¿Qué endosos debo considerar para mi póliza de seguro de vida?

Una cláusula adicional de seguro, también conocida como endoso de seguro, es una disposición adicional o enmienda que se agrega a tu póliza de seguro de vida. Las cláusulas adicionales pueden ayudarte a modificar tu seguro de vida para que se adapte mejor a tus necesidades y permitirte optar a beneficios adicionales que normalmente no se incluyen en las pólizas básicas. Se pueden agregar o quitar cláusulas adicionales de una póliza de seguro en cualquier momento durante el plazo de la póliza, sujeto a los términos y condiciones de la póliza.

Si te interesa agregar cláusulas adicionales a tu póliza de seguro de vida, considera las siguientes más comunes, disponibles en algunas pólizas de seguro de vida:

• Exención de prima:
  Esta cláusula adicional estipula que tu póliza se mantendrá vigente en caso de que quedes totalmente discapacitado antes de una edad específica (generalmente 60 o 65 años) y no puedas seguir pagando tus primas, según el Departamento de Servicios Financieros de New York. La cláusula adicional de exención de prima puede pagar hasta un cierto monto en dólares, lo que permite mantener los beneficios de la póliza, incluidos los valores en efectivo y/o dividendos. La discapacidad total se define por los términos de la cláusula adicional.
• Cláusula adicional de cuidado a largo plazo:
  Esta cláusula adicional te permite acceder a una parte de tu beneficio de seguro de vida para ayudar a pagar los gastos calificados de cuidado a largo plazo, como la atención en un asilo de ancianos, la vida asistida o los servicios de atención en el hogar. Por lo general, se activa cuando el asegurado no puede realizar un cierto número de actividades de la vida diaria, como bañarse o vestirse, o se le diagnostica un deterioro cognitivo grave. Si bien esta cláusula adicional puede proporcionar un valioso apoyo financiero durante las necesidades prolongadas de atención médica, reducirá el beneficio por fallecimiento disponible para sus beneficiarios.
• Beneficio por muerte accidental:
  Esta cláusula adicional, también conocida como "doble indemnización", asegura un monto de pago adicional para el beneficiario de la póliza en caso de que el asegurado fallezca en un accidente. Sin embargo, presta mucha atención a la definición de muerte "accidental" de tu aseguradora. Solo los accidentes que cumplen con la definición pueden ser cubiertos por este beneficio.
• Beneficio acelerado por muerte:
  Este tipo de cláusula adicional puede pagar una parte de tus beneficios antes de tu fallecimiento y se activa por ciertos eventos, como una enfermedad terminal, dice el Departamento de Seguros de Missouri. Esto puede ayudarte a cubrir gastos como el cuidado a largo plazo, pero ten en cuenta que puede reducir los beneficios por fallecimiento.
• Cláusula adicional de asegurabilidad garantizada:
  Según el Departamento de Servicios Financieros de New York, esta cláusula adicional te permite comprar cobertura adicional a intervalos de tiempo específicos, hasta cierta edad (generalmente 40) sin proporcionar evidencia de tu asegurabilidad. Eso significa que tienes la oportunidad de obtener una cobertura adicional basada únicamente en tu edad, e independientemente de tu salud u otros factores que las aseguradoras suelen considerar. Estas cláusulas adicionales también pueden incluir desencadenantes de eventos específicos de la vida, como matrimonios o el nacimiento de un hijo, que permiten a los asegurados comprar cobertura adicional.
• Cláusula adicional a término:
  ¿Necesitas cobertura adicional por un período de tiempo limitado? Los endosos temporales pueden adjuntarse a un contrato base o a una póliza de contrato permanente para ajustar el nivel de cobertura por un período de tiempo específico, según el Departamento de Servicios Financieros de New York. Los endosos temporales pueden ser útiles como medio para adquirir protección adicional durante tu carrera laboral.
• Cláusulas adicionales para cónyuge e hijos:
  Estas cláusulas adicionales proporcionarán cobertura a término (no permanente) en la vida de tu cónyuge o hijos. Una disposición de conversión en la cláusula adicional permite que el cónyuge o los hijos se conviertan en una póliza permanente sin demostrar prueba de asegurabilidad, dice el Departamento de Servicios Financieros de New York.
• Cláusula adicional de provisión automática de préstamos con prima:
  ¡Ups! ¿Olvidaste pagar tu prima este mes? Esta cláusula adicional pagará automáticamente tu prima tomando un préstamo del valor en efectivo de tu póliza, en caso de que no realices tu pago al final del período de gracia mensual. El Departamento de Servicios Financieros de New York sugiere esta cláusula adicional para aquellos que sienten que pueden dejar pasar los pagos sin darse cuenta. Esta cláusula adicional puede ser cancelada en cualquier momento por el titular de la póliza.

Estas cláusulas adicionales populares proporcionan un buen punto de partida si estás considerando modificar tu póliza de seguro de vida. Ten en cuenta que algunas cláusulas adicionales deben agregarse cuando se emite una póliza, y otras se pueden agregar en cualquier momento. Un proveedor de seguros puede proporcionar más detalles y ayudar a determinar qué cláusulas adicionales podrían funcionar mejor para ti.