Hay dos tipos principales de seguro de vida para elegir: seguro de vida a término y seguro de vida permanente. La situación financiera de tu familia puede ayudarte a determinar tanto el tipo de póliza que necesitas como la duración óptima de tu póliza.

Seguro de vida a término

Si desea que su póliza esté vigente por un período de tiempo determinado, por ejemplo, hasta que su hijo termine la universidad o se pague una hipoteca de 30 años, es posible que desee considerar un seguro de vida a término. Una póliza de vida a término brinda cobertura por una cantidad específica de tiempo (típicamente entre uno y 30 años).

El seguro de vida a término también puede ser una buena opción si eres joven y te preocupa si puedes pagar un seguro de vida tanto ahora como en el camino. Las primas del seguro de vida (el monto que pagas para mantener vigente una póliza) se basan en parte en tu edad y salud al momento de adquirir la póliza, dice el Instituto de Información de Seguros (III). Y, dependiendo de los términos de la póliza, la prima puede permanecer igual durante todo el periodo de vigencia de la póliza.

Seguro de vida permanente

Si quieres una cobertura de seguro de vida que dure toda la vida, el seguro de vida permanente puede ser una opción. Normalmente pagarás primas mensuales más altas porque este tipo de seguro ofrece protección para toda tu vida, siempre y cuando se paguen las primas. Esto significa que el beneficio de la póliza se pagaría a sus beneficiarios sin importar cuando usted falleció.

Las pólizas de seguro de vida permanente también suelen incluir un componente de ahorro, llamado "valor en efectivo", que puede contribuir a la prima más alta, dice III. Pero, además del beneficio por muerte, esto significa que tu póliza acumulará ahorros en efectivo a los que podrás acceder mientras estés vivo¹.