¿Qué es el seguro de auto con cobertura total?

No existe una definición formal de “cobertura completa” ya que no es un término real de seguro de auto. Pero normalmente se refiere a una póliza que tiene cobertura de responsabilidad civil más integral y colisión. De esa manera, no solo estás cubierto si tienes que pagar por las lesiones o reparaciones de otra persona sino también por las reparaciones de tu propio vehículo.

Recuerda, no verás el término “cobertura total” en una póliza de auto. Cuando obtengas una cotización, por ejemplo, verás una lista de coberturas de seguro de auto disponibles para ti, dependiendo de tu estado y otros requisitos.

Lacobertura de responsabilidad civil generalmente se incluye en todas las pólizas de seguro de auto, como lo exige la ley en la mayoría de los estados. La cobertura de responsabilidad por lesiones corporales ayuda a pagar los gastos médicos de otra persona si usted causa un accidente. Lacobertura de responsabilidad por daños a la propiedad ayuda a pagar los daños que cause a la propiedad de otra persona en un accidente automovilístico.

Cada estado establece límites mínimos de cobertura de responsabilidad que los conductores deben adquirir. Por lo general, la cobertura de responsabilidad civil en una póliza de seguro de auto contendrá tres límites:

• El pago máximo por lesiones corporales por persona
• El máximo pagadero por lesiones corporales por accidente
• El máximo pagadero por daños a la propiedad

Es posible que desee ir más allá de los requisitos estatales y comprar una póliza con límites de responsabilidad más altos. Los límites de cobertura más altos generalmente significan que pagará primas más altas, pero tendrá más protección si causa un accidente.

Si aún está pagando un préstamo para automóvil o si tiene un arrendamiento de su vehículo, su titular de gravamen o compañía de financiamiento generalmente requiere cobertura de colisión y cobertura integral. De lo contrario, si tu vehículo está pagado, estas dos coberturas suelen ser opcionales en una póliza de seguro de automóvil.

La cobertura de colisión ayuda a pagar para reparar o reemplazar tu vehículo si está dañado en una colisión con otro vehículo u objeto (como una cerca). Recuerde, la cobertura de colisión ayuda a proteger su vehículo, mientras que la responsabilidad por daños a la propiedad ayuda a pagar los daños que cause al vehículo de otro conductor.

La cobertura integral ayuda a pagar para reparar o reemplazar tu vehículo si es robado o dañado por cosas como granizo, daños a animales o vandalismo.

La cobertura integral y de colisión cada una tiene deducibles y límites. Un deducible es la cantidad que paga de su bolsillo para un reclamo cubierto. Un límite es la cantidad máxima que su seguro pagará por un reclamo cubierto.

La cobertura de reembolso de alquiler ayuda a pagar un auto de alquiler mientras el suyo está siendo reparado después de una pérdida cubierta. Asegúrese de verificar los límites de cobertura; por lo general, el reembolso del alquiler paga hasta una cierta cantidad en dólares por día, por un número determinado de días.

La cobertura de automovilistas sin seguro te ayuda a protegerte contra conductores sin seguro. Si te lesionas en un accidente causado por otro conductor, ese seguro de responsabilidad civil del conductor generalmente te ayudará a cubrir los gastos médicos en los que incurres, a menos que ese conductor no tenga cobertura de responsabilidad de auto. En ese caso, su cobertura de automovilista sin seguro ayudaría a pagar los gastos relacionados con sus lesiones.

La cobertura de automovilistas con seguro insuficiente funciona de manera similar: entra en vigor si el otro conductor que causó el accidente tiene seguro, pero sus límites de cobertura de responsabilidad son más bajos que los límites que desencadenan la cobertura de automovilistas con seguro insuficiente en su estado. Consulta los requisitos de seguro de tu estado o pídele a tu agente más información sobre esta cobertura.

La cobertura de pagos médicos ayuda a pagar sus gastos médicos (o los de sus pasajeros) después de un accidente, independientemente de quién tenga la culpa. Los gastos cubiertos pueden incluir cosas como cirugía o radiografías.

Laprotección contra lesiones personales (PIP) no está disponible en todos los estados, pero se requiere en algunos estados. PIP funciona de manera similar a la cobertura de pagos médicos: ayuda a cubrir sus gastos médicos resultantes de una pérdida cubierta. En algunos casos, también puede ayudarte a pagar otros gastos mientras te estás curando. Estos gastos pueden incluir servicios de cuidado infantil y pérdida de ingresos como resultado de sus lesiones.

Recordemos que el seguro de auto de “cobertura completa” no es un término de seguro. Describe vagamente coberturas que pueden proteger contra la responsabilidad civil y ayudar a cubrir las reparaciones de su vehículo. El costo del seguro de auto depende de la cantidad de protección que organices para tu póliza, además de otros factores, por ejemplo, la frecuencia con la que conduces, el tipo de vehículo que conduces, los requisitos de seguro de auto en tu área, los deducibles elegidos y más.

Para encontrar la póliza que se ajuste a tus necesidades de manejo y presupuesto, compara las cotizaciones de seguros de auto en línea y elige la misma cobertura para cada cotización para obtener la mejor comparación.

La cantidad correcta de cobertura difiere de un conductor a otro. La frecuencia con la que conduce, la razón principal por la que usa su vehículo y ciertos requisitos estatales son solo algunos de los factores determinantes para encontrar la cantidad correcta de cobertura. Comenzar una cotización puede ser una excelente manera de comenzar a comprender sus opciones de cobertura. La mayoría de los sistemas de cotización en línea ofrecen sugerencias de cobertura basadas en sus respuestas a sus preguntas.

Si ya tienes seguro de auto, también puedes contactar con tu aseguradora para ponderar tus mejores opciones.