Consideraciones de seguro para autos antiguos

Loslímites de cobertura (y cómo se determinan) es una forma en que el seguro de automóvil clásico difiere del seguro de automóvil tradicional para un vehículo más antiguo.

Una póliza de seguro de automóvil estándar puede incluir cobertura integral o cobertura de colisión con límites basados en el valor depreciado del automóvil (su valor" real en efectivo"). Entonces, si tu auto es totalizado en una colisión cubierta, el monto máximo que tu aseguradora te pagaría para ayudar a reemplazarlo es el valor depreciado del auto.

Una póliza de seguro de auto clásico, por otro lado, puede tener límites de cobertura basados en el "valor acordado" del auto. El valor acordado puede basarse en la condición del auto, las piezas de pedido especial, las mejoras y el costo de reemplazar el auto. (En otras palabras, los límites de cobertura no se basan simplemente en la edad y el millaje del auto).

Tus tarifas para cobertura integral o cobertura de colisión en un vehículo más antiguo pueden ser más bajas que las que pagarías por esas mismas coberturas en un auto más nuevo que valga más. Eso es porque tendrías menos cobertura (límites de" cobertura más bajos") en un auto más viejo. Los autos más antiguos suelen valer menos, ya que su valor se deprecia con el tiempo.

También es posible que pueda abandonar la cobertura integral o la cobertura de colisión de su póliza si su automóvil está pagado. Sin embargo, si abandonas la cobertura y tu auto más viejo se daña en un accidente, tu póliza no pagará por los daños.

Incluso sin cobertura integral o de colisión, deberá pagar otras coberturas en su automóvil antiguo, como responsabilidad civil, que son requeridas por la ley estatal. Además, tu prima de seguro depende de una serie de factores, incluyendo el tipo de auto que conduces, tu historial de manejo, dónde se guarda el auto y más. Entonces, la prima total que pagarás por el seguro de auto en un auto más viejo es única para ti.

Los conductores en la mayoría de los estados están obligados a tener cobertura de responsabilidad civil, independientemente de la edad del automóvil. Cada estado establece límites mínimos de cobertura que debes comprar para asegurar tu vehículo. El Instituto de Información de Seguros (III) sugiere aumentar tus límites de responsabilidad más allá de los requisitos mínimos de tu estado, sin embargo, ya que la cobertura de responsabilidad puede ayudarte a protegerte de pérdidas financieras significativas si te demandan.

La cobertura de responsabilidad por lesiones corporales puede ayudar a pagar los gastos de otra persona si la lesiona con su vehículo. Puede ayudar a cubrir los gastos médicos de las víctimas, la pérdida de ingresos y sus honorarios legales.

Lacobertura de responsabilidad por daños a la propiedad puede ayudar a pagar los daños que cause al auto de otra persona. También puede ayudar a cubrir daños a otros bienes, como cercas, edificios, postes telefónicos y más.

Ciertas coberturas de seguro de automóvil se requieren en algunos estados y no en otros. Consulta con tu aseguradora o con la comisión de seguros de tu estado para ver si necesitarás llevar las siguientes coberturas en tu auto antiguo:

Lacobertura de automovilistas sin seguro y con seguro insuficiente puede ayudar a cubrir tus costos médicos si eres lesionado por un conductor sin seguro o sin seguro suficiente. En algunos estados, esta cobertura también puede ayudar a pagar para reparar su vehículo si es dañado por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente.

Cobertura de pagos médicos y la protección contra lesiones personales (PIP) pueden ayudar a pagar el cuidado médico si tu o tus pasajeros resultan lesionados en un accidente automovilístico. La cobertura de pagos médicos puede ayudar a pagar las facturas médicas por visitas al médico, hospitalización o cirugía. El PIP, que no está disponible en todos los estados, puede ofrecer una protección similar y también extenderse a salarios perdidos, cuidado de niños e incluso gastos funerarios como consecuencia de un accidente cubierto.

Si tu vehículo está pagado —es decir, si el título del auto está a tu nombre— algunas coberturas de seguro son opcionales. (Los prestamistas generalmente requieren cobertura de colisión e integral si aún estás pagando tu vehículo, dice el NAIC). Dependiendo de tus necesidades y de tu presupuesto, ajustar estas coberturas podría ser una opción para tu auto más viejo.

La cobertura de colisión y la cobertura integral ayudan a proteger su automóvil. La colisión puede ayudar a pagar para reparar su vehículo si choca con un objeto estacionario, como una cerca o un árbol, o si está involucrado en un accidente con otro vehículo. Integral, por otro lado, puede ayudar a pagar para reparar tu auto si es robado o dañado por algo que no sea una colisión (como un objeto que cae o un incendio).

Tanto la cobertura de colisión como la cobertura integral generalmente vienen con un deducible que es posible que pueda ajustar. Sin embargo, recuerda que si bien un deducible más alto puede reducir las primas, se puede terminar pagando más desde el bolsillo hacia un reclamo cubierto.

Además, el III sugiere que si tu auto viejo vale menos de 10 veces la prima anual que pagas por la cobertura de colisión y contra todo riesgo combinadas, estas coberturas podrían no ser una opción rentable para ti. En otras palabras, es posible que desees hablar con tu proveedor de seguros para saber si tiene sentido eliminar estas coberturas de la póliza de tu vehículo antiguo. Pero ten en cuenta que, si cancelas la cobertura y tu auto se daña en un accidente, tu póliza no pagará por los daños.

La cobertura de costos de mano de& obra de remolque puede ayudar a pagar los servicios asociados con averías en la carretera, que pueden incluir remolcar, saltar una batería, cambiar una llanta o ayudar con un bloqueo. Si bien esta cobertura es opcional, puede ser útil en caso de que tenga problemas con su vehículo más antiguo.

Por supuesto, el precio nunca debe ser el único factor al elegir qué tipo de seguro de auto necesitas para tu auto "experto". Tu proveedor de seguros puede ayudarte a elegir una cobertura asequible que aún ayude a proteger tu auto y a tu familia.