Seis tipos de coberturas de seguro de auto
Puntos clave
- El seguro de auto es compuesto de varios tipos diferentes de cobertura, cada uno diseñado para protegerte a ti, a tus pasajeros y a tu vehículo en diferentes situaciones.
- Las coberturas principales incluyen responsabilidad civil, conductor sin/sin suficiente seguro, completo, colisión, pagos médicos y protección contra lesiones personales.
- Se pueden agregar protecciones opcionales adicionales (como reembolso de alquiler, cobertura de brecha o reemplazo de auto nuevo) según tus necesidades y requisitos estatales.
Si estás comprando un auto nuevo o buscando un seguro de auto, es probable que necesites comprender los tipos comunes de cobertura disponibles en una póliza de seguro de auto. Los diversos tipos de cobertura de seguro de auto están disponibles para ayudar a protegerte a ti, a tus pasajeros y a tu vehículo si estás involucrado en un accidente automovilístico.
Dependiendo de dónde vivas, algunas de estas coberturas son obligatorias y otras son opcionales. Entender los requisitos en tu estado y lo que cada uno cubre te permite elegir la cobertura adecuada a tu situación.
Tipos de cobertura de seguro de auto
El seguro de auto se compone de diferentes coberturas diseñadas para protegerte financieramente si tienes un accidente o tu vehículo sufre daños. Algunos tipos de cobertura son obligatorios, mientras que otros son opcionales y ofrecen protección adicional.
Seis coberturas comunes de seguro de auto son:
- Cobertura de responsabilidad civil de auto
- Cobertura contra conductores sin/suficiente seguro
- Cobertura completa
- Cobertura de colisión
- Protección contra lesiones personales
Aprende qué es cada una de estas coberturas y qué cubrirían, a continuación.
1. Cobertura de responsabilidad civil
La cobertura de responsabilidad civil de auto es obligatoria en la mayoría de los estados. Los conductores están legalmente obligados a comprar al menos la cantidad mínima de cobertura de responsabilidad civil establecida por la ley estatal. La cobertura de responsabilidad civil tiene dos componentes:
- Laresponsabilidad por lesiones puede ayudar a pagar los costos relacionados con las lesiones de otra persona si causas un accidente.
- Responsabilidad por daños a la propiedad puede ayudarte a pagar los daños que causes a la propiedad de otra persona mientras conduces.
Más información: Seguro de responsabilidad civil: cómo protegerse
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cotizar2. Cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente
Si te atropella un conductor sin seguro, la cobertura para automovilistas sin seguro puede ayudar a pagar tus facturas médicas o, en algunos estados, las reparaciones a tu vehículo. Si te atropella un conductor con cobertura insuficiente, eso significa que tienen seguro de auto, pero sus límites de responsabilidad no son suficientes para cubrir tus facturas médicas resultantes. Ahí es donde la cobertura para automovilistas con seguro insuficiente puede ayudar, según las leyes de tu estado.
La cobertura contra conductores sin seguro y sin suficiente seguro se requiere en algunos estados y es opcional en otros estados.
Obtén más información: ¿Qué es la cobertura contra conductores sin seguro?
3. Cobertura completa
El seguro integral podría ayudar a cubrir daños a tu auto por cosas como robo, incendio, granizo o vandalismo. Si tu auto está dañado por un peligro cubierto, el seguro integral podría ayudar a pagar para reparar o reemplazar tu vehículo (hasta el valor real en efectivo del vehículo). Este seguro tiene un deducible, que es la cantidad que pagarás desde tu bolsillo antes de que tu aseguradora te reembolse por un reclamo cubierto.
La completa es típicamente una cobertura opcional, pero tu prestamista puede requerirla si estás arrendando o pagando tu vehículo.
Aprende más: ¿Qué es el seguro completo de auto?
4. Cobertura de colisión
Si estás involucrado en un accidente con otro vehículo, o si golpeas un objeto como una cerca, la cobertura de colisión puede ayudar a pagar para reparar o reemplazar tu carro (hasta su valor real en efectivo y menos tu deducible).
La cobertura contra colisiones normalmente es opcional. Sin embargo, puede ser requerida por el arrendador o prestamista de tu vehículo.
