El seguro de vida universal indexado tiene varias características adicionales, de acuerdo con American Institute of Certified Public Accountants (AICPA), tales como:

No tiene una tasa de interés fija
Tasa de interés garantizada
Beneficio variable por fallecimiento¹
Acceso al valor en efectivo²

No tiene una tasa de interés fija

Cuando adquieres un seguro de vida universal indexado, los fondos en tu cuenta indexada de valor en efectivo no generan una tasa de interés fija, como lo explica National Association of Insurance Commissioners (NAIC). En cambio, tu tasa de interés se basa en un índice seleccionado. Esto difiere de una póliza de seguro de vida universal, que genera interés de forma similar a los de una cuenta del mercado monetario, dice Insurance Information Institute (III). De acuerdo con la Securities and Exchange Commission (SEC), un índice mide el rendimiento de una cartera de inversiones específica, como acciones o bonos. Tu aseguradora debe proporcionarte una lista de índices para elegir, y luego calcular una tasa de interés basada en el rendimiento de ese índice, dice la NAIC. Luego, la compañía de seguros de vida acrédita esos intereses a tu cuenta de valor en efectivo. Algunos índices tienen una tasa garantizada, independientemente de cómo se comporte el índice.

Tasa de interés garantizada

La NAIC también explica que las pólizas normalmente incluyen una tasa de interés garantizada, por lo que se paga una tasa de interés mínima incluso si el índice genera retornos bajos. Sin embargo, las tasas de interés generalmente también están sujetas a un “tope” o límite superior.

Pago de primas variables (dentro de ciertos límites)¹

Tu póliza probablemente especificará una prima planeada para ti. Sin embargo, si tienes suficiente dinero en tu cuenta de valor en efectivo, quizá puedas usar esos fondos para ayudar a pagar tus primas.

Beneficio variable por fallecimiento¹

Los beneficios por fallecimiento generalmente son flexibles con una póliza de vida universal indexada, y generalmente puedes reducirlos en cualquier momento. Sin embargo, para aumentar el beneficio por fallecimiento quizá tengas que pasar un examen médico.

Acceso al valor en efectivo²

En caso de emergencia, es posible que puedas tomar dinero prestado de tu póliza de seguro de vida universal indexado, aunque probablemente te cobrarán intereses por hacerlo. También es posible que puedas retirar desde tu cuenta de valor en efectivo. Sin embargo, si lo haces puedes reducir permanentemente tu beneficio por fallecimiento. Si no mantienes un saldo lo suficientemente elevado en tu cuenta de valor en efectivo, los retiros también podrían hacer que tu póliza pierda su vigencia.