¿Qué son las primas, deducibles y límites de seguros?

Una prima de seguro es la cantidad que pagas a tu aseguradora regularmente para mantener una póliza vigente. Es posible que puedas pagar las primas mensualmente, trimestralmente, cada seis meses o anualmente, dependiendo de tu compañía de seguros y tu póliza específica. Si no pagas tu prima de seguro, tu póliza será cancelada y no tendrás protección financiera para reclamos.

Muchos factores pueden afectar el precio de una prima de seguro. Estos son algunos de los factores que pueden afectar cuánto pagarás por una póliza. El precio que pagarás será diferente si estás comprando un seguro para dueños de casa, un seguro de auto o un seguro de vida.

Factores que pueden afectar tu prima de seguro para propietarios

• Límites de cobertura que elijas
• Montos deducibles
• Coberturas opcionales que seleccione
• La edad y el estado de tu hogar
• Tu historial de reclamos
• Tu calificación crediticia
• Tipo de construcción de viviendas
• Protección contra incendios locales
• Descuentos por cerraduras de cerrojo, alarmas o paquetes de seguros

Fuente: Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC)

Consulta con tu aseguradora para ver si calificas para descuentos en seguros de hogar para ayudar a reducir el costo de tu póliza.

Factores que pueden afectar tu prima de seguro de auto

• Tu edad
• Tu historial de manejo
• Tipo de auto que estás asegurando
• Edad de tu auto
• Tipos de cobertura que elijas
• Límites de cobertura de seguro que selecciones
• Dónde vives y conduces
• Cuánto conduces
• Tu puntaje crediticio

Fuente: Instituto de Información de Seguros (III)

Es posible que puedas aprovechar los descuentos de seguro de automóvil para ayudar a reducir tus primas. Consulta con tu aseguradora para ver qué descuentos están disponibles para ti.

Factores que pueden afectar tu prima de seguro de vida

• La cantidad de cobertura de seguro de vida que compras
• El tipo de póliza de seguro de vida que selecciones
• Duración de tu póliza
• Tu edad, salud y término de expectativa de vida

Fuente: III

Los deducibles de seguro son la cantidad de dinero que se paga desde el bolsillo por un reclamo cubierto.

Por ejemplo, supone que seleccionas un deducible de $500 cuando compras cobertura de vivienda en tu póliza de seguro de casa. Posteriormente, un incendio causa 10 mil dólares de daños a tu vivienda. Si tu reclamo está cubierto, pagarías tu deducible de $500 para reparaciones, y tu seguro pagaría los $9,500 restantes.

Cuando cumples con tu deducible, significa que has pagado el monto total del deducible de tu cobertura, y tu seguro te ayudará a cubrir los costos restantes de tu reclamo cubierto, hasta tu límite de cobertura.

Es probable que tengas múltiples deducibles en la misma póliza de seguro. Esto se debe a que cada cobertura puede tener su propio deducible por separado. A diferencia de las primas de seguro de salud, donde generalmente tienes que cumplir con un solo deducible durante todo un año calendario, los deducibles para otros tipos de pólizas de seguro generalmente se aplican cada vez que realizas un reclamo.

En algunos casos, tu compañía de seguros puede establecer deducibles para pólizas particulares. En otros casos, es posible que puedas elegir tu deducible. Es posible que puedas ahorrar dinero en las primas al elegir deducibles más altos. En general, cuanto mayor sea tu deducible, menor será tu prima. Por ejemplo, si eliges un deducible de $1,000 en tu póliza de auto, es probable que pagues menos en primas de seguro de auto, comparado con lo que pagarías por una póliza con un deducible de $250.

Consulta tu póliza o comunícate con tu aseguradora para averiguar qué deducibles pueden estar vigentes para tus pólizas o para ajustar el monto de tu deducible.

Un límite de seguro es la cantidad máxima de dinero que una aseguradora pagará para un reclamo cubierto. Cuanto mayor sea tu límite de cobertura, mayor será tu prima. Los límites suelen aplicarse a diferentes tipos de cobertura dentro de una póliza. Por ejemplo:

Seguro para propietarios de casa

Es probable que desees considerar una serie de factores al elegir los límites de cobertura de tu seguro de vivienda. Estos pueden incluir:

• La cantidad que puede costar reconstruir tu casa a los costos actuales de construcción (cobertura de vivienda)
• El valor de sus pertenencias (cobertura de propiedad personal)
• La cantidad de cobertura de responsabilidad que puede ayudarte si te encuentran legalmente responsable de las lesiones de un huésped o daños a la propiedad de otra persona

Tu aseguradora puede ayudarte a revisar qué tipos específicos de cobertura pueden estar disponibles para adaptarse a tu situación.

Seguro de auto

Las pólizas de seguro de auto típicas incluyen límites separados para diferentes tipos de cobertura, tales como:

• Cobertura de responsabilidad de auto: Cada estado establece límites mínimos de responsabilidad que todos los conductores están obligados por ley para comprar. Sin embargo, es posible que desees considerar aumentar los límites de cobertura de tu seguro de responsabilidad civil para ayudar a protegerte de lo inesperado.
• Cobertura de conductores sin/sin suficiente seguro: Al igual que la cobertura de responsabilidad de auto, algunos estados requieren estas coberturas y establecen límites mínimos de cobertura que debes comprar. Es posible que puedas aumentar tu cobertura seleccionando límites de cobertura más altos.
• Protección contra lesiones personales (PIP): En "estados" sin culpa, esta cobertura puede ser requerida u opcional. Cuando se requiere PIP, los estados establecen límites de cobertura obligatorios que los conductores deben adquirir. Es posible que puedas comprar límites de cobertura más altos.
• Cobertura de pagos médicos: Esta cobertura suele ser opcional. Es posible que puedas seleccionar sus límites de cobertura, hasta una cierta cantidad especificada por tu aseguradora.
• Cobertura integral: Tu límite de cobertura integral suele ser el valor real en efectivo (es decir, el valor depreciado) de tu automóvil.
• Cobertura de colisión: Tu límite de cobertura de colisión suele ser el valor real en efectivo de tu vehículo.

Se utilizan muchos factores para determinar lo que pagas en tu póliza de seguro específica. Para tener la comprensión más completa de tu protección, y lo que pagas por ella, asegúrate de comunicarte con tu aseguradora para cualquier pregunta que tengas. Ellos pueden darte pistas sobre lo que afecta tu prima y las formas en que puedes ahorrar dinero, ya sea a través de descuentos u otros medios, si la tuya sube.