¿Qué es un beneficiario de seguro de vida?
Actualizado: January 1
Un beneficiario del seguro de vida es la persona o entidad que recibirá el dinero del beneficio por muerte de tu póliza cuando fallezcas. Al adquirir una póliza de seguro de vida , eliges al beneficiario de la póliza. Su beneficiario puede ser, por ejemplo, un hijo o un cónyuge.
¿Cuál es la diferencia entre un beneficiario de seguro de vida primario y contingente?
Su beneficiario principal es la persona o entidad que seleccione que tenga derecho al beneficio de la póliza al momento de su fallecimiento. El Instituto de Información de Seguros (III) recomienda también seleccionar a un beneficiario contingente como siguiente en la fila para los beneficios en caso de que su beneficiario primario no pueda ser encontrado o fallezca. Por ello, es importante que identifiques a cada beneficiario de la manera más clara posible, incluyendo los nombres completos y los números del Seguro Social de todas las personas nombradas.
¿Cuál es la diferencia entre un beneficiario de seguro de vida revocable e irrevocable?
Si eres el propietario de una póliza de seguro de vida con un beneficiario revocable, puedes cambiar el beneficiario de tu póliza sin el consentimiento del beneficiario actual.
Por otro lado, una póliza con un beneficiario irrevocable requiere que el asegurado obtenga el consentimiento del beneficiario actual antes de realizar un cambio.
Cómo elegir un beneficiario de seguro de vida
Seleccionar a un beneficiario es una decisión altamente personal basada en sus valores y circunstancias financieras. Tu beneficiario puede ser cualquier persona o entidad de tu elección, como cónyuge, hijo, fideicomiso o caridad, dice el III.
Cónyuge:
Si usted falleció, considere cómo la pérdida de sus ingresos afectaría financieramente a su esposo o esposa. ¿Él o ella podría llegar a fin de mes? Los beneficios del seguro de vida pueden ser utilizados para cubrir gastos como su hipoteca, deuda a largo plazo e incluso los costos de un funeral. Ten en cuenta que ciertos estados requieren el permiso de tu cónyuge para nombrar a otra persona como beneficiario de tu seguro de vida, según nolo.com.
Niño:
¿Tienes hijos dependientes? Los beneficios del seguro de vida pueden usarse para ayudar a pagar sus futuras educaciones universitarias cuando usted falleció. Tenga en cuenta, sin embargo, que los menores (definidos como menores de 18 o 21 años, según el estado) no pueden ser nombrados como beneficiarios directos, dice el Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA). Es posible que desee crear un fideicomiso a nombre del niño o designar a un custodio adulto para los fondos en su lugar. Este fideicomiso o custodio adulto podrá entonces ser nombrado como beneficiario de la póliza, recomienda la AICPA.
Caridad:
Puedes nombrar a una organización benéfica como tu beneficiario de seguro de vida. Si hay una causa u organización benéfica cercana y querida para tu corazón, puedes" donarle el beneficio de" tu póliza cuando mueras.
Beneficiarios múltiples:
Podrá especificar que su beneficio se divida, por ejemplo, en tercios entre dos hijos y un cónyuge supérstite. Si eliges múltiples beneficiarios, debes especificar qué cantidad o porcentaje del beneficio por muerte debe recibir cada beneficiario. Tu póliza de seguro puede limitar el número de beneficiarios que puedes seleccionar, dice el III.
Si no especifica un beneficiario, la mayoría de las pólizas de seguro de vida suelen nombrar a un beneficiario predeterminado. Por lo general, el beneficiario por defecto será tu patrimonio, pero es una buena idea consultar con tu agente para que sepas quién sería el beneficiario por defecto en tu póliza.
Familia extendida:
Si bien las personas casadas suelen optar por nombrarse como sus beneficiarios de seguros, las personas solteras pueden elegir nombrar a cualquiera que esté relacionado con ellos o que pueda depender de ellos financieramente.
También es posible que puedas nombrar a una pareja o un buen amigo con el que no estás casado. Sin embargo, algunos estados requieren que beneficiarios no relacionados tengan una relación financiera con usted (es decir, compartir renta o gastos de manutención). Eso se conoce como uninterés" asegurable. "
Su negocio:
Puedes nombrar tu negocio como tu beneficiario, o los socios comerciales pueden nombrarse entre sí como beneficiarios. De esa manera, si algo te sucediera, tu pareja podría darse el lujo de comprar tu parte de la compañía, o tus ingresos de seguros podrían apoyar a tu compañía mientras tus herederos buscan un nuevo dueño.
Cómo cambiar a un beneficiario
El nacimiento o adopción de hijos, matrimonio, divorcio u otras circunstancias de vida alteradas pueden provocarle cambiar de beneficiarios.
Por ejemplo, digamos que tu cónyuge es nombrado como beneficiario en tu póliza de seguro de vida. Si él o ella fallece, o si te divorcios, es probable que quieras cambiar a los beneficiarios de tu póliza de seguro de vida
No asuma que hacer cambios a su voluntad es suficiente para cambiar de beneficiarios, dice la AICPA. Si deseas alterar a los beneficiarios de tu póliza, debes enviar un formulario a tu compañía de seguros de vida.
Es importante revisar a sus beneficiarios después de eventos importantes de la vida, o como mínimo cada tres años, para asegurarse de que su póliza aún esté de acuerdo con sus deseos actuales, dice el AICPA.
Si luego cambias de opinión, podrás cambiar fácilmente a tus beneficiarios, siempre y cuando no se haya nombrado a un beneficiario irrevocable .