¿Qué es la banca infinita?
¿Cómo funciona la banca infinita?
El concepto de banca infinita está diseñado alrededor de una póliza de seguro de vida entera que experimenta una tasa garantizada de crecimiento, más dividendos potenciales a medida que el asegurado realiza sus pagos de primas.
El titular de la póliza puede tomar prestado del “valor en efectivo” que haya acumulado su póliza de seguro de vida completa y celebrar un contrato privado con su compañía de seguros que le permitirá obtener un préstamo de póliza. El valor en efectivo puede crecer a través de diversas inversiones en acciones, bonos o fondos mutuos. Si decides pagar el préstamo de la póliza, se reembolsa a la póliza, evitando muchas de las tarifas, cheques e impuestos de los préstamos tradicionales.
Ten en cuenta que si pides un préstamo excesivo, puedes perder la cobertura cuando no haya suficiente dinero para pagar el monto total de tu prima. Además, no pagar el monto del préstamo, lo cual está permitido, puede reducir el pago del beneficiario cuando el titular de la póliza fallece. Debido a esto, la banca infinita requiere un monitoreo cercano del valor en efectivo para compensar el riesgo inherente de que una póliza de seguro de vida caduque.
Ventajas de la banca infinita
La banca infinita puede ser una estrategia financiera útil para las personas que buscan generar riqueza y reducir la cantidad de dinero gastado en tarifas de terceros e impuestos. Estos son algunos beneficios de la estrategia.
El valor en efectivo se puede usar como un autopréstamo
En comparación con los préstamos tradicionales que generalmente vienen con solicitudes y otros requisitos, pedir prestado dinero del valor en efectivo de tu póliza tiene muchos menos obstáculos. Y, el pago se puede configurar con más flexibilidad que con un acuerdo de préstamo tradicional. Esto puede ser ventajoso cuando se trata de gastos inesperados.
Ventajas fiscales
La banca infinita también tiene beneficios fiscales. Los préstamos de pólizas tradicionalmente están libres de impuestos. Además de esto, las pólizas de seguro de vida entera gozan de un crecimiento de interés libre de impuestos. Adicionalmente, el beneficio por muerte se otorga a tu beneficiario libre de impuestos y a menudo está exento de impuestos sobre el patrimonio, explica CB Insights.
Protección de activos
El titular de la póliza deberá celebrar un contrato privado entre ellos y su compañía de seguros. La privacidad de ese acuerdo a menudo viene con beneficios para el titular de la póliza, como la protección de los acreedores, juicios, búsqueda e incautación. Además, esto no afectará tu puntaje crediticio.
Los préstamos de valor en efectivo pueden ser más fáciles de obtener
Los préstamos tradicionales a menudo implican verificaciones de crédito y programas de pago establecidos. Puedes pedir prestado sin explicaciones ni verificaciones de crédito y las tasas de interés son generalmente más bajas que las de un préstamo tradicional, lo que te permite pagar a tu propio ritmo.
Activos no correlacionados
Un activo no correlacionado es un activo no vinculado al mercado de valores, dice Gridline. Las pólizas de valor en efectivo son activos no correlacionados, lo que significa que no tienes que preocuparte por las fluctuaciones difíciles de manejar del mercado de valores. Ten en cuenta que las pólizas no correlacionadas están vinculadas específicamente a las pólizas de vida entera o de vida universal, a diferencia de las pólizas de vida variables o indexadas.
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cotizarDesventajas de la banca infinita
Aunque la banca infinita puede ser una estrategia útil para generar riqueza, no es necesariamente para todos. Aquí hay algunas cosas que considerar al sopesar si el concepto de banca infinita es el adecuado para ti.
Calificar para la póliza de seguro de vida entera adecuada
No todas las pólizas de vida entera son las mismas. Para usar al máximo el concepto de banca infinita, debes buscar una póliza que pueda ayudar a contribuir al valor en efectivo de la póliza o ayudar a pagar tus primas.
Para que la estrategia funcione, debes calificar para un plan de seguro adecuado. De lo contrario, es posible que la estrategia no funcione para tus circunstancias, explica el CFI.
Costo de financiar la póliza
Las pólizas de seguro de vida entera a menudo son más caras que el seguro de vida a término. Requiere que el individuo sea lo suficientemente responsable financieramente para ser su propio banquero. Asegúrate de que puedas pagar estas primas más altas porque si no pagas tus primas, tu póliza puede caducar. Esta estrategia puede ser mejor para quienes son más jóvenes y saludables y pueden cumplir con las obligaciones financieras durante un largo período de tiempo.
Información errónea y confusión
El concepto de banca infinita puede ser confuso al principio. Debido a esto, existen más malentendidos acerca de cómo funciona esta estrategia financiera y cuándo es beneficiosa para las personas. Es por eso que es importante investigar y verificar tus hallazgos con un profesional de seguros o un asesor fiscal o legal calificado.
Toma tiempo
El valor en efectivo de una póliza de seguro de vida completa puede no acumularse durante los primeros dos años, según CNBC – y generar un alto valor en efectivo puede llevar décadas. La razón es que tu prima se destinará inicialmente a los costos y tarifas administrativos incluso antes de que comiences a acumular valor en efectivo.
Complicaciones si no pagas el préstamo
Recuerda, si no pagas tu préstamo, tu póliza puede caducar. E incluso si no caduca, lo que no pagues puede deducirse del pago del beneficio por fallecimiento. Si bien la banca infinita tiene muchas ventajas, es importante estar al tanto de los pagos si decides usarla.
¿Cómo empezar con seguro de vida de banca infinita?
Quizá te preguntes dónde empezar con la banca infinita. Aquí te damos algunas recomendaciones sobre dónde puedes empezar.
Haz tu investigación
La investigación es vital para familiarizarte con el concepto general de la banca infinita. Las leyes locales pueden cambiar la forma en que la banca infinita funciona con tu póliza. La compañía de seguros específica y el tipo de póliza también pueden tener un impacto en los detalles de tu contrato.
Comprender los matices te permitirá tomar una decisión informada sobre cómo avanzar con tu estrategia personal de banca infinita. Es importante que primero determines si esta estrategia es apropiada, y es posible que desees consultar con un asesor legal o fiscal calificado que pueda ayudarte a tomar la decisión más adecuada para tus necesidades específicas.
Analiza tus finanzas actuales
Una vez que hayas investigado sobre la banca infinita, debes considerar tu propia situación financiera. La banca infinita es una inversión a largo plazo, y los precios de las primas para las pólizas de seguro de vida entera suelen ser más altos que el seguro de vida a término. Todo esto debe tenerse en cuenta al decidir seguir adelante con la implementación de una estrategia de banca infinita.
Contacta a un profesional calificado de seguros
Ya sea que estés buscando información o desees comenzar a construir hacia la banca infinita, siempre puedes comunicarte con tu compañía de seguros para responder preguntas o ayudarte a comenzar a hacer que la banca infinita trabaje para ti.