¿Cuál es el concepto de seguro de vida bancario infinito?
Actualizado: January 1
¿Cómo funciona la banca infinita?
El concepto de banca infinita está diseñado en torno a una póliza de seguro de vida completa que experimenta una tasa de crecimiento garantizada, además de dividendos potenciales a medida que el asegurado realiza sus pagos de primas.
El asegurado puede pedir prestado de su póliza de seguro de vida completa y celebrar un contrato privado con su compañía de seguros que le permitirá sacar un préstamo de póliza. Si decides devolver el préstamo, luego se devuelve a la póliza, evitando muchas de las tarifas, verificaciones de crédito e impuestos de los préstamos tradicionales.
¿Cuáles son las ventajas de la banca infinita?
La banca infinita puede ser una estrategia financiera útil para las personas que buscan generar riqueza y reducir la cantidad de dinero gastado en comisiones e impuestos de terceros. Estos son algunos beneficios de la estrategia.
Más fácil obtener un préstamo
En comparación con los préstamos tradicionales que suelen venir con solicitudes y otros requisitos, pedir prestado dinero del valor en efectivo de su póliza tiene muchos menos obstáculos. Y el reembolso se puede establecer con más flexibilidad que con un acuerdo de préstamo tradicional. Esto puede ser ventajoso cuando se trata de gastos inesperados.
Ventajas fiscales
La banca infinita también tiene beneficios fiscales. Los préstamos para pólizas son tradicionalmente libres de impuestos. Además de esto, las pólizas de seguro de vida entera disfrutan de un crecimiento de interés libre de impuestos. Adicionalmente, el beneficio por muerte se otorga a su beneficiario libre de impuestos y a menudo está exento de impuestos sobre el patrimonio, explica CB Insights.
Protección de activos
El asegurado deberá celebrar un contrato privado entre ellos y su compañía aseguradora. La privacidad de ese acuerdo a menudo viene con beneficios para el asegurado como la protección frente a los acreedores, los juicios, las búsquedas y las incautaciones. Además, esto no impactará tu puntaje crediticio. Puede pedir prestado sin explicaciones, las verificaciones de crédito y las tasas de interés son generalmente más bajas que un préstamo tradicional que le permite pagar a su propio ritmo.
¿Hay desventajas de la banca infinita?
Aunque la banca infinita puede ser una estrategia útil para construir riqueza, no es necesariamente para todos. Aquí hay algunas cosas a considerar a la hora de sopesar si el concepto de banca infinita es el adecuado para usted.
Calificando para la política adecuada para toda la vida
No todas las políticas de toda la vida son iguales. Para aprovechar al máximo el concepto bancario infinito, debes buscar una política que pueda ayudar a contribuir al valor en efectivo de la póliza o ayudar a pagar tus primas.
Para que la estrategia funcione, debes calificar para un plan de seguro adecuado. De no ser así, la estrategia puede no funcionar para tus circunstancias, explica el Instituto de Finanzas Corporativas.
Costo de financiamiento de la póliza
Las pólizas de seguro de vida entera suelen ser más caras que los seguros de vida a término. Requiere que el individuo sea lo suficientemente responsable financieramente como para ser su propio banquero. Asegúrate de poder pagar estas primas más altas porque si no pagas tus primas tu póliza puede fallar. Esta estrategia puede ser mejor para aquellos que son más jóvenes y saludables que pueden cumplir con las obligaciones financieras durante un largo periodo de tiempo.
Desinformación y confusión
El concepto bancario infinito puede resultar confuso al principio. Debido a esto, hay más malentendidos sobre cómo funciona esta estrategia financiera y cuándo es beneficiosa para las personas. Por eso es importante que investigues y verifiques tus hallazgos con un profesional de seguros, o un asesor fiscal o legal calificado.
¿Cómo puedo empezar con el seguro de vida bancario infinito?
Quizás te estés preguntando por dónde empezar con la banca infinita. A continuación te presentamos algunas recomendaciones sobre por dónde puedes comenzar.
Haz tu investigación
La investigación es vital para familiarizarse con el concepto general de banca infinita. Las leyes locales pueden cambiar la forma en que la banca infinita funciona con tu póliza. La compañía de seguros y el tipo de póliza específicos también pueden tener un impacto en los detalles de su contrato.
Comprender los matices te permitirá tomar una decisión informada sobre cómo avanzar con tu estrategia personal de banca infinita. Es importante que primero determine si esta estrategia es la adecuada, y es posible que desee consultar con un asesor fiscal o legal calificado que pueda ayudarlo a tomar la decisión que mejor se adapte a sus necesidades específicas.
Analiza tus finanzas actuales
Una vez que hayas hecho tu investigación sobre la banca infinita, entonces deberías considerar tu propia situación financiera. La banca infinita es una inversión a largo plazo, y los precios de las primas de las pólizas de seguro de vida entera suelen ser más altos que los del seguro de vida a término. Todo esto debe tenerse en cuenta a la hora de decidir seguir adelante con la implementación de una estrategia bancaria infinita.
Póngase en contacto con un profesional de seguros calificado
Ya sea que esté buscando información o le gustaría comenzar a construir hacia la banca infinita, siempre puede comunicarse con su compañía de seguros para responder preguntas o ayudarlo a comenzar a poner la banca infinita a trabajar para usted.