¿Qué es el seguro de brecha y cómo funciona?
Actualizado: May 2022
El seguro de brecha es una cobertura de seguro de automóvil opcional que ayuda a pagar su préstamo para automóvil si su automóvil es totalizado o robado y usted debe más que el valor depreciado del automóvil. El seguro de brecha también se puede llamar cobertura de brechas de" préstamo/arrendamiento. " Este tipo de cobertura solo está disponible si eres el préstamo o arrendador original de un vehículo nuevo. El seguro de brecha ayuda a pagar la brecha entre el valor depreciado de su automóvil y lo que aún debe en el automóvil.
¿Por qué necesito un seguro contra brechas?
Si estás arrendando o financiando un auto nuevo, muchos prestamistas requieren que tengas cobertura integral y de colisión en tu póliza de seguro de auto hasta que tu auto sea pagado.
El seguro de brecha está destinado a ser utilizado junto con la cobertura de colisión o cobertura integral. Si tiene un reclamo cubierto, su cobertura de colisión o cobertura integral ayudaría a pagar su vehículo total o robado hasta su valor depreciado. De acuerdo con el Instituto de Información de Seguros (III), cuando se conduce un vehículo nuevo del lote, su valor disminuye inmediatamente. Y, el valor de la mayoría de los vehículos se deprecian alrededor de 20 por ciento en el primer año de propiedad.
Pero, ¿y si aún debes más por tu préstamo o arrendamiento que el valor depreciado del vehículo? Ahí es donde el seguro de brechas puede ayudar.
Cuándo podrías necesitar un seguro contra brechas
La cobertura de seguro de brecha puede aplicarse si estás bajo el agua en tu préstamo para auto (es decir, debes más de lo que vale el auto) cuando tu vehículo es robado o totalizando. "Total" significaque los costos de reparación superan el valor del vehículo. El hecho de que un vehículo sea declarado totalizando depende de las leyes estatales y de la discreción de su aseguradora.
¿Cómo funciona el seguro de brechas?
Aquí hay un ejemplo de cómo puede funcionar el seguro de brechas: Digamos que compraste un auto nuevo por $25,000. Aún debes $20,000 en tu préstamo para auto cuando el auto se suma en una colisión cubierta. Su cobertura de colisión le pagaría a su prestamista hasta el valor depreciado total del automóvil, digamos que vale $19,000. Si no tienes seguro de brecha, tendrías que pagar $1,000 de tu propio bolsillo para liquidar tu préstamo de auto en el auto total. Si tienes seguro de brecha, tu aseguradora te ayudaría a pagar los $1,000.
Ten en cuenta que, en el escenario anterior, el reembolso del seguro de auto va completamente a tu prestamista de auto para pagar un auto que ya no es apto para ser vehicular. Si crees que necesitarías ayuda para comprar un auto nuevo después de que el tuyo haya sido totalizado, es posible que quieras considerar comprar una cobertura de reemplazo de auto nuevo. Algunas aseguradoras venden juntas la cobertura de brechas de préstamo/arrendamiento y la cobertura de reemplazo de autos nuevos, como un solo complemento a una póliza de seguro de automóvil para un vehículo nuevo.
¿Puedes obtener un seguro de brecha después de comprar un auto?
Es posible que pueda obtener un seguro de brecha después de comprar un automóvil, dependiendo del año modelo del vehículo. El seguro de brecha no solo se vende en concesionarios de automóviles, muchas aseguradoras ofrecen seguro de brecha como parte de una póliza de seguro de automóvil. Y, según el III, comprar cobertura de brecha a una compañía de seguros suele costar menos que comprarla en un concesionario de automóviles.
Algunas aseguradoras requieren que tu vehículo sea nuevo para que puedas adquirir un seguro de brechas. Eso puede significar:
- Que eres el dueño original del vehículo (tienes el arrendamiento o préstamo original del vehículo)
- Que el vehículo no tenga más de dos o tres años modelo
Consulta con tu aseguradora para ver qué calificaciones se requieren para que compres un seguro de brechas.
¿Vale la pena el seguro de brechas?
Si estás considerando comprar un seguro de brecha, es importante recordar que este tipo de cobertura solo puede estar disponible si estás arrendando o financiando un vehículo nuevo. Entonces, piensa en cuánto debes en tu préstamo para auto versus el valor de tu auto. (Puede obtener una estimación de lo que vale su automóvil consultando un sitio como Kelley Blue Book.) ¿Debes más de lo que vale tu auto? ¿Podría darse el lujo de pagar la diferencia de su bolsillo si su automóvil está totalizando?
De acuerdo con el III, es posible que desee considerar el seguro contra brechas en las siguientes situaciones:
- Si hiciste menos de un 20 por ciento de anticipo en tu vehículo
- Si tu préstamo para auto es de 60 meses o más
- Si estás arrendando un vehículo. Si estás arrendando un vehículo nuevo, el III señala que muchos contratos de arrendamiento incluyen cobertura de brechas. Consulta la tuya para ver si tienes cobertura.
¿Tienes dudas sobre el seguro de brecha? Habla con tu proveedor de seguros, quien te puede ayudar a explicarte tus opciones.