¿Qué es el seguro de brecha?

Si estás arrendando o financiando un auto nuevo, muchos prestamistas requieren que tengas cobertura integral y de colisión en tu póliza de seguro de auto hasta que tu auto sea pagado.

El seguro de brecha está destinado a usarse junto con la cobertura de colisión o la cobertura completa. Si tienes un reclamo cubierto, tu cobertura de colisión o cobertura completa ayudaría a pagar tu vehículo pérdida total o robado hasta su valor depreciado. Cuando conduces un vehículo nuevo del concesionario, pierdes el 20% o más de su valor en el primer año, según Kelly Blue Book (KBB).

Pero, ¿qué pasa si aún debes más en tu préstamo o arrendamiento que el valor depreciado del vehículo? Ahí es donde el seguro de brecha puede ayudar.

La cobertura de seguro de brecha puede aplicarse si estás bajo el agua en tu préstamo para auto (es decir, debes más de lo que vale el auto) cuando tu vehículo es robado o totalizado. "Total" significaque los costos de reparación superan el valor del vehículo. El hecho de que un vehículo sea declarado totalizado depende de las leyes estatales y de la discreción de su aseguradora.

Este es un ejemplo de cómo puede funcionar el seguro de brecha: supongamos que compraste un auto nuevo por $25,000. Todavía debes $20,000 en tu préstamo cuando el auto se vuelve una pérdida total en una colisión cubierta. Tu cobertura de colisión pagaría a tu prestamista hasta el valor depreciado del auto totalizado, digamos que vale $19,000. Si no tienes un seguro de brecha, tendrías que pagar $1,000 de tu propio bolsillo para liquidar tu préstamo sobre el auto totalizado. Si tienes un seguro de brecha, tu aseguradora te ayudará a pagar los $1,000.

Ten en cuenta que, en el caso anterior, el reembolso del seguro de auto va completamente a tu prestamista para pagar un auto que ya no se puede conducir. Si crees que necesitarías ayuda para comprar un auto nuevo después de que el tuyo haya sido una pérdida total, podrías considerar comprar una cobertura de reemplazo de auto nuevo. Algunas aseguradoras venden la cobertura de brecha de préstamo/arrendamiento y la cobertura de reemplazo de automóvil nuevo juntas, como un solo complemento a una póliza de seguro de auto para un vehículo nuevo.

Podrías obtener un seguro de brecha después de comprar un auto, dependiendo del año modelo del vehículo. El seguro de brecha no solo se vende en los concesionarios de autos, muchas aseguradoras ofrecen un seguro de brecha como parte de una póliza de seguro de auto. Y, según el Instituto de Información de Seguros, comprar cobertura de brecha de una compañía de seguros a menudo cuesta menos que comprarla en un concesionario de autos.

Algunas aseguradoras requieren que tu vehículo sea nuevo antes que puedas comprar un seguro de brecha. Eso podría significar:

• Que eres el dueño original del vehículo (tienes el arrendamiento o préstamo original del vehículo)
• Que el vehículo no tenga más de dos o tres años modelo

Consulta con tu aseguradora para ver qué calificaciones se requieren para que compres un seguro de brechas.

Si estás considerando comprar un seguro de brecha, es importante recordar que este tipo de cobertura solo puede estar disponible si estás arrendando o financiando un vehículo nuevo. Luego, piensa en cuánto deberás en tu préstamo para auto comparado con el valor de tu auto. Puedes obtener estimaciones de lo que vale tu auto visitando un sitio como KBB. ¿Cuánto valdría tu auto si fuera totalizado en el primer año? ¿El segundo año? ¿El tercero? ¿Podrías pagar la diferencia desde tu bolsillo?

Si la carga financiera de pagar la diferencia entre lo que debes en el auto y el ACV del auto es una significativa, la cobertura de seguro de brecha puede valer la pena para ti.

¿Tienes más preguntas sobre el seguro de brechas? Habla con tu aseguradora, que puede explicarte tus opciones.