Saltar al contenido principal

Compara tarifas de seguros de autos

Por Allstate

Actualizado: February 2025

Comparar tarifas de seguro de auto puede ser una buena forma de evaluar si estás maximizando el valor por tu dinero. Al comprar un seguro de automóvil, es importante comprender la diferencia entre las cotizaciones y las tarifas de seguros de automóviles.

Una cotización de seguro de automóvil es una estimación proporcionada por una compañía de seguros que detalla cuánto puedes esperar pagar por una póliza de seguro.
Una tarifa de seguro de auto es la cantidad que pagas por una póliza de seguro de auto durante un cierto período. La tarifa se ve afectada por las coberturas que elijas y algunos otros factores relacionados con el auto, como tu historial de manejo.

Es posible que debas tener algunos datos personales y del vehículo al solicitar una cotización de seguro de automóvil. Esto podría incluir tu dirección, número de Seguro Social, Número de Identificación del Vehículo (VIN) y el millaje de tu auto.

Cómo comparar cotizaciones de seguros

El Instituto de Información de Seguros (III) sugiere comparar al menos tres cotizaciones de diferentes proveedores de seguros de auto. Cada cotización que obtengas debe basarse en el mismo conjunto de coberturas, límites y deducibles, para que puedas compararlos uno al lado del otro.

¿No sabes por dónde empezar? Este video puede ayudarte a aprender a comparar las tarifas de seguros de autos de diferentes compañías.

¿No estás seguro por dónde empezar con tu comparación de cotización de seguro de auto?

A medida que obtengas varias cotizaciones, querrás asegurarte de que cada cotización tenga las mismas coberturas, límites y deducibles.

En la mayoría de los estados se requiere la cobertura de responsabilidad civil de auto, que puede ayudar a pagar la reparación de autos y las facturas médicas de otra persona si causas un accidente.

Puede que se requiera cobertura adicional, dependiendo de tu situación y las leyes estatales. Por ejemplo, la cobertura de conductores sin seguro es obligatoria en algunos estados. Y, si estás financiando tu vehículo, es posible que necesites una cobertura completa y de colisión. Asegúrate de seleccionar las mismas coberturas requeridas y opcionales para cada cotización que obtengas.

Un límite es la cantidad máxima que una póliza pagará por una pérdida cubierta. La mayoría de los estados tienen límites mínimos de cobertura de responsabilidad que los conductores deben adquirir. También puedes tener la opción de aumentar tus límites de responsabilidad. De cualquier manera, asegúrate de que los límites que establezcas para la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales y la cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad sean los mismos para cada cotización que compares.

Un deducible es la cantidad que pagarás de tu bolsillo para un reclamo cubierto. Aumentar tu deducible puede reducir tus primas de seguro de auto, pero normalmente pagarás más de tu bolsillo en caso de un reclamo. Para hacer una comparación precisa de las tarifas del seguro de auto, los deducibles que elijas deben ser los mismos para cada cotización que obtengas.

Estos consejos pueden ayudarte a comprender mejor lo que ofrece cada póliza para que puedas elegir la que mejor se adapte a tí.

Aquí hay tres consideraciones al comparar cotizaciones de seguros de auto de diferentes compañías:

1. Selecciona límites de responsabilidad apropiados al comparar tarifas de seguro de carro.

La cobertura de responsabilidad de auto es requisito por ley en la mayoría de los estados. La cobertura de responsabilidad civil puede ayudar a pagar las reparaciones al auto o las facturas médicas de otra persona si causas un accidente.

La cobertura de responsabilidad por lesiones corporales ayuda a cubrir los gastos relacionados con la lesión de otra persona si eres responsable de un accidente. La cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad ayuda a pagar los daños que causes a la propiedad de otra persona.

La mayoría de los estados establecen límites mínimos de cobertura de responsabilidad que los conductores deben adquirir. También podrías tener la opción de aumentar los límites, lo que puede ser una buena idea. Esto se debe a que, si causas un accidente y los daños sobrepasan tus limites mínimos de responsabilidad en tu estado, podrías terminar pagando los gastos adicionales desde tu bolsillo. Ten en cuenta que si eliges un límite de responsabilidad mayor, tu prima de seguro puede aumentar.

Ya sea que selecciones los mínimos estatales o aumentes tu cobertura, asegúrate de que los límites que elijas para todas las coberturas de responsabilidad civil sean los mismos para cada cotización.

2. Establece los mismos deducibles para las tarifas comparadas.

Algunas coberturas de seguro de automóvil, como la cobertura de colisión y la cobertura integral, generalmente vienen con un deducible que quizás puedas ajustar. Un deducible es la cantidad que pagarás desde tu bolsillo para un reclamo cubierto. Aumentar tu deducible puede disminuir tus primas de seguro de auto, dice el III. Pero un deducible más alto significa que pagarás más de su bolsillo antes de que tu cobertura de seguro entre en marcha después de una pérdida cubierta.

Al comparar las tarifas del seguro de auto, los deducibles que elijas deben ser los mismos para cada cotización para que puedas hacer una comparación precisa.

3. Compara las tarifas del seguro de auto con las mismas coberturas.

Si bien la cobertura de responsabilidad se requiere en la mayoría de los estados, otros requisitos de cobertura varían de un estado a otro. Algunas coberturas incluso pueden ser opcionales. Podrías desear familiarizarte con los requisitos estatales específicos en tu estado antes de solicitar cotizaciones. Luego, asegúrate de haber seleccionado el mismo conjunto de coberturas requeridas y opcionales para cada cotización para ayudarte a comparar con precisión las tarifas del seguro de auto.

La siguiente lista muestra los requisitos estándar y opcionales para la mayoría de las pólizas de seguro de auto.

Coberturas de seguro de auto requeridas:

Cobertura de responsabilidad civil: Ayuda a pagar los daños a la propiedad o las facturas médicas de otra persona si causas un accidente.

Coberturas de seguro de auto requeridas en algunos estados:

Coberturas de conductores sin/sin suficiente seguro: puede ayudar a cubrir tus gastos si eres chocado por un conductor sin seguro o sin seguro suficiente.
Cobertura de pagos médicos: Ayuda a pagar los gastos médicos si tu o tus pasajeros se lesionan en un accidente automovilístico.
Protección contra lesiones personales (no disponible en todos los estados): La cobertura puede ayudar con las facturas del hospital, la pérdida de ingresos y los servicios de cuidado infantil si te lesionas en un accidente automovilístico.

Coberturas opcionales de seguro de auto:

Cobertura integral: Ayuda a pagar la reparación de daños a tu auto no causados por una colisión. La cobertura puede incluir robo, vandalismo o daños por animales. Si arrendas o finanzas tu auto, tu prestamista podría requerir esta cobertura.
Cobertura de colisión: Ayuda a pagar la reparación a tu auto si es dañado o totalizado en una colisión con otro vehículo u objeto (cómo una cerca). Si arrendas o finanzas tu auto, tu prestamista podría requerir esta cobertura.
Cobertura de reembolso de alquiler: Ayuda a pagar un auto alquilado mientras el tuyo está siendo reparado después de un accidente cubierto.
Cobertura de costos de remolque y mano de obra: Podría ayudar a cubrir servicios si tu auto se avería. La recarga de batería, reemplazo de neumático ponchado o el remolque podrían quedar cubiertos.
Cobertura de seguro de brecha: Si tu auto nuevo es totalizado en un accidente cubierto, la cobertura de brechas puede ayudar a pagar el préstamo sobre el auto con balance restante.

Preguntas frecuentes