¿Cómo funciona el seguro de vida y por qué debería considerarlo?
El seguro de vida es un contrato entre un titular de póliza y su compañía de seguros que ayuda a proporcionar seguridad financiera a los beneficiarios en caso de fallecimiento del titular de la póliza. Allstate hace que sea fácil encontrar un plan que se ajuste a tus necesidades y presupuesto. Comunícate hoy para comparar opciones de pólizas a término y permanentes, obtener una cotización y dar el siguiente paso para proteger el futuro de tu familia.
How does life insurance work and why should I consider it?
Life insurance is a contract between a policyholder and their insurance company that helps provide financial security for beneficiaries in the event of the policyholder’s death. Allstate makes it easy to find a plan that fits your needs and budget. Reach out today to compare term and permanent policy options, get a quote and take the next step towards protecting your family’s future.
¿Necesito un seguro de vida?
Ya sea que estés comenzando, tienes niños pequeños o empezando a jubilarte, Allstate ofrece un plan de seguro de vida para satisfacer las necesidades específicas de cobertura de tu familia. Con opciones que van desde la básica hasta la completa, podemos ayudarte a elegir la póliza adecuada para compensar las pérdidas financieras de tu familia en caso de tu fallecimiento.
El seguro de vida puede ayudar a tus seres queridos a:
- Cubrir el costo creciente de los gastos funerarios
- Reemplazar los ingresos perdidos o el valor de tu tiempo (e.g., cónyuge que se quede en casa)
- Pagar deudas
- Proporcionar educación universitaria
- Dejar una herencia
- Asegurar tu negocio
¿Cuánta cobertura necesito?
La mejor manera de determinar qué póliza comprar, es sumar todas las responsabilidades financieras actuales y esperadas que tus seres queridos se quedarían.
Para comenzar, usa la calculadora de cobertura a continuación para incluir los costos funerarios, cuidado y educación de niños, deudas pendientes y otros gastos diarios.
¿Cuáles son los tipos de seguro de vida?
La mayoría de los seguros de vida se dividen en dos categorías básicas: cobertura a término y cobertura permanente, con un plazo que dura un período de tiempo determinado y permanente durante toda la vida del titular de la póliza.
| Categoría | Vida a término | Vida permanente |
|---|---|---|
| Costo | Tan bajo como $10/mes | El precio varía |
| Plazo de cobertura | 10-40 años | Toda tu vida |
| Examen médico en persona | A veces se requiere | A veces se requiere |
| Otros beneficios que pueden estar disponibles |
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¿Por qué elegir un seguro de vida a término?
El seguro de vida a término es perfecto para cualquier persona que intente ahorrar dinero hoy y mantener a sus seres queridos protegidos en el futuro. Tanto si eres soltero, estás casado y tienes hijos, te acercas a la jubilación o en cualquier punto intermedio, una póliza de seguro de vida a término activo protege a quien pueda quedar con una carga financiera. También es significativamente menos costoso que el seguro de vida permanente.
¿Qué es el seguro de vida permanente?
Las pólizas de seguro de vida permanente son válidas desde la fecha de compra hasta la fecha de fallecimiento del titular de la póliza (si se realizan todos los pagos de primas), momento en el cual se entrega un pago en efectivo al beneficiario de la póliza. Algunas pólizas de seguro de vida permanente también incluyen un componente separado de ahorro de valor en efectivo, que permite al titular de la póliza pedir prestado dinero contra la póliza o recibir ayuda para cubrir los pagos de las primas.
Echa un vistazo a las diferentes opciones de pólizas de seguro de vida permanente a continuación o busca un agente.
Entero
El seguro de vida entera brinda una protección predecible de por vida con la mayor cantidad de garantías, como una prima fija y una prestación por muerte.Universal
El seguro de vida universal brinda protección flexible que puede durar toda tu vida e incluye algunas opciones de acumulación de efectivo.Variable
El seguro de vida variable ofrece diferentes opciones de inversión por valor en efectivo y flexibilidad en beneficios.
¿Cómo se determina mi prima de seguro de vida?
Por lo general, el costo de tu póliza depende de los siguientes factores:
- Edad: generalmente, cuanto más joven seas cuando compras tu póliza, menor será tu prima.
- Término vs. permanente: las pólizas de término son significativamente menos costosas que los planes permanentes.
- Duración del plazo: las pólizas de término están disponibles en periodos de 10 a 40 años.
- Monto de cobertura: una póliza con un monto de beneficio mayor por muerte, naturalmente costará más que una póliza similar con un monto de beneficio menor.
- Historial de salud: cosas como tu salud actual, antecedentes de salud y antecedentes médicos familiares afectan a tu precio.
- Estilo de vida: fumar o pasatiempos de alto riesgo a menudo conducen a primas más altas.
Preguntas frecuentes sobre seguros de vida
Sí. De hecho, según un informe de la organización sin fines de lucro Life Happens, los consumidores piensan que las tarifas de los seguros de vida son casi tres veces el precio real. A pesar de la idea errónea sobre el costo del seguro de vida, hay una póliza que se adapta a la situación financiera de casi cada individuo. Y, dado que las primas dependen de factores como la edad y la salud, cuanto antes compres una póliza, menor será la tarifa que pagarás.
Si bien las pólizas de seguro de vida que ofrecen los empleadores brindan cierta seguridad, el monto de la cobertura generalmente no es suficiente y solo es válido mientras el asegurado esté empleado activamente en la compañía.
Cuanto más joven y saludable seas cuando compres un seguro de vida, menor será tu prima. Las tarifas se basan en tablas de mortalidad que consideran la edad como un factor, y cuanto más esperes, mayor será tu riesgo de ciertos problemas de salud que pueden aumentar tu precio y limitar tus opciones de pólizas.
Sí, aunque el precio y las opciones pueden verse afectados, muchas aseguradoras ofrecen pólizas a personas con problemas de salud graves o múltiples. Una póliza de emisión garantizada es una opción que no requiere examen médico y elimina algunas preguntas relacionadas con la salud que se incluyen en otros tipos de pólizas. Al revelar tus condiciones cuando presentes la solicitud, puedes trabajar con tu agente para encontrar la mejor manera de satisfacer tus necesidades de seguro.
Dependiendo de la cobertura y el proveedor específicos, muchas pólizas de seguro de vida ofrecen flexibilidad. Para asegurarte de que tu cobertura evolucione con tus etapas de vida y metas financieras, es posible que puedas ajustar los montos de cobertura, actualizar los beneficiarios o incluso convertir una póliza a término en una cobertura permanente.
Sí, muchas personas tienen múltiples pólizas para cubrir diferentes objetivos financieros. Por ejemplo, es común usar una póliza para cubrir una hipoteca y otra para cubrir los gastos familiares en caso de pérdida de ingresos.
El seguro de vida es una de las mejores maneras de darle a tu familia la tranquilidad que conlleva la seguridad financiera en caso de tu fallecimiento. Al cubrir costos como los gastos funerarios, las deudas pendientes o los gastos diarios de vida, puedes seguir cuidando de tus seres queridos, incluso en tu ausencia.
Los complementos opcionales que cambian o amplían los beneficios de tu seguro de vida para que se ajusten a tus necesidades específicas se llaman cláusulas adicionales. Los beneficios acelerados por muerte, las exenciones de primas y la cobertura a término para niños son tipos comunes de cláusulas adicionales que te permiten personalizar tu cobertura para incluir más de lo que normalmente se incluye en una póliza de seguro estándar.