entre empresas.
¿Cómo afecta mi puntaje de crédito a la tasa de interés de mi préstamo para automóvil?
Otro factor que afecta tu tasa de interés, además de los términos del préstamo, es tu puntaje crediticio, según Forbes. Es una forma en que los prestamistas evalúan la probabilidad de que pagues el préstamo. Cuanto mejor sea tu crédito, menor será la tasa de interés.
Sin embargo, si todavía estás tratando de mejorar tu crédito, podrías solicitar un préstamo con un co-firmante como alternativa. Solo asegúrate de que tu co-firmante tenga un crédito bueno o excelente. Ellos serán responsables de pagar lo que debes si no eres capaz de repagar el préstamo. Por esta razón, elige a alguien en quien puedas confiar — es más común que no usar amigos y familiares como co-firmantes.
¿Debo arrendar o comprar mi auto?
Obtener un préstamo (“financiamiento”) para comprar un vehículo implica pedir prestado dinero a un banco o prestamista y pagar el vehículo mensualmente hasta que lo poseas por completo. El financiamiento de un vehículo también incluye un anticipo inicial e intereses sobre el monto del préstamo.
El arrendamiento esencialmente significa que estás “alquilando” un automóvil por un período de tiempo específico, dice Forbes, con plazos de préstamo de generalmente 36 meses o más. Pero si comprar o arrendar es adecuado para ti depende de tus necesidades personales, ya que hay positivos y negativos para cada uno.
Ventajas de comprar un coche
Comprar un auto tiene costos mensuales más altos, pero al menos serás dueño del vehículo una vez que esté pagado, explica Consumer Reports. Y, a pesar de esos costos más altos, se puede ahorrar más dinero a largo plazo, según Edmunds.
Comprar te da la flexibilidad de vender el auto cuando lo desees y, como se mencionó anteriormente, puedes usar el auto como un intercambio por uno nuevo, lo que significa que potencialmente recuperarías los costos. También es probable que no estés sujeto a modificaciones y restricciones de millaje que a menudo viene con los arrendamientos de vehículos.
Además, una vez que hayas pagado el auto, puedes eliminar ciertas coberturas de seguro de auto requeridas por tu prestamista, como el seguro de brechas.
Negativos de comprar un auto
Si bien financiar un automóvil puede permitirte recuperar los costos al venderlo en un intercambio, recuerda que los plazos más largos, que a menudo vienen con un financiamiento, corren el riesgo de un capital negativo. Y, tratar de resolver el problema al trasladar lo que aún debes en tu auto viejo hacia un nuevo préstamo significa que estarás financiando tu auto viejo y nuevo simultáneamente, advierte Consumer Reports.
Adicionalmente, poseer un auto no es como ser dueño de una casa, un auto se deprecia en valor con el tiempo, explica Edmunds. En cuyo caso, el dinero en tu vehículo no se destinaría a un activo de ahorro, como una casa, sino que estaría atado a reparaciones y costos de mantenimiento continuo.
Ventajas de arrendar un coche
El arrendamiento es generalmente más barato que el financiamiento porque no estás pagando el precio completo del auto, dice CNBC. Y, si prefieres ahorrar al conducir un vehículo de gama alta, el arrendamiento puede ser la ruta adecuada, agrega Forbes. El arrendamiento generalmente también tiene un impuesto más bajo sobre las ventas.
Comprar un vehículo arrendado también puede ser una opción. Solo necesitas verificar con el concesionario si se permite una compra de arrendamiento, recomienda Bankrate. Incluso podrías ganar dinero comprando y revendiendo tu vehículo arrendado, agrega Forbes.
Además, los aficionados interesados en muchas experiencias de conducción de automóviles cambian de auto fácilmente cada dos años, según Edmunds. Eso se debe a los términos de préstamo más cortos que vienen con el arrendamiento y menos problemas de intercambio al final de un contrato de arrendamiento.
Negativos de arrendar un auto
El arrendamiento tiene pagos mensuales más pequeños, pero el arrendamiento cuesta más a largo plazo que comprar un auto y mantenerlo durante años, según Edmunds. También puede haber altos costos de mantenimiento al final de un contrato de arrendamiento.
