Seguro de vida permanente 101

Por Allstate

Actualizado: January 2024

Las pólizas de seguro de vida permanentes ofrecen un beneficio por muerte y un valor en efectivo. El beneficio por muerte es dinero que se paga a tus beneficiarios cuando falleces. El valor en efectivo es un componente de ahorro separado al que puede acceder mientras aún esté vive.¹ El seguro de vida permanente dura desde el momento en que compra una póliza hasta el momento en que falleció, siempre y cuando pague las primas requeridas.

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¿Cuál es la diferencia entre seguro de vida a plazo y permanente?

La vida a término y la vida permanente son los dos tipos principales de pólizas de seguro de vida. Si bien el seguro permanente dura toda tu vida, el seguro a plazo dura un período de tiempo establecido que elijas cuando compras una póliza, digamos 10, 20 o 30 años.

Características básicas de las políticas de vida permanente

Una característica esencial de la mayoría de las pólizas de vida permanente es la porción de ahorro conocida como valor en efectivo. El valor en efectivo se acumula con el tiempo a medida que realizas pagos regulares hacia tu póliza (estos pagos se conocen como primas). Por lo general, puedes pedir prestado contra el valor en efectivo de tu póliza, que se acumula sobre una base de impuestos diferidos.1 El valor en efectivo es diferente del beneficio por fallecimiento de la póliza. Si bien el valor en efectivo es un ahorro que se acumula con el tiempo, el beneficio por fallecimiento es la cantidad de dinero que tu beneficiario designado recibirá si falleces. Si cancelas tu póliza de seguro de vida, obtendrás el valor en efectivo acumulado. Sin embargo, se te podría cobrar un cargo de entrega por cancelación al principio de tu póliza, así que asegúrate de consultar primero con tu proveedor de seguros.

Tipos de seguro de vida permanente

Aunque todas las formas de seguro de vida permanente están diseñadas para mantenerse por el resto de tu vida, existen varias diferencias entre los tipos de pólizas. Considere estas formas comunes de seguro de vida permanente y sus características únicas:

  • El seguro de vida integral es el tipo de seguro de vida permanente más común, según el Instituto de Información de Seguros (III). Por lo general, las primas de una póliza de vida entera y la prestación por muerte permanecen fijas mientras dure la póliza. Las pólizas de toda la vida tienen una tasa de retorno garantizada, según Life Ocurre. Eso significa que el valor en efectivo de una póliza de toda la vida está garantizado para ganar una cantidad mínima de intereses. Algunas políticas de toda la vida también pagan dividendos. Puedes usar dividendos para reducir las primas, recibirlas en efectivo o dejarlas para acumular intereses.
  • El seguro de vida universal ofrece mayor flexibilidad que las pólizas de vida entera, dice el III. Por ejemplo, las pólizas universales pueden permitirle aumentar su beneficio por fallecido² o reducir sus primas mensuales una vez que acumule suficiente valor en efectivo en su póliza. Entiende, sin embargo, que si usas tu valor en efectivo aplicándolo a los pagos de primas, tu póliza puede que detenga.
  • Las pólizas de seguro de vida universal variable³suelen incluir una variedad de opciones de inversión que pueden ayudar a aumentar el valor en efectivo de su póliza. El III aconseja, sin embargo, que las pérdidas de inversión también pueden reducir el valor en efectivo de la póliza y, posteriormente, su beneficio por muerte. Las políticas variables de vida universal también ofrecen prestaciones por muerte y primas ajustables.
  • El seguro de vida universal indexado viene sin tasa de interés fija sobre su valor en efectivo, lo que podría aumentar el potencial de mayores ganancias o pérdidas de sus inversiones. Por otro lado, la mayoría de las políticas de vida universal indexadas también incluyen una garantía de tasa de interés mínima.

El seguro de vida permanente puede ser una herramienta importante para ayudar a asegurar el futuro financiero de tu familia. ¿Tienes preguntas sobre los diferentes tipos de pólizas? Ponte en contacto con tu proveedor de seguros, quien puede ayudarte a evaluar las opciones y elegir una póliza que sea adecuada para ti.