6 tipos de coberturas de póliza de seguro de auto

Actualizado: October 2022

Si estás comprando un auto nuevo o comprando un seguro de auto, es probable que necesites entender los tipos comunes de cobertura disponibles en una póliza de seguro de auto. Los diversos tipos de cobertura de seguro de auto están disponibles para ayudar a protegerte a ti, a tus pasajeros y a tu vehículo si estás involucrado en un accidente automovilístico.

Dependiendo de donde vivas, algunas de estas coberturas son obligatorias y otras son opcionales. Entender lo que se requiere en tu estado y lo que cada uno ayuda a cubrir puede ayudarte a elegir la cobertura adecuada para tu situación.

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Cuando conduces con una cobertura de calidad, manejas con tranquilidad. El seguro de auto de Allstate puede ayudar a mantenerte protegido donde sea que te lleve la carretera.

Tipos de cobertura de seguro de auto

El seguro de auto está compuesto por diferentes coberturas diseñadas para protegerte financieramente si estás en un accidente o tu vehículo está dañado. Se requieren algunos tipos de cobertura, mientras que otros son opcionales y ofrecen protección adicional.

Seis coberturas comunes de seguro de auto son:

  • cobertura de responsabilidad civil automotriz
  • cobertura de automovilistas sin seguro y con seguro insuficiente
  • Cobertura completa
  • Cobertura de colisión
  • protección contra lesiones personales

Conoce qué son cada una de estas coberturas y qué cubrirían, a continuación.

1. Cobertura de responsabilidad

La cobertura de responsabilidad de auto es obligatoria en la mayoría de los estados. Los conductores están legalmente obligados a comprar al menos la cantidad mínima de cobertura de responsabilidad establecida por la ley estatal. La cobertura de responsabilidad civil tiene dos componentes:

  • Laresponsabilidad por lesiones corporales puede ayudar a pagar los costos relacionados con las lesiones de otra persona si usted causa un accidente.
  • Laresponsabilidad por daños a la propiedad puede ayudar a pagar los daños que cause a la propiedad de otra persona mientras conduce.

Más información: Seguro de responsabilidad civil: Cómo mantenerse protegido

2. Cobertura de automovilistas sin seguro y con seguro insuficiente

Si es atropellado por un conductor que no tiene seguro, la cobertura de automovilista sin seguro puede ayudar a pagar sus facturas médicas o, en algunos estados, las reparaciones de su vehículo. Si te atropella un conductor con seguro insuficiente, eso significa que tienen seguro de auto, pero sus límites de responsabilidad no son suficientes para cubrir tus facturas médicas resultantes. Ahí es donde la cobertura de automovilistas con seguro insuficiente puede ayudar, dependiendo de las leyes de tu estado.

La cobertura de automovilistas sin seguro y con seguro insuficiente se requiere en algunos estados y opcional en otros estados.

Conoce más: ¿Qué es la cobertura de automovilistas sin seguro?

3. Cobertura integral

Integral puede ayudar a cubrir daños a su automóvil por cosas como robo, incendio, granizo o vandalismo. Si su automóvil está dañado por un daño cubierto, la cobertura integral puede ayudar a pagar para reparar o reemplazar su vehículo (hasta el valor real en efectivo del vehículo). Esta cobertura tiene un deducible, que es el monto que pagarás de tu bolsillo antes de que tu aseguradora te reembolse por un reclamo cubierto.

La cobertura integral suele ser una cobertura opcional, pero su prestamista puede requerirla si está arrendando o pagando su vehículo.

Conoce más: ¿Qué es el seguro integral de auto?

4. Cobertura de colisiones

Si estás involucrado en un accidente con otro vehículo, o si chocas con un objeto como una cerca, la cobertura de colisión puede ayudar a pagar para reparar o reemplazar tu auto (hasta su valor real en efectivo y menos tu deducible).

La cobertura de colisión suele ser opcional. Sin embargo, puede ser requerido por el arrendador o prestamista de su vehículo.

Conoce más: ¿Qué es el seguro de colisión?

5. Cobertura de pagos médicos

Si usted, sus pasajeros o familiares que conducen el vehículo asegurado resultan lesionados en un accidente, la cobertura de pagos médicos puede ayudar a pagar los costos asociados con las lesiones. Los costos cubiertos pueden incluir visitas al hospital, cirugía, radiografías y más.

Se requiere cobertura de pagos médicos en algunos estados y opcional en otros.

Conoce más: ¿Qué es la cobertura de pagos médicos?

6. Protección contra lesiones personales

La protección contra lesiones personales, o PIP, solo está disponible en algunos estados. Al igual que la cobertura de pagos médicos, PIP puede ayudar a pagar sus gastos médicos después de un accidente. Además, PIP también puede ayudar a cubrir otros gastos incurridos debido a sus lesiones, por ejemplo, los gastos de cuidado de niños o la pérdida de ingresos.

Se requiere protección contra lesiones personales en algunos estados y opcional en otros estados donde esté disponible.

Aprende más: Cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) (también conocido como seguro sin culpa)

Otros tipos de cobertura de seguro de auto

Es posible que puedas agregar las siguientes coberturas opcionales a tu póliza de seguro de auto, dependiendo de tu situación. Tu agente de seguros puede ayudarte a entender lo que cada uno ayuda a cubrir, para que puedas armar una póliza que sea adecuada para ti.

¿Qué tipo de seguro requiere la ley?

A excepción de New Hampshire, cada estado requiere que los conductores lleven un seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad y lesiones corporales. Es posible que se requieran otras coberturas, dependiendo de tu estado. Estos pueden o no incluir cobertura de automovilistas sin seguro y con seguro insuficiente, y PIP.

La cobertura integral y de colisión no es requerida por ningún estado, pero muchos prestamistas la requieren para el financiamiento de vehículos. En esos casos, también pueden requerir un seguro de brecha para cubrir la diferencia entre lo que aún debes en el vehículo y su valor actual de mercado.

Obtenga la cobertura adecuada para su automóvil

No existe un enfoque único para todos cuando se trata de seguros de automóviles. Dónde vives, cómo conduces tu vehículo y el vehículo que conduces pueden ayudar a determinar el seguro de auto adecuado para ti y tu billetera.

Muchos sistemas de cotización en línea te hacen preguntas sobre dónde vives y tus hábitos de manejo para ayudar a sugerir coberturas que vale la pena considerar. Cuando compre cotizaciones de seguros de automóviles, asegúrese de elegir la misma cobertura para cada cotización para tener comparaciones de manzanas a manzanas.