Seis tipos de coberturas de seguro de auto

El seguro de auto está compuesto por diferentes coberturas diseñadas para protegerte financieramente si estás en un accidente o tu vehículo está dañado. Se requieren algunos tipos de cobertura, mientras que otros son opcionales y ofrecen protección adicional.

Seis coberturas comunes de seguro de auto son:

• Cobertura de responsabilidad civil de auto
• Cobertura contra conductores sin/suficiente seguro
• Cobertura completa
• Cobertura de colisión
• Protección contra lesiones personales

Conoce qué son cada una de estas coberturas y qué cubrirían, a continuación.

La cobertura de responsabilidad de auto es obligatoria en la mayoría de los estados. Los conductores están legalmente obligados a comprar al menos la cantidad mínima de cobertura de responsabilidad establecida por la ley estatal. La cobertura de responsabilidad civil tiene dos componentes:

• Laresponsabilidad por lesiones corporales puede ayudar a pagar los costos relacionados con las lesiones de otra persona si causas un accidente.
• Laresponsabilidad por daños a la propiedad puede ayudar a pagar los daños que cause a la propiedad de otra persona mientras conduce.

Más información: Seguro de responsabilidad civil: Cómo mantenerse protegido

Si es atropellado por un conductor que no tiene seguro, la cobertura de automovilista sin seguro puede ayudar a pagar sus facturas médicas o, en algunos estados, las reparaciones de su vehículo. Si te atropella un conductor con seguro insuficiente, eso significa que tienen seguro de auto, pero sus límites de responsabilidad no son suficientes para cubrir tus facturas médicas resultantes. Ahí es donde la cobertura de automovilistas con seguro insuficiente puede ayudar, dependiendo de las leyes de tu estado.

La cobertura de automovilistas sin seguro y con seguro insuficiente se requiere en algunos estados y opcional en otros estados.

Conoce más: ¿Qué es la cobertura de automovilistas sin seguro?

Integral puede ayudar a cubrir daños a su automóvil por cosas como robo, incendio, granizo o vandalismo. Si su automóvil está dañado por un daño cubierto, la cobertura integral puede ayudar a pagar para reparar o reemplazar su vehículo (hasta el valor real en efectivo del vehículo). Esta cobertura tiene un deducible, que es el monto que pagarás de tu bolsillo antes de que tu aseguradora te reembolse por un reclamo cubierto.

La cobertura integral suele ser una cobertura opcional, pero su prestamista puede requerirla si está arrendando o pagando su vehículo.

Conoce más: ¿Qué es el seguro integral de auto?

Si estás involucrado en un accidente con otro vehículo, o si chocas con un objeto como una cerca, la cobertura de colisión puede ayudar a pagar para reparar o reemplazar tu auto (hasta su valor real en efectivo y menos tu deducible).

La cobertura de colisión suele ser opcional. Sin embargo, puede ser requerido por el arrendador o prestamista de su vehículo.

Conoce más: ¿Qué es el seguro de colisión?

Si tu, tus pasajeros o familiares que conducen el vehículo asegurado resultan lesionados en un accidente, la cobertura de pagos médicos puede ayudar a pagar los costos asociados con las lesiones. Los costos cubiertos pueden incluir visitas al hospital, cirugía, radiografías y más.

Se requiere cobertura de pagos médicos en algunos estados y opcional en otros.

Conoce más: ¿Qué es la cobertura de pagos médicos?

La protección contra lesiones personales, o PIP, solo está disponible en algunos estados. Al igual que la cobertura de pagos médicos, PIP puede ayudar a pagar sus gastos médicos después de un accidente. Además, PIP también puede ayudar a cubrir otros gastos incurridos debido a sus lesiones, por ejemplo, los gastos de cuidado de niños o la pérdida de ingresos.

Se requiere protección contra lesiones personales en algunos estados y opcional en otros estados donde esté disponible.

Aprende más: Cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) (también conocido como seguro sin culpa)

Podrías agregar las siguientes coberturas opcionales a tu póliza de seguro de auto, dependiendo de tu situación:

• La cobertura de reembolso de alquiler/cobertura de gastos de transporte puede reembolsar el costo de alquilar un vehículo mientras el vehículo dañado es reparado o reemplazado.
• La cobertura de brecha ayuda a cubrir la "brecha" o diferencia entre el monto que aún se debe en el préstamo de tu vehículo y el valor en efectivo real del vehículo, que tu compañía de seguros pagaría en caso de que tu vehículo sea robado o declarado pérdida total.
• La cobertura de reemplazo de auto nuevo puede ayudar a reemplazar tu vehículo con un auto nuevo de la misma marca y modelo si fue robado o totalizado, dentro de un período de tiempo específico, a menudo teniendo dos años o menos. Esta cobertura protege contra la depreciación al pagar un vehículo nuevo.
• La cobertura de costos de remolque y mano de obra te brinda remolque, reemplazo de batería, servicio de cerrajería, servicio de gasolina, etc., en caso de que quedes varado al lado de la carretera.
• La cobertura de transporte compartido es protección para ti y tu vehículo si trabajas para una compañía de transporte compartido como Uber o Lyft. Puede cubrir la brecha entre tu seguro de auto personal y la cobertura proporcionada por la compañía de transporte compartido.
• El seguro de auto clásico, también conocido como seguro de auto de colección, está diseñado para cubrir el valor de tu auto antiguo o clásico: hot rods, vehículos militares antiguos, etc. A diferencia de un vehículo normal, un auto clásico puede valer más que su valor depreciado y una póliza de auto estándar puede no cubrirlo.

Tu aseguradora puede ayudarte a comprender mejor lo que cada una ayuda a cubrir, para que puedas armar una póliza adecuada para ti.

A excepción de New Hampshire, cada estado requiere que los conductores lleven un seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad y lesiones corporales. Es posible que se requieran otras coberturas, dependiendo de tu estado. Estos pueden o no incluir cobertura de automovilistas sin seguro y con seguro insuficiente, y PIP.

La cobertura integral y de colisión no es requerida por ningún estado, pero muchos prestamistas la requieren para el financiamiento de vehículos. En esos casos, también pueden requerir un seguro de brecha para cubrir la diferencia entre lo que aún debes en el vehículo y su valor actual de mercado.

No existe un enfoque único para todos cuando se trata de seguros de auto. El lugar donde vives, la forma en que conduces tu vehículo y el tipo de vehículo pueden ayudar a determinar el seguro de auto adecuado para ti y tu billetera.

Muchos sistemas de cotización en línea te hacen preguntas sobre dónde vives y tus hábitos de manejo para ayudar a sugerir coberturas que vale la pena considerar. Cuando compre cotizaciones de seguros de automóviles, asegúrese de elegir la misma cobertura para cada cotización para tener comparaciones de manzanas a manzanas.