Prepárate para lo inesperado con un fondo de emergencia
Actualizado: January 1
Las emergencias son parte de la vida. No hay forma de predecirlos y, a menudo, no hay forma de evitarlos, pero se puede planificar con anticipación para una emergencia, al menos financieramente. Al reservar dinero " por si acaso," es posible que esté listo para manejar una situación inesperada, como un automóvil que necesite reparaciones o facturas médicas para un niño enfermo, sin arrojar también a sus finanzas una bola curva. Esto es lo que necesita saber sobre tener un fondo de emergencia y cuándo puede necesitar usarlo.
¿Qué es un fondo de emergencia?
En pocas palabras, es dinero que ahorras para gastos inesperados. Puede agregar al fondo regularmente pero solo debe hacer un retiro por una emergencia, como cubrir el costo de las reparaciones de una lavadora rota o para pagar facturas después de una pérdida inesperada del trabajo.
¿Cuánto debo ahorrar?
Generalmente, debes mantener al menos de tres a seis meses de gastos en tu fondo, dice The Balance. También debes considerar tus circunstancias. Si eres un hogar de un solo ingreso, tienes hijos o tienes un familiar con necesidades médicas, puede ser una buena idea tener seis meses o más de gastos ahorrados, dice Daveramsey.com. Sin embargo, si eres parte de un hogar de dos ingresos, o has tenido un trabajo estable durante varios años, entonces un fondo de emergencia de tres meses puede ser suficiente.
Si estás endeudado, Daveramsey.com recomienda comenzar con una meta de $1,000 para tu fondo de emergencia. A partir de ahí, se puede empezar a trabajar para ahorrar los gastos recomendados de tres a seis meses.
¿Por qué no confiar únicamente en las tarjetas de crédito?
Las tarjetas de crédito pueden ser útiles en caso de emergencia. Sin embargo, si no puedes pagar el saldo en su totalidad de inmediato, normalmente terminarás pagando intereses además de lo que hayas cobrado en primer lugar. Entonces, no solo estarás pagando el costo de un gasto inesperado, también puedes estar pagando intereses a la compañía de tarjetas de crédito. Si tienes un fondo de emergencia disponible, puedes usarlo para pagar el gasto de inmediato y evitar incurrir en deudas adicionales.
¿Dónde debo guardar el dinero?
Debes asegurarte de poder acceder al dinero de tu fondo de emergencia de manera rápida, fácil y sin comisiones ni penalizaciones, dice la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Una opción es tener una cuenta de ahorros en un banco o cooperativa de crédito, ya que los retiros generalmente se pueden hacer rápidamente y su cuenta probablemente ganará intereses. De igual manera, The Balance dice que una cuenta del mercado monetario puede ser otra buena opción, ya que estas cuentas tienen características similares a las cuentas de ahorros y corrientes y suelen pagar intereses. Si buscas ganar un poco más de interés, FINRA afirma que también podrías considerar un certificado de depósito, o CD, pero ten en cuenta que puedes perder el interés que gana el CD si tienes que retirar el dinero antes de tiempo.
¿Y si apenas estoy llegando a fin de mes?
Está bien comenzar despacio — la clave es comenzar a ahorrar. Ten en cuenta que si ya estás endeudado o estás viviendo de cheque a sueldo, incluso una pequeña emergencia realmente puede hacerte retroceder. Es importante establecer una meta inicial para tu fondo de emergencia y trabajar para lograrlo.
Lo más probable es que haya al menos una pequeña cantidad que podría usar para iniciar su fondo de emergencia. La autora de finanzas personales Stefanie O'Connell recomienda realizar un seguimiento de tus gastos durante un mes y luego buscar áreas donde puedas recortar. Por ejemplo, tal vez puedas reducir tus gastos de comestibles, o reducir el plan de datos de tu celular para ahorrar dinero cada mes. Hacer pequeños cambios en tus gastos puede ayudarte a construir tu fondo de emergencia.
¿Qué se considera una emergencia?
Una verdadera emergencia es una que no podrías haber visto venir. Por ejemplo, te enfermas y terminas con algunas facturas médicas inesperadas. O bien, tu horno de 4 años se apaga, cuando deberías haber tenido años antes de que necesitabas reemplazarlo.
Antes de sacar dinero de tu fondo de emergencia, Daveramsey.com recomienda hacerte tres preguntas sobre la situación:
- ¿Es inesperado?
- ¿Es necesario?
- ¿Es urgente?
Si no puedes responder sí a estas preguntas, puede que en realidad no sea un gasto de emergencia. Sin embargo, esto es algo que cada individuo tiene que determinar por su cuenta. Al redactar tu presupuesto y tus ahorros de emergencia, considera tus necesidades absolutas, las cosas sin las que no puedes vivir. Ese puede ser un buen punto de partida para decidir qué califica como emergencia.
¿Y si tengo que sacar dinero del fondo?
Sucede, y por eso tienes el fondo —así estás preparado en caso de que el auto se descomponga o el bebé se enferme. Puede ser frustrante ver sus ahorros reducidos, pero para eso estaban los fondos de emergencia. DaveraMsey.com dice que solo necesitas reponer el dinero tan pronto como puedas, para que estés preparado en caso de que surja otra emergencia.
Es posible que no pueda evitar que ocurra una emergencia, pero al establecer un fondo de emergencia puede estar preparado financieramente para manejar una situación inesperada.