Compara tarifas de seguro de auto
Comparar las tarifas de seguro de auto puede ser una buena forma de evaluar si estás obteniendo el mayor valor por tu dinero. Cuando compras seguro de auto, es importante entender la diferencia entre las cotizaciones y las tarifas del seguro de auto.
- Una cotización de seguro de auto es una estimación proporcionada por una compañía de seguros que detalla cuánto puedes esperar pagar por una póliza de seguro.
- Una tarifa de seguro de auto es la cantidad que pagas por una póliza de seguro de auto durante un cierto período. La tarifa se ve afectada por las coberturas que elijas y algunos otros factores relacionados con el auto, como tu historial de manejo.
Es posible que necesites tener información personal y del vehículo lista al solicitar un precio del seguro de auto. Esto podría incluir tu dirección, número de seguro social, número de identificación del vehículo (VIN) y el kilometraje de tu auto.
Cómo comparar cotizaciones de seguros
El Instituto de Información de Seguros (III) sugiere comparar al menos tres cotizaciones de diferentes proveedores de seguros de auto. Cada cotización que obtengas debe basarse en el mismo conjunto de coberturas, límites y deducibles, para que puedas compararlos uno al lado del otro.
¿No sabes bien por dónde empezar? Este video puede ayudarte a aprender cómo comparar las tarifas de seguro de auto de diferentes compañías.
Aquí hay tres cosas que debes considerar al comparar cotizaciones de seguro de auto de diferentes compañías:
1. Selecciona los límites de responsabilidad apropiados al comparar las tarifas de seguro de auto.
La cobertura de responsabilidad de auto es requisito por ley en la mayoría de los estados. La cobertura de responsabilidad civil puede ayudar a pagar las reparaciones al auto o las facturas médicas de otra persona si causas un accidente.
La cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales ayuda a cubrir los gastos relacionados con lesiones de otra persona si eres encontrado responsable de un accidente. La cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad ayuda a pagar por los daños que podrías causar a la propiedad de otra persona.
La mayoría de los estados establecen límites mínimos de cobertura de responsabilidad para los conductores. También se puede tener la opción de aumentar los límites de responsabilidad de auto, lo que puede ser una buena idea. Esto se debe a que si se causa un accidente y el daño excede los límites mínimos de cobertura de responsabilidad civil estatales, se podría terminar pagando del bolsillo los gastos adicionales. Recuerda que si eliges un límite más alto de responsabilidad, tu prima de seguro puede aumentar.
Ya sea que selecciones los mínimos estatales o aumentes tu cobertura, asegúrate de que los límites que eliges para todas las coberturas de responsabilidad civil sean los mismos para cada cotización.
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cotizar2. Establece los mismos deducibles para las tarifas que comparas.
Algunas coberturas de seguro de auto, como la cobertura de colisión y la cobertura integral, generalmente vienen con un deducible que quizás puedas ajustar. Un deducible es la cantidad que se pagará del bolsillo hacia un reclamo cubierto. Aumentar tu deducible puede disminuir tus primas de seguro de auto, dice el III. Pero un deducible más alto significa que se pagará más del bolsillo antes de que la cobertura de seguro entre después de una pérdida cubierta.
Al comparar las tarifas del seguro de auto, los deducibles que elijas deben ser los mismos para cada cotización para que puedas hacer una comparación precisa.
3. Compara tarifas de seguro de auto con las mismas coberturas.
Si bien la cobertura de responsabilidad civil es obligatoria en la mayoría de los estados, otros requisitos de cobertura varían de un estado a otro. Algunas coberturas pueden incluso ser opcionales. Es posible que quieras familiarizarte con los requisitos específicos de seguro de auto en tu estado antes de empezar a pedir cotizaciones. Luego, asegúrate de haber seleccionado el mismo conjunto de coberturas requeridas y opcionales para cada cotización para ayudarte a comparar con precisión las tarifas de seguro de auto.
La siguiente lista muestra los requisitos estándar y opcionales para la mayoría de las pólizas de seguro de auto.
Coberturas obligatorias de seguro de auto:
- Cobertura de responsabilidad civil: ayuda a pagar los daños a la propiedad de otra persona o las facturas médicas si causas un accidente.
Coberturas obligatorias de seguro de auto en algunos estados:
- Cobertura contra conductores sin seguro y sin suficiente seguro: Puede ayudar a cubrir tus gastos si eres chocado por un conductor sin seguro o sin suficiente seguro.
- Cobertura de pagos médicos: Ayuda a pagar los gastos médicos si tu o tus pasajeros se lesionan en un accidente automovilístico.
- Protección contra lesiones personales (no disponible en todos los estados): La cobertura puede ayudar con las facturas del hospital, los ingresos perdidos y los servicios de cuidado infantil si te lesionaste en un accidente automovilístico.
Coberturas opcionales de seguro de auto:
- Cobertura completa: Ayuda a pagar para reparar los daños a tu auto que no fueron causados por una colisión. La cobertura puede incluir robo, vandalismo o daños causados por animales. Si estás arrendando o pagando un préstamo de tu auto, tu prestamista puede requerirte tener cobertura completa.
- Cobertura de colisión: Esta cobertura te ayuda a pagar las reparaciones si tu auto se daña o es declarado pérdida total en una colisión con otro vehículo u objeto (como una cerca). Si estás arrendando o financiando tu auto, tu prestamista puede requerir la cobertura de colisión.
- Cobertura de reembolso de alquiler: Ayuda a pagar un auto de alquiler mientras tu auto está siendo reparado después de un accidente cubierto.
- Cobertura de costos de remolque y mano de obra: Puede ayudar a cubrir ciertos servicios si tu auto se descompone. Arranques de emergencia, arreglar un neumático pinchado o remolque pueden estar cubiertos.
- Cobertura de seguro de brecha: si tu auto nuevo queda totalizado en un accidente cubierto, el seguro de brecha puede ayudar a pagar un préstamo de auto con balance.