¿Qué es el seguro de vida universal indexado?

Sin tasa de interés fija: Cuando compras un seguro de vida universal indexado, los fondos de tu cuenta indexada por valor en efectivo no ganan una tasa de interés fija, explica la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). En cambio, su tasa de interés se basa en un índice de mercado elegido por su aseguradora. (Esto difiere de una póliza de seguro de vida universal, que el Instituto de Información de Seguros (III) dice que gana intereses similares al de una cuenta del mercado monetario). De acuerdo con la Comisión de Bolsa y Valores, un índice rastrea el desempeño de la canasta específica de inversiones, como acciones o bonos. Su aseguradora selecciona el índice, y luego calcula una tasa de interés basada en el desempeño del índice, dice el NAIC. La compañía de seguros de vida luego acredita esos intereses a su cuenta de valor en efectivo.

Garantía de tasa de interés: El NAIC también dice que las políticas suelen incluir una garantía de tasa de interés, por lo que se paga una tasa de interés mínima incluso si el índice produce rendimientos más bajos. Sin embargo, las tasas de interés suelen estar también sujetas a un" tope" o límite superior.

Hay varias otras características del seguro de vida universal indexado, según el Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados :

Pagos de primas ajustables (dentro de los límites) :¹ Su póliza probablemente especificará una prima planificada para usted. Sin embargo, si tiene suficiente dinero en su cuenta de valor en efectivo, es posible que pueda usar esos fondos para ayudar a pagar sus primas.

Beneficio por muerte ajustable:¹ Los beneficios por muerte suelen ser flexibles con una política de vida universal indexada y, por lo general, puedes bajarlos en cualquier momento. Sin embargo, aumentar el beneficio por muerte puede requerir que pases un examen médico.

Acceso al valor en efectivo:² En caso de emergencia, es posible que pueda pedir prestado de su póliza de seguro de vida universal indexada, aunque probablemente se le cobrarán intereses por hacerlo. También es posible que pueda hacer retiros de su cuenta de valor en efectivo. Sin embargo, hacerlo puede reducir permanentemente su beneficio por muerte. Si no mantiene un saldo lo suficientemente grande en su cuenta de valor en efectivo, los retiros también pueden correr el riesgo de hacer que su póliza se detenga.

El III sugiere que el seguro de vida permanente puede ser una buena opción si quieres un seguro de vida de por vida y quieres construir tu cuenta de efectivo a largo plazo.

El NAIC señala que el seguro de vida universal indexado ofrece tanto potencial de crecimiento basado en el mercado, como protección contra la pérdida de valor si el mercado cae. Si estas características son atractivas, podrías considerar un seguro de vida universal indexado. Tu proveedor de seguros puede ayudarte a tomar una decisión informada sobre si el seguro de vida universal indexado es adecuado para ti.