¿Qué es la banca infinita?

El concepto de banca infinita está diseñado en torno a una póliza de seguro de vida completa que experimenta una tasa de crecimiento garantizada, además de dividendos potenciales a medida que el asegurado realiza sus pagos de primas.

El titular de la póliza puede tomar prestado del “valor en efectivo” que haya acumulado su póliza de seguro de vida completa y celebrar un contrato privado con su compañía de seguros que le permitirá obtener un préstamo de póliza. El valor en efectivo puede crecer a través de diversas inversiones en acciones, bonos o fondos mutuos. Si decides pagar el préstamo de la póliza, se reembolsa a la póliza, evitando muchas de las tarifas, cheques e impuestos de los préstamos tradicionales.

Ten en cuenta que si pides un préstamo excesivo, puedes perder la cobertura cuando no haya suficiente dinero para pagar el monto total de tu prima. Además, no pagar el monto del préstamo, lo cual está permitido, puede reducir el pago del beneficiario cuando el titular de la póliza fallece. Debido a esto, la banca infinita requiere un monitoreo cercano del valor en efectivo para compensar el riesgo inherente de que una póliza de seguro de vida caduque.

La banca infinita puede ser una estrategia financiera útil para las personas que buscan generar riqueza y reducir la cantidad de dinero gastado en comisiones e impuestos de terceros. Estos son algunos beneficios de la estrategia.

El valor en efectivo se puede usar como un autopréstamo

En comparación con los préstamos tradicionales que generalmente vienen con solicitudes y otros requisitos, pedir prestado dinero del valor en efectivo de tu póliza tiene muchos menos obstáculos. Y, el pago se puede configurar con más flexibilidad que con un acuerdo de préstamo tradicional. Esto puede ser ventajoso cuando se trata de gastos inesperados.

Ventajas fiscales

La banca infinita también tiene beneficios fiscales. Los préstamos para pólizas son tradicionalmente libres de impuestos. Además de esto, las pólizas de seguro de vida entera disfrutan de un crecimiento de interés libre de impuestos. Adicionalmente, el beneficio por muerte se otorga a su beneficiario libre de impuestos y a menudo está exento de impuestos sobre el patrimonio, explica CB Insights.

Protección de activos

El titular de la póliza deberá celebrar un contrato privado entre ellos y su compañía de seguros. La privacidad de ese acuerdo a menudo viene con beneficios para el titular de la póliza, como la protección de los acreedores, juicios, búsqueda e incautación. Además, esto no afectará tu puntaje crediticio.

Los préstamos de valor en efectivo pueden ser más fáciles de obtener

Los préstamos tradicionales a menudo implican verificaciones de crédito y programas de pago establecidos. Puedes pedir prestado sin explicaciones ni verificaciones de crédito y las tasas de interés son generalmente más bajas que las de un préstamo tradicional, lo que te permite pagar a tu propio ritmo.

Activos no correlacionados

Un activo no correlacionado es un activo no vinculado al mercado de valores, dice Gridline. Las pólizas de valor en efectivo son activos no correlacionados, lo que significa que no tienes que preocuparte por las fluctuaciones difíciles de manejar del mercado de valores. Ten en cuenta que las pólizas no correlacionadas están vinculadas específicamente a las pólizas de vida entera o de vida universal, a diferencia de las pólizas de vida variables o indexadas.

Aunque la banca infinita puede ser una estrategia útil para acumular ganancias, no es necesariamente para todos. Aquí hay algunas cosas a considerar a la hora de sopesar si el concepto de banca infinita es el adecuado para ti.

Calificando para la póliza adecuada de por vida

No todas las pólizas de toda la vida son iguales. Para aprovechar al máximo el concepto bancario infinito, debes buscar una póliza que pueda ayudar a contribuir al valor en efectivo de la póliza o ayudar a pagar tus primas.

Para que la estrategia funcione, debes calificar para un plan de seguro adecuado. De lo contrario, es posible que la estrategia no funcione para tus circunstancias, explica el CFI.

Costo de financiamiento de la póliza

Las pólizas de seguro de vida entera suelen ser más caras que los seguros de vida a término. Requiere que el individuo sea lo suficientemente responsable financieramente como para ser su propio banquero. Asegúrate de poder pagar estas primas más altas porque si no pagas tus primas tu póliza puede fallar. Esta estrategia puede ser mejor para aquellos que son más jóvenes y saludables que pueden cumplir con las obligaciones financieras durante un largo periodo de tiempo.

Desinformación y confusión

El concepto bancario infinito puede resultar confuso al principio. Debido a esto, hay más malentendidos sobre cómo funciona esta estrategia financiera y cuándo es beneficiosa para las personas. Por eso es importante que investigues y verifiques tus hallazgos con un profesional de seguros, o un asesor fiscal o legal calificado.

Toma tiempo

El valor en efectivo de una póliza de seguro de vida completa puede no acumularse durante los primeros dos años, según CNBC – y generar un alto valor en efectivo puede llevar décadas. La razón es que tu prima se destinará inicialmente a los costos y tarifas administrativos incluso antes de que comiences a acumular valor en efectivo.

Complicaciones si no pagas el préstamo

Recuerda, si no pagas tu préstamo, tu póliza puede caducar. E incluso si no caduca, lo que no pagues puede deducirse del pago del beneficio por fallecimiento. Si bien la banca infinita tiene muchas ventajas, es importante estar al tanto de los pagos si decides usarla.

Quizás te estés preguntando por dónde empezar con la banca infinita. A continuación te presentamos algunas recomendaciones sobre por dónde puedes comenzar.

Haz tu investigación

La investigación es vital para familiarizarse con el concepto general de banca infinita. Las leyes locales pueden cambiar la forma en que la banca infinita funciona con tu póliza. La compañía de seguros y el tipo de póliza específicos también pueden tener un impacto en los detalles de su contrato.

Comprender los matices te permitirá tomar una decisión informada sobre cómo avanzar con tu estrategia personal de banca infinita. Es importante que primero determines si esta estrategia es la adecuada, y es posible que desees consultar con un asesor fiscal o legal calificado que pueda ayudar a tomar la decisión que mejor se adapte a tus necesidades específicas.

Analiza tus finanzas actuales

Una vez que hayas hecho tu investigación sobre la banca infinita, entonces deberías considerar tu propia situación financiera. La banca infinita es una inversión a largo plazo, y los precios de las primas de las pólizas de seguro de vida entera suelen ser más altos que los del seguro de vida a término. Todo esto debe tenerse en cuenta a la hora de decidir seguir adelante con la implementación de una estrategia bancaria infinita.

Póngase en contacto with Colabora

Ya sea que estés buscando información o te gustaría ya comenzar a tomar el primer paso hacia la banca infinita, siempre puedes comunicarte con tu aseguradora para preguntas o empezar a poner la banca infinita a trabajar hacia tus metas