Conoce más: ¿Qué es el seguro de colisión?
5. Cobertura de pagos médicos
Si tu, tus pasajeros o familiares que conducen el vehículo asegurado resultan lesionados en un accidente, la cobertura de pagos médicos puede ayudar a pagar los costos asociados con las lesiones. Los costos cubiertos pueden incluir visitas al hospital, cirugía, radiografías y más.
La cobertura de pagos médicos es obligatoria en algunos estados y opcional en otros.
Aprende más: ¿Qué es la cobertura de pagos médicos?
6. Protección contra lesiones personales
La protección contra lesiones personales, o PIP, solo está disponible en algunos estados. Al igual que la cobertura de pagos médicos, PIP puede ayudar a pagar tus gastos médicos después de un accidente. Además, PIP también puede ayudar a cubrir otros gastos incurridos debido a tus lesiones, por ejemplo, gastos de cuidado infantil o ingresos perdidos.
La protección contra daños personales es obligatoria en algunos estados y opcional en otros estados donde está disponible.
Obtén más información: Cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) (también conocida como seguro sin culpa)
Otros tipos de cobertura de seguro de auto
Podrías agregar las siguientes coberturas opcionales a tu póliza de seguro de auto, dependiendo de tu situación:
- La cobertura de reembolso de alquiler/cobertura de gastos de transporte puede reembolsar el costo de alquilar un vehículo mientras el vehículo dañado es reparado o reemplazado.
- La cobertura de brecha ayuda a cubrir la "brecha" o diferencia entre la cantidad que aún debes en el préstamo de tu vehículo y el valor en efectivo real del vehículo que tu compañía de seguros pagaría en caso de que tu vehículo sea robado o declarado pérdida total.
- La cobertura de reemplazo de auto nuevo puede ayudar a reemplazar tu vehículo con un auto nuevo de la misma marca y modelo si fue robado o totalizado, dentro de un período de tiempo específico, a menudo teniendo dos años o menos. Esta cobertura protege contra la depreciación al pagar por un vehículo nuevo.
- La cobertura de costos de remolque y mano de obra te proporciona remolque, reemplazo de batería, servicio de cerrajería, servicio de gasolina, etc., en caso de que quedes varado al costado de la carretera.
- La cobertura de transporte compartido es protección para ti y tu vehículo si trabajas para una compañía de transporte compartido como Uber o Lyft. Puede cubrir la brecha entre tu seguro de auto personal y la cobertura proporcionada por la compañía de transporte compartido.
- El seguro de auto clásico, también conocido como seguro de auto de colección, está diseñado para cubrir el valor de tu auto antiguo o clásico: hot rods, vehículos militares antiguos, etc. A diferencia de un vehículo normal, un auto clásico puede valer más que su valor depreciado y una póliza de auto estándar puede no cubrirlo.
Tu aseguradora puede ayudarte a comprender mejor lo que cada una ayuda a cubrir, para que puedas armar una póliza adecuada para ti.
¿Qué tipo de seguro se requiere por ley?
Excepto por New Hampshire, cada estado requiere que los conductores tengan un seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad y lesiones corporales. Pueden ser requeridas otras coberturas, dependiendo de tu estado. Estos podrían incluir o no la cobertura para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente, y el PIP.
Ningún estado requiere cobertura completa y cobertura contra colisiones, pero muchos prestamistas las requieren para financiar vehículos. En esos casos, también pueden requerir un seguro de brecha para cubrir la diferencia entre lo que aún debes en el vehículo y su valor de mercado actual.
Obtén la cobertura adecuada para tu auto
No existe un enfoque único para todos cuando se trata de seguros de auto. El lugar donde vives, la forma en que conduces tu vehículo y el tipo de vehículo pueden ayudar a determinar el seguro de auto adecuado para ti y tu billetera.
Muchos sistemas de cotización en línea te hacen preguntas sobre dónde vives y tus hábitos de manejo para ayudar a sugerir coberturas que vale la pena considerar. Cuando busques cotizaciones de seguro de auto, asegúrate de elegir la misma cobertura para cada cotización para que puedas hacer comparaciones justas.