¿Qué cubre el seguro de auto de cobertura total?
Puntos clave
- “Cobertura total” no es un término oficial de seguros – normalmente se refiere a una póliza que incluye responsabilidad civil, completa y de colisión.
- La cobertura completa y la de colisión ayudan a cubrir las reparaciones por eventos como choques, robo o ciertos eventos climáticos.
- El costo de la “cobertura total” variará en función de diferentes factores como la ubicación, el tipo de vehículo, los hábitos de manejo y las opciones de deducible.
- Asegúrate de seleccionar coberturas idénticas cuando compares cotizaciones de seguros desde múltiples proveedores.
El seguro de auto de cobertura total generalmente se refiere a tener una póliza que cubre múltiples cosas, como responsabilidad civil, completa y de colisión. Pero la cobertura total no es un término real de seguros – usualmente se refiere a la combinación de las coberturas requeridas por el estado con otras coberturas opcionales que se ajusten a tus necesidades específicas.
Obtén una cotización asequible de seguro de auto.
Los clientes que se cambiaron a Allstate ahorraron $713¹ en la prima con varios descuentos. Obtén una excelente tasa en seguro de auto en unos pocos clics.
cotizar¿Qué es la cobertura completa del seguro de auto?
No existe una definición formal de “cobertura total” ya que no es un término real del seguro de auto. Pero normalmente, se refiere a una póliza que tiene cobertura de responsabilidad civil más completa y de colisión. De esa manera, no solo estás cubierto si tienes que pagar las lesiones o reparaciones de otra persona, sino también por las reparaciones de tu propio vehículo.
Recuerda, no verás el término “cobertura total” en una póliza de auto. Cuando obtengas una cotización, por ejemplo, en su lugar verás una lista de coberturas de seguro de auto disponibles para ti, dependiendo de tu estado y otros requisitos.
Opciones de cobertura de seguro de auto de un vistazo
Para empezar, podría ayudar entender los tipos comunes de cobertura de seguro de auto y si son requeridos u opcionales. Consulta la siguiente tabla, luego obtén explicaciones sobre lo que hace cada cobertura a continuación.
Cobertura de responsabilidad civil
La cobertura de responsabilidad civil generalmente se incluye en todas las pólizas de seguro de auto, como lo exige la ley en la mayoría de los estados. La cobertura contra responsabilidad civil por lesiones corporales ayuda a pagar los gastos médicos de otra persona si causas un accidente. La cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad ayuda a pagar los daños que causes a la propiedad de otra persona en un accidente automovilístico.
Cada estado establece límites mínimos de cobertura de responsabilidad civil que los conductores deben comprar. Típicamente, la cobertura de responsabilidad civil en una póliza de seguro de automóvil contendrá tres límites:
- El pago máximo por lesión corporal por persona
- Lo máximo a pagar por lesiones corporales por accidente
- El máximo pagadero por daños a la propiedad
Quizás quieras ir más allá de los requisitos estatales y comprar una póliza con límites de responsabilidad más altos. Los límites de cobertura más altos generalmente significan que pagarás primas más altas, pero tendrás más protección si causas un accidente.
Cobertura completa y de colisión
Si todavía estás pagando un préstamo automotriz o tienes un contrato de arrendamiento en tu vehículo, tu titular del gravamen o compañía de financiación generalmente requiere cobertura de colisión y cobertura completa. De lo contrario, si tu vehículo está pagado, estas dos coberturas son generalmente opcionales en una póliza de seguro automotriz.
La cobertura de colisión te ayuda a pagar la reparación o el reemplazo de tu vehículo si sufre daños en una colisión con otro vehículo u objeto (como una cerca). Recuerda que la cobertura de colisión te ayuda a proteger tu vehículo, mientras que la responsabilidad por daños a la propiedad te ayuda a pagar los daños que causes al vehículo de otro conductor.
La cobertura contra todo riesgo ayuda a pagar la reparación o reemplazo de tu vehículo si es robado o dañado por cosas como granizo, daños causados por animales o vandalismo.
La cobertura integral y de colisión cada una tiene sus deducibles y límites. Un deducible es la cantidad que se paga desde el bolsillo hacia un reclamo cubierto. Un límite es la cantidad máxima que el seguro pagará por un reclamo cubierto.
Cobertura de reembolso de alquiler
La cobertura de reembolso de alquiler ayuda a pagar un auto de alquiler mientras el tuyo está siendo reparado después de una pérdida cubierta. Asegúrate de verificar los límites de cobertura — típicamente, el reembolso de alquiler paga hasta una cierta cantidad de dólares por día, por un número fijo de días.
Cobertura contra conductores sin/suficiente seguro
La cobertura de automovilista sin seguro ayuda a protegerte contra conductores sin seguro. Si te lesionas en un accidente causado por otro conductor, el seguro de responsabilidad civil de ese conductor generalmente ayudará a cubrir los gastos médicos en los que incurras, a menos que ese conductor no tenga cobertura de responsabilidad civil automotriz. En ese caso, tu cobertura de automovilista sin seguro ayudaría a pagar los gastos relacionados con tus lesiones.
La cobertura para motoristas sin seguro suficiente funciona de manera similar: Entra en vigencia si el otro conductor que causó el accidente tiene seguro, pero sus límites de cobertura de responsabilidad civil son más bajos que los límites que activan la cobertura para motoristas sin seguro suficiente en tu estado. Consulta los requisitos de seguro de tu estado o pregúntale a tu agente para obtener más información sobre esta cobertura.
Cobertura de pagos médicos o protección contra lesiones personales
La cobertura de pagos médicos ayuda a pagar tus gastos médicos (o de tus pasajeros) después de un accidente, independientemente de quién tenga la culpa. Los gastos cubiertos pueden incluir cirugía o radiografías.
La protección contra lesiones personales (PIP) no está disponible en todos los estados, pero es requisito en algunos. PIP funciona de manera similar a la cobertura de pagos médicos: ayuda a cubrir tus gastos médicos resultantes de una pérdida cubierta. En algunos casos, también puede ayudarte a pagar otros gastos mientras te recuperas. Estos gastos pueden incluir servicios de cuidado infantil e ingresos perdidos debido a tus lesiones.
Cobertura de pagos médicos o protección contra lesiones personales
Recuerda que el seguro de auto con cobertura completa no es un término de seguros. Describe libremente coberturas que pueden proteger contra responsabilidad y ayudar a cubrir las reparaciones de tu vehículo. El costo del seguro de auto depende de cuánta protección organizas para tu póliza, además de otros factores – por ejemplo, qué tan seguido conduces, el tipo de vehículo que conduces, los requisitos del seguro de auto en tu área, tus deducibles elegidos y más.
Para encontrar la póliza que se adapte a tus necesidades y presupuesto de conducción, compara las cotizaciones de seguro de auto en línea y elige la misma cobertura para cada cotización para obtener la mejor comparación.
Encontrar la cobertura adecuada para tu automóvil
La cantidad correcta de cobertura difiere de un conductor a otro. La frecuencia con la que conduces, la razón principal por la que usas tu vehículo y ciertos requisitos estatales son solo algunos de los factores determinantes para encontrar la cantidad correcta de cobertura. Comenzar una cotización puede ser una excelente manera de empezar a entender tus opciones de cobertura. La mayoría de los sistemas de cotización en línea ofrecen sugerencias de cobertura basadas en tus respuestas a sus preguntas.
Si ya tiene seguro de auto, también puede comunicarse con su aseguradora para evaluar sus mejores opciones.