Seguro de responsabilidad civil: mantente cubierto

El seguro de responsabilidad civil ayuda a cubrir los honorarios médicos y legales si eres legalmente responsable de las lesiones de otra persona o de los daños a la propiedad de otra persona.

El seguro de responsabilidad civil ayuda a protegerte financieramente si te encuentran culpable en un accidente automovilístico. Puede ayudar a cubrir las facturas médicas de una persona lesionada o las reparaciones del vehículo de alguien. Los conductores están legalmente obligados a tener un seguro de responsabilidad civil en la mayoría de los estados.

El seguro de responsabilidad civil viene en dos formas: cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales y cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad. Se desglosan así:

Cobertura de responsabilidad por lesiones corporales

La cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales (a veces abreviada como "BI" por bodily injury) ayuda a pagar los gastos médicos de una persona lesionada si te encuentran culpable en un accidente. Esto puede incluir el cuidado de emergencias, radiografías, visitas de seguimiento, equipo médico (por ejemplo, muletas, sillas de ruedas, aparatos ortopédicos para el cuello), medicamentos recetados y más.

También puede ayudar a cubrir otros costos relacionados con las lesiones de la persona, como salarios perdidos, dolor y sufrimiento u honorarios legales si te demandan. Esta es la razón por la que la mayoría de los estados requieren que tengas cobertura BI (bodily injury) en tu póliza de seguro de auto para conducir en la carretera.

Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad (a veces abreviada como" PD")

La responsabilidad civil por daños a propiedad (property damage, o PD) ayuda a pagar las reparaciones si eres culpable de dañar el vehículo o la propiedad de alguien más. Por ejemplo, si chocas al posterior de otro auto, puede ayudar a pagar las reparaciones del otro auto, por lo que no tendrás que pagar toda la factura del taller mecánico. En cuanto a la propiedad, esto puede incluir cosas como la casa, la tienda, la oficina, la cerca, el árbol, el buzón, etc. de alguien más. La cobertura PD también es requerida por ley en la mayoría de los estados.

La cantidad que tu aseguradora pagará por un reclamo de seguro de responsabilidad civil cubierto depende de los límites de cobertura que elijas. Cada estado establece límites de cobertura mínima para la responsabilidad civil por lesiones corporales y responsabilidad civil por daños a la propiedad que los conductores deben comprar, pero puedes optar por comprar cobertura adicional. Por lo general, es posible que veas tres límites de cobertura de responsabilidad civil en tu póliza de seguro de auto:

Límite de responsabilidad civil por daños a la propiedad

Esta es la cantidad máxima que tu aseguradora pagaría para reparar los daños que causas a la propiedad de otra parte. El pago máximo no superaría el límite que has establecido.

Límite de responsabilidad civil por lesiones corporales por persona

Este es el pago máximo por cada persona que se lesiona en un accidente que provoques.

Límite de responsabilidad civil por lesiones corporales por accidente

Esta es la cantidad total que tu aseguradora pagará por todos los gastos médicos por un solo accidente del que tienes la culpa. Es importante establecer este límite en una cantidad que lo haga cómodo; puede ser necesario para ayudar a pagar los gastos médicos de varias personas.

Muchas aseguradoras agrupan los límites de lesiones corporales y daños a la propiedad. Por ejemplo, la póliza puede tener un aspecto similar al siguiente:

• 25/50/10 (límite de $25,000 por persona, límite de $50,000 por accidente, límite de $10,000 por daños a la propiedad), o
• 100/300/50 (límite de $100,000 BI por persona, límite de $300,000 BI por accidente, límite de daños a la propiedad de $50,000)
• 250/500/100 (límite de $250,000 BI por persona, límite de $500,000 BI por accidente, límite de $100,000 daños a la propiedad)

Sus límites de cobertura dependen de los paquetes que ofrezca su aseguradora. En otras palabras, es posible que no pueda elegir límites individuales para cobertura de lesiones corporales o daños a la propiedad.

La cantidad que pagas por el seguro de responsabilidad civil se basa en algunos factores, incluida la cantidad de cobertura que compras. Cuanto más alto sea tu límite de cobertura, más probable será que pagues por el seguro de responsabilidad civil. Tu aseguradora puede decirte cuánto costará tu cobertura si ajustas tu límite.

La cobertura de responsabilidad civil en el seguro de auto generalmente no paga la reparación de daños a tu propio auto después de un accidente, la cobertura de colisión ayuda con eso. Tampoco vale la pena reparar los daños causados por otros factores, como el granizo, ahí es donde entra en juego la cobertura completa.

Si bien la cobertura de responsabilidad civil ayuda a pagar los costos médicos de alguien a quien lesiones, no paga tus propias lesiones. Por eso que podrías desear la cobertura de pagos médicos o la protección contra lesiones personales, según el estado en el que vivas y conduzcas.

Comunícate con tu aseguradora si tienes preguntas sobre el seguro de responsabilidad civil o los requisitos de cobertura de tu estado.