Seguro de protección contra lesiones personales (PIP) (conocido como seguro sin culpa)
Si te lesionaste en un accidente automovilístico, la protección contra lesiones personales puede ayudar a pagar facturas médicas, hospitalarias y costos no cubiertos por tu compañía de seguro de salud.
¿Qué es el seguro PIP/seguro sin culpa?
La protección contra daños personales, también conocida como cobertura PIP o seguro sin culpa, cubre los gastos médicos, independientemente de quien tenga la culpa. A menudo también puede incluir la pérdida de salarios. Según el estado donde vivas, la cobertura PIP puede ser obligatoria o estar disponible, pero no ser un requisito. Esta cobertura podría ayudar incluso si no estás en tu auto. Por ejemplo, si un auto te lesiona mientras caminas o andas en bicicleta, incluso conduciendo en el auto de otra persona, según el estado, la cobertura PIP puede cubrirte hasta los límites que elijas.
La PIP es requerida en muchos estados. Según el Insurance Information Institute (III), en la década de 1970, muchos estados aprobaron legislación para introducir el seguro de auto "sin culpa" con el objetivo de simplificar el proceso de determinar qué conductor es responsable de un accidente.
¿Qué cubre el seguro de protección contra lesiones personales?
La protección contra lesiones personales (personal injury protection) cubre tus gastos médicos, independientemente de quien tuvo la culpa en un accidente. En algunos estados, se le llama cobertura "sin culpa", porque podría ayudar a cubrir tu tratamiento, incluso si tienes la culpa o no hubo otros conductores involucrados en el accidente.
La protección contra lesiones personales (PIP, por sus siglas en inglés) puede cubrir:
- Gastos médicos: la PIP puede cubrir tratamiento médico y quirúrgico, tratamiento dental y optométrico, servicios de ambulancia y enfermería, medicamentos, suministros médicos y dispositivos protésicos.
- Salarios perdidos (en algunos casos): Si no puedes trabajar debido a lesiones relacionadas con accidentes, la PIP podría ayudarte a recuperar los salarios perdidos.
- Servicios sustitutos (en algunos casos): Si las lesiones relacionadas con un accidente te impiden a ti o a los cubiertos a realizar tareas domésticas, como la limpieza, PIP podría ayudar a pagar los servicios de sustitución, como un equipo de limpiezas.
- Gastos funerarios (en algunos casos): Si las lesiones relacionadas con el accidente provocan la muerte, la PIP podría ayudar a pagar los gastos funerarios.
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cotizar¿Qué no cubre el seguro PIP/seguro sin culpa?
El seguro PIP no cubre facturas o pagos que no estén relacionados a lesiones personales después de un accidente automovilístico. Por ejemplo:
- El seguro sin culpa no cubre daños a tu vehículo, a menos que vivas en Delaware.
La cobertura de colisión (si la agregaste a tu póliza) ayuda a pagar las reparaciones de tu auto si es dañado en una colisión con otro vehículo. - El seguro sin culpa no cubre el robo de vehículos.
La cobertura contra todo riesgo (si la agregaste a tu póliza) ayuda a pagar para reemplazar tu auto si fue robado. - El seguro sin culpa no cubre los daños a la propiedad de otras personas.
Si eres responsable de un accidente automovilístico, tu cobertura contra responsabilidad civil por daños a la propiedad ayuda a pagar los daños que causes al auto o propiedad de otra persona (como una cerca o un edificio). - El seguro sin culpabilidad no cubre los gastos médicos que excedan tus límites de cobertura.
Las facturas médicas o salarios perdidos que excedan tus límites de cobertura no serán reembolsados por el seguro PIP. Sin embargo, Nolo.com dice que algunos estados de no culpabilidad ofrecen una excepción. Podrías presentar demandas legales por lesiones contra otros conductores si son responsables de lastimarte seriamente a ti o a otra persona en tu auto, o si tus facturas médicas exceden un cierto límite de dólares.
Configura los límites de tu protección contra lesiones personales
Si tu y los familiares en tu casa ya cuentan con un seguro médico con excelentes prestaciones después de un accidente, los límites PIP más bajos legalmente requeridos pueden ser suficientes. Si deseas la protección adicional que PIP puede brindar, como salarios perdidos y gastos de servicios sustitutos, siempre puedes aumentar tus límites para satisfacer tus necesidades específicas.
Si tu y los miembros de tu familia no tienen seguro médico o tienen un plan que no ofrece todos los beneficios de PIP, podría ser buena idea obtener la mayor cobertura de PIP que puedas pagar cómodamente. Considera el impacto financiero de un accidente automovilístico con lesiones al decidir tus límites de PIP.
En qué se diferencia la protección por lesión personal de la responsabilidad por lesiones corporales
PIP ayuda a cubrir tus gastos médicos, independientemente de quien tuvo la culpa del accidente. Puede cubrir cosas como facturas de ambulancia, cargos de sala de emergencia, visitas médicas de seguimiento, salarios perdidos, prescripciones médicas y transporte desde y hacia tus citas.
La cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales ayuda a pagar los costos médicos de otra persona si eres el culpable de lesionarlos en un accidente. Si conduces, necesitas esta protección; casi todos los estados exigen a los conductores tener seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales.
Estados donde se requiere PIP
Los siguientes estados requieren que los conductores cubran sus propias lesiones y daños que resulten de un accidente:
- Delaware
- Florida
- Hawaii
- Kansas
- Kentucky
- Maryland
- Massachusetts
- Michigan
- Minnesota
- New Jersey
- New York
- North Dakota
- Oregon
- Pennsylvania
- Puerto Rico
- Utah
Estados donde el PIP está disponible pero no es requerido
- Arkansas
- Distrito de Columbia
- New Hampshire
- South Dakota
- Texas
- Virginia
- Washington
¿Cómo funcionan los reclamos de seguro PIP/seguro sin culpabilidad?
En estados sin cobertura sin culpa, los reclamos de seguro típicos podrían pagarse de la siguiente manera:
- Si te lesionas en un accidente causado por otro conductor:
La cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales del conductor culpable puede ayudarte a reembolsar tus gastos médicos, hasta los límites de la póliza. - Si te lesionas en un accidente que causes:
Tu cobertura de pagos médicos (si has optado por ella) podría ayudarte a reembolsarte por tus gastos médicos, hasta los límites que hayas seleccionado.
Agregar o ajustar tu cobertura PIP
Contacta a tu compañía de seguros para ajustar tu cobertura de PIP.
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