En términos generales, un auto se considera pérdida total cuando los daños serios hacen imposibles las reparaciones seguras o el costo de reparación del auto se acerca o excede el valor del auto. Dependiendo de tu cobertura de seguro, tu aseguradora de auto puede reembolsarte el valor actual de mercado de tu auto.

Ejemplo del mundo real: después de un accidente, un ajustador de reclamos investiga el reclamo de seguro del conductor y determina que el reclamo debe ser cubierto y que el vehículo cuesta $11,000 para repararlo. Sin embargo, en condiciones aceptables, el auto solo vale $10,000. En este caso, la aseguradora probablemente consideraría el auto como una pérdida total porque no tiene sentido financiero pagar más por las reparaciones que el valor del auto antes del accidente.

Cómo los estados definen diferentemente a los autos totalizados

Algunos estados tienen leyes que definen un vehículo totalizado con límites específicos. En Alabama, por ejemplo, un auto puede ser totalizado cuando el daño es mayor al 75% de su valor. En ese caso, si un vehículo vale $5,000 y el estimado de reparación es de $4,000, es probable que el vehículo se considere totalizado. Otros estados pueden tener diferentes porcentajes y, en algunos casos, las aseguradoras pueden establecer sus propios umbrales.