¿Qué es el seguro de inquilinos?
Actualizado: November 2021
Una póliza de seguro para inquilinos es un grupo de coberturas diseñadas para ayudar a proteger a los inquilinos que viven en una casa o departamento. Una póliza de seguro de inquilinos típica incluye tres tipos de cobertura que ayudan a protegerte a ti, tus pertenencias y tus arreglos de vivienda después de una pérdida cubierta. Sigue leyendo para conocer cómo funciona cada tipo de cobertura.
¿Qué cubre el seguro de inquilinos?
El seguro para inquilinos (a veces conocido como seguro para" inquilinos") ayuda a cubrir eventos inesperados, también conocidos como peligros cubiertos. Es posible que no siempre puedas prevenir ciertas situaciones, como un robo, un robo o una lesión de visitante, y ahí es donde entra el seguro de inquilinos. Esta tabla desglosa los diferentes tipos de coberturas en una póliza de seguro de inquilinos y lo que suelen cubrir.
Tipo de cobertura | Pertenencias personales | Lo que normalmente no está cubierto |
|---|---|---|
Pertenencias personales | El costo de reparar o reemplazar tus pertenencias, como ropa, muebles y electrónica, hasta los límites de tu póliza | Pérdida de propiedad personal por encima de su límite de cobertura |
Responsabilidad civil | Reparaciones si accidentalmente daña la propiedad de otra persona o las facturas médicas de un huésped si se le considera responsable de sus lesiones | Protección de responsabilidad por encima de su límite de cobertura |
Gastos diarios adicionales | Costos adicionales en los que incurres, como facturas de hotel, si la residencia que alquilas está dañada y deja inhabitable | Daños a la estructura del edificio que estás alquilando |
Seguro de inquilinos y cobertura de propiedad personal
La cobertura de propiedad personal, un componente estándar del seguro de inquilinos, puede ayudar a cubrir el costo de reemplazar tus cosas si se dañan o destruyen inesperadamente. Esta protección generalmente se aplica a ciertos riesgos (también denominados" peligros"), como el incendio, de acuerdo con el Instituto de Información de Seguros. Por ejemplo, si tus muebles y ropa son destruidos por un incendio, esta cobertura puede ayudarte a pagar el costo de reemplazarlos. No obstante, recuerda que se aplicarán los límites de cobertura —el monto máximo que tu póliza pagará por pérdidas de bienes personales—.
¿El seguro de inquilinos cubre robo?
Si tu póliza de seguro de inquilinos incluye cobertura de propiedad personal, puede ayudar a pagar para reemplazar tus artículos robados. Esta cobertura generalmente protege los artículos robados después de un robo en su propiedad de alquiler, o incluso los artículos robados fuera de su alquiler. Por ejemplo, si su propiedad personal (como un sistema de juego) es robada de su automóvil, la cobertura de propiedad personal en su póliza de inquilinos puede ayudar a pagar para reemplazarla.
Tenga en cuenta que la cobertura de propiedad personal generalmente está sujeta a un deducible. Esto significa que tendrás que pagar una cierta cantidad de dinero para la reparación o reemplazo del artículo cubierto antes de que tu aseguradora te ayude a pagar la pérdida.
Asegúrese de leer detenidamente su póliza de seguro para comprender qué puede o no estar cubierto.
¿Cuánta cobertura de propiedad personal necesito?
Piensa en todo lo que tienes. El valor de tus pertenencias puede sumar rápidamente. ¿Cuánto se necesitaría para reemplazarlos si estuvieran dañados o destruidos?
Al comprar una póliza de seguro para inquilinos, es posible que tenga algunas opciones diferentes a la hora de seleccionar la cobertura de propiedad personal. Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:
- Querrás establecer límites de cobertura que sean apropiados para tu situación. Crear un inventario de las pertenencias que almacena en su departamento o casa puede ayudarlo a evaluar el valor de sus cosas para que pueda decidir cuánta cobertura de propiedad personal es adecuada para usted.
- También es posible que tenga que decidir qué tipo de cobertura de propiedad personal comprar. Una póliza que brinda protección real del valor en efectivo generalmente cubre pertenencias hasta su valor actual de mercado (teniendo en cuenta la depreciación). Una póliza que incluya cobertura de costos de reemplazo puede ayudarlo a pagar para reemplazar sus artículos a los precios minoristas actuales después de una pérdida cubierta.