Ser propietario puede ser una opción al final de un contrato de arrendamiento, dependiendo del contrato. Pero primero entiende bien cómo funcionan los impuestos en torno a la compra de autos arrendados en tu estado, aconseja Forbes. Un concesionario puede ser un buen recurso en ese sentido.
Gran parte de la toma de decisiones se reduce a dónde están tus prioridades. Comprar es más caro, pero al final serás el dueño del auto. Una compra con arrendamiento debe estar explícitamente establecida en el contrato. Tal vez prefieras pagos mensuales más bajos — sin mencionar la opción de cambiar de auto cada par de años. Ten en cuenta estas opciones cuando uses la calculadora de pago mensual de auto. Puede ser el punto de partida perfecto para tu proceso de decisiones.
¿Cómo maximizo el valor de intercambio?
Un intercambio de venta de vehículos puede ser una manera rápida y fácil de reducir los pagos mensuales en tu próximo auto. Puede ser mucho más rápido que tratar de vender el vehículo tu mismo y usar esos fondos para comprar uno nuevo. Los intercambios de reventa generalmente implican llevar tu auto viejo/actual al concesionario y salir con uno nuevo, dice Car and Driver.
Pero hay cosas importantes que debes tener en cuenta al maximizar el valor de intercambio. Aquí hay algunas maneras de obtener el mayor beneficio cuando es el momento de intercambiar tu auto.
Averigua el valor de mercado de tu auto
Para obtener el mejor valor para tu auto, primero de todo asegúrate de conocer el valor de reventa actual de tu vehículo. Utiliza recursos como Kelly Blue Book, Edmunds y CarMax. Saber lo que vale tu vehículo es fundamental cuando se trata de usar cualquier calculadora de pagos automáticos.
Mantente al día con las reparaciones
Deseas que tu auto esté en la mejor condición antes de venderlo. Cuanto mejor sea la condición física de tu vehículo, y menos problemas mecánicos haya, más valor podrás obtener por él como un intercambio, explica Bankrate. Eso significa encargarse de las reparaciones del auto, los problemas del motor y la limpieza integral de tu auto de antemano. También vale la pena investigar cualquier retiro programado asociado con el modelo de tu vehículo; las reparaciones relacionadas pueden ser gratuitas. Adicionalmente, trae los registros del mantenimiento que hayas realizado al concesionario como prueba de que el auto fue debidamente atendido bajo tu propiedad. Esto se ve bien tanto para concesionarios como para compradores de automóviles.
Haz que el intercambio se vea presentable
Además de las reparaciones, asegúrate de que tu vehículo esté presentable, aconseja KBB. Un coche limpio y detallado puede ayudarte a obtener la mayor ganancia.
Investiga tu intercambio
Es posible que no quieras la primera oferta que recibas, dice Car and Driver. Aconsejan revisar a por lo menos tres concesionarios diferentes. De esa manera, puedes utilizar la oferta de un distribuidor para negociar la oferta de otro.
Negocia el precio de tu vehículo
Separa la negociación de intercambio de la negociación de compra de vehículos, aconseja Bankrate. Los concesionarios pueden presionar por un acuerdo porque podría significar mayores ganancias perjudicando al cliente. Obtén todo por escrito, también, para que el concesionario no pueda renegar su oferta. Como se mencionó anteriormente, tener todo escrito te da poder de negociación a la hora de comprar en otro lugar.
Considera cuando vender tu intercambio
Los factores estacionales y de mercado pueden afectar positivamente el valor de tu marca y modelo específicos. Vender tu auto en los meses más cálidos, por ejemplo, puede obtener el mayor valor, dice Business Insider. Especialmente cuando se trata de convertibles y deportivos, que tienen una gran demanda en primavera y verano. Los camiones y SUV, por otro lado, suelen vender bien durante todo el año. Pero también hay otros factores. Si, por ejemplo, hay una gran demanda de tu marca y modelo en particular en tu área, entonces podría ser mejor no esperar, según Car and Driver.