Compara tarifas de seguros de autos

Actualizado: February 2023

Comparar las tarifas del seguro de automóvil puede ser una buena manera de evaluar si está obteniendo el mayor valor por su dinero. Al comprar un seguro de automóvil, es importante comprender la diferencia entre las cotizaciones y las tarifas de seguros de automóviles.

  • Una cotización de seguro de automóvil es una estimación proporcionada por una compañía de seguros que detalla cuánto puede esperar pagar por una póliza de seguro.
  • Una tarifa de seguro de auto es la cantidad que pagas por una póliza de seguro de auto durante un cierto periodo de tiempo. La tasa se ve afectada por las coberturas que elija y algunos otros factoresrelacionados con la auto, como su historial de manejo.

Es posible que deba tener lista algunos datos personales y del vehículo al solicitar una cotización de seguro de automóvil. Esto podría incluir tu dirección, número de Seguro Social, Número de Identificación del Vehículo (VIN) y el kilometraje de tu auto.

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Cómo comparar las tarifas de seguros

El Instituto de Información de Seguros (III) sugiere comparar al menos tres cotizaciones de diferentes proveedores de seguros de auto. Cada cotización que obtenga debe basarse en el mismo conjunto de coberturas, límites y deducibles, para que pueda compararlos uno al lado del otro.

¿No sabes por dónde empezar? Este video puede ayudarte a aprender a comparar las tarifas de seguros de autos de diferentes compañías.

Aquí hay tres cosas a considerar al comparar cotizaciones de seguros de auto de diferentes compañías:

1. Seleccione los límites de responsabilidad correspondientes al comparar las tarifas del seguro de automóvil.

La cobertura de responsabilidad de auto es requerida por ley en la mayoría de los estados. La cobertura de responsabilidad civil puede ayudar a pagar las reparaciones del automóvil o las facturas médicas de otra persona si usted causa un accidente.

La cobertura de responsabilidad por lesiones corporales ayuda a cubrir los gastos relacionados con la lesión de otra persona si se le considera responsable de un accidente. La cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad ayuda a pagar los daños que pueda causar a la propiedad de otra persona.

La mayoría de los estados establecen límites mínimos de cobertura de responsabilidad que los conductores deben adquirir. También puede tener la opción de aumentar sus límites de responsabilidad de auto, lo que puede ser una buena idea. Esto se debe a que si causa un accidente y el daño excede los límites mínimos de cobertura de responsabilidad civil de su estado, podría terminar pagando de su bolsillo los gastos adicionales. Ten en cuenta que si eliges un límite de responsabilidad mayor, tu prima de seguro puede aumentar.

Ya sea que seleccione los mínimos estatales o aumente su cobertura, asegúrese de que los límites que elija para todas las coberturas de responsabilidad civil sean los mismos para cada cotización.

2. Establezca los mismos deducibles para las tarifas que compare.

Algunas coberturas de seguro de automóvil, como la cobertura de colisión y la cobertura integral, generalmente vienen con un deducible que quizás puedas ajustar. Un deducible es la cantidad que pagará de su bolsillo para un reclamo cubierto. Aumentar tu deducible puede disminuir tus primas de seguro de auto, dice el III. Pero un deducible más alto significa que pagará más de su bolsillo antes de que su cobertura de seguro entre en marcha después de una pérdida cubierta.

Al comparar las tarifas del seguro de auto, los deducibles que elijas deben ser los mismos para cada cotización para que puedas hacer una comparación precisa.

3. Compara las tarifas del seguro de auto con las mismas coberturas.

Si bien la cobertura de responsabilidad se requiere en la mayoría de los estados, otros requisitos de cobertura varían de un estado a otro. Algunas coberturas incluso pueden ser opcionales. Es posible que desee familiarizarse con los requisitos específicos de seguro de automóvil de su estado antes de comenzar a pedir cotizaciones. Luego, asegúrate de haber seleccionado el mismo conjunto de coberturas requeridas y opcionales para cada cotización para ayudarte a comparar con precisión las tarifas del seguro de auto.

La siguiente lista muestra los requisitos estándar y opcionales para la mayoría de las pólizas de seguro de auto.

Coberturas de seguro de auto requeridas:

  • Cobertura de responsabilidad civil: Ayuda a pagar los daños a la propiedad o las facturas médicas de otra persona si causa un accidente.

Coberturas de seguro de auto requeridas en algunos estados:

Coberturas opcionales de seguro de auto:

  • Cobertura integral: Ayuda a pagar para reparar daños a tu auto que no fueron causados por una colisión. La cobertura puede incluir robo, vandalismo o daños a animales. Si estás arrendando o pagando un préstamo de tu auto, tu prestamista puede requerir que tengas una cobertura integral.
  • Cobertura de colisión: Esta cobertura ayuda a pagar las reparaciones si su automóvil está dañado o total en una colisión con otro vehículo u objeto (como una cerca). Si estás arrendando o financiando tu auto, tu prestamista puede requerir cobertura de colisión.
  • Cobertura de reembolso de alquiler: Ayuda a pagar un auto de alquiler mientras su automóvil está siendo reparado después de un accidente cubierto.
  • Cobertura de costos de remolque y mano de obra: Puede ayudar a cubrir ciertos servicios si su automóvil se avería. Los arranques de salto, la fijación de una llanta desplana o el remolque pueden estar cubiertos.
  • Cobertura de seguro de brechas: Si tu auto nuevo se suma en un accidente cubierto, el seguro de brecha puede ayudar a pagar un préstamo para auto bajo el agua.

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