Bienes que no pueden estar protegidos por el seguro de inquilinos
La cobertura de propiedad personal puede no ayudar a proteger todo lo que posee. Ciertos tipos de pertenencias, como joyas o una colección de monedas, tienen una cobertura limitada bajo una póliza de seguro de inquilinos estándar. Es posible que pueda agregar cobertura adicional, llamada cobertura de propiedad personal programada, a su póliza para ayudar a proteger sus objetos de valor. Un agente de seguros local puede ayudarte a determinar si esta cobertura tiene sentido para tu situación.
Cobertura de responsabilidad civil para inquilinos
Lacobertura de responsabilidad civil es otra protección típicamente incluida en una póliza de seguro de inquilinos. Esta cobertura puede ayudarte a protegerte de pagar de tu bolsillo ciertos costos si te encuentran legalmente responsable de lesiones a otras personas o daños a su propiedad.
Probablemente no esperes que ocurra un accidente. Pero, si su hijo lanza una pelota por la ventana de un vecino o usted es responsable de las facturas médicas después de que un invitado tropieza y cae en su casa o apartamento alquilado, por ejemplo, la cobertura de responsabilidad civil puede ayudar a cubrir los costos.
Similar a otras coberturas, se aplican límites a la cantidad que su póliza de seguro paga después de una pérdida cubierta. Lee tu póliza para entender cuánta cobertura brinda y asegurarte de que se ajusta a tus necesidades. Tu agente de seguros te puede ayudar a ajustar los límites si decides que puedes beneficiarte de una cobertura adicional
Seguro de inquilinos y gastos de vida adicionales
Si estás alquilando una casa o departamento, normalmente tienes un lugar al que llamar hogar hasta que venza tu contrato de arrendamiento. Pero, ¿y si tu casa rentada está dañada por un incendio, por ejemplo, y no puedes vivir en ella? Ahí es donde el seguro de inquilinos puede ayudar.
El seguro de inquilinos generalmente incluye cobertura para gastos adicionales de manutención. Esta cobertura ayuda a pagar los costos adicionales en los que incurre porque no puede vivir en la casa que está alquilando después de una pérdida cubierta. Los costos cubiertos pueden incluir facturas de hotel o gastos adicionales de comida que están por encima de la cantidad que normalmente gastaría. Consulta tu póliza para saber cuánta cobertura tienes para gastos adicionales de manutención y para revisar los riesgos que tu póliza puede cubrir.
Cómo presentar un reclamo de seguro de inquilinos
Si necesitas presentar un reclamo de seguro de inquilinos, aquí tienes algunos consejos que debes recordar para ayudarte en el proceso. Sin embargo, tenga en cuenta que su proceso de reclamos puede variar dependiendo de la extensión del daño.
- Póngase en contacto con su agente de seguros lo antes posible para reportar el reclamo.
- Proteja sus artículos de daños adicionales. Hable con su agente sobre cualquier reparación de emergencia que pueda ser necesaria.
- Su agente hará preguntas sobre los daños y responderá cualquier duda que pueda tener sobre el proceso.
- Discuta la cobertura y los límites de su póliza con su agente para comprender qué se aplica a su situación.
- Documente los artículos dañados por escrito y tome fotos o videos de los daños, antes de que empiecen los trabajos de reparación.
Otras consideraciones
Antes de que el seguro de inquilinos ayude a pagar una pérdida cubierta, es probable que deba pagar un deducible. El monto de tu deducible suele estar vinculado a la prima de tu póliza (el monto que pagas a tu compañía de seguros para mantener vigente tu póliza). Por lo general, encontrará que cuanto menor sea su prima, más podrá ser su deducible por cada pérdida cubierta. Su deducible y prima están listados en su póliza y generalmente se pueden ajustar en función de su presupuesto y necesidades.
Si bien el seguro para inquilinos te ayuda a protegerte a ti y a tus pertenencias, ten en cuenta que normalmente no cubre el edificio físico en el que estás viviendo. Elseguro del propietario está diseñado para ayudar a proteger la vivienda del propietario, mientras que usted, el arrendatario, generalmente es responsable de proteger las pertenencias que guarda dentro. Del mismo modo, si bien el seguro del propietario puede ofrecer protección de responsabilidad civil para el asegurado, esa protección normalmente no se extiende a los inquilinos.