Consideraciones de seguro para autos más viejos
Ser dueño de un vehículo antiguo puede tener sus ventajas, desde el valor nostálgico hasta ahorros potenciales si pagaste por completo el vehículo. Tú también podrías hacer ajustes que te ahorren dinero a la cobertura de seguro de auto en tu confiable vehículo antiguo.
Hay varias formas de ajustar la cobertura de un auto viejo: puedes optar por reducir tus límites, aumentar tus deducibles o incluso cancelar ciertas coberturas por completo. Es útil saber qué coberturas de seguro de auto son requeridas por la ley (o por tu prestamista), y qué ayuda a proteger cada una, antes de ajustar tu póliza. Estas son algunas cosas que debes considerar si tienes un auto viejo.
¿Cuál es la diferencia entre seguro para un auto viejo y seguro para auto clásico?
Límites de cobertura (y cómo se determinan) es una de las maneras en que el seguro de coche clásico difiere del seguro de coche tradicional para un vehículo antiguo.
Una póliza estándar de seguro de auto puede incluir cobertura integral o cobertura contra colisiones con límites basados en el valor depreciado del auto (su "valor real en efectivo"). Entonces, si tu auto es declarado pérdida total en una colisión cubierta, la cantidad máxima que tu asegurador te pagaría para ayudarte a reemplazarlo es el valor depreciado del auto.
Una póliza de seguro de auto clásico, por otro lado, puede tener límites de cobertura basados en el "valor acordado" del auto. El valor acordado puede basarse en la condición del auto, las piezas de pedido especial, las mejoras y el costo de reemplazar el auto. (En otras palabras, los límites de cobertura no se basan simplemente en la edad y el millaje del auto).
¿Los autos más antiguos cuestan más asegurar?
Tus primas por cobertura completa o cobertura de colisión en un vehículo antiguo pueden ser más bajas que lo que pagarías por esas mismas coberturas en un auto más nuevo que vale más. Eso es porque tendrías menos cobertura (más bajos "límites de cobertura") en un auto antiguo. Los autos antiguos suelen valer menos, ya que su valor se deprecia con el tiempo.
También puedes eliminar la cobertura integral o la cobertura de colisión de tu póliza si tu auto está pagado. Sin embargo, si cancelas la cobertura y tu auto antiguo se daña en un accidente, tu póliza no pagará por el daño.
Incluso sin cobertura completa o de colisión, tendrás que pagar por otras coberturas en tu auto más viejo, como la responsabilidad civil, que son requeridas por la ley estatal. Además, tu prima de seguro depende de varios factores, incluido el tipo de auto que conduces, tu historial de manejo, dónde se guarda el auto y más. Entonces, la prima total que pagarás por un seguro de auto en un auto más viejo es única para ti.
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cotizarCobertura de seguro de auto requerida en la mayoría de los estados
Los conductores en la mayoría de los estados deben tener cobertura de responsabilidad civil, independientemente de la edad del auto. Cada estado establece límites mínimos de cobertura que debes comprar para asegurar tu vehículo. El Instituto de Información de Seguros (III) sugiere aumentar tus límites de responsabilidad más allá de los requisitos mínimos de tu estado, sin embargo, ya que la cobertura de responsabilidad civil puede ayudarte a protegerte de pérdidas financieras significativas si te demandan.
La cobertura contra responsabilidad civil por lesiones corporales puede ayudar a pagar los gastos de otra persona si la lesionas con tu vehículo. Puede ayudar a cubrir los gastos médicos de las víctimas, la pérdida de ingresos y tus honorarios legales.
La cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad puede ayudar a pagar los daños que causes al auto de otra persona. También puede ayudar a cubrir daños a otras propiedades, como cercas, edificios, postes telefónicos y más.
Cobertura de seguro para auto requerida en algunos estados
Algunas coberturas de seguros de auto son obligatorias en algunos estados y no en otros. Consulta con tu aseguradora o la comisión de seguros de tu estado para ver si necesitarás llevar las siguientes coberturas en tu auto antiguo:
La cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente puede ayudar a cubrir sus gastos médicos si un conductor sin seguro o sin seguro suficiente lo lesiona. En algunos estados, esta cobertura también puede ayudar a pagar la reparación de su vehículo si un conductor sin seguro o con seguro insuficiente lo daña.
Cobertura de pagos médicos y la protección contra lesiones personales (PIP) pueden ayudar a pagar el cuidado médico si tu o tus pasajeros resultan lesionados en un accidente automovilístico. La cobertura de pagos médicos puede ayudar a pagar las facturas médicas por visitas al médico, hospitalización o cirugía. El PIP, que no está disponible en todos los estados, puede ofrecer una protección similar y también extenderse a salarios perdidos, cuidado de niños e incluso gastos funerarios como consecuencia de un accidente cubierto.
Cobertura opcional de seguro de auto
Si tu vehículo está pagado — en otras palabras, si el título del auto está a tu nombre — algunas coberturas de seguro son opcionales. (Los prestamistas suelen exigir cobertura de colisión y integral si aún estás pagando tu vehículo, dice la NAIC). Dependiendo de tus necesidades y tu presupuesto, ajustar estas coberturas podría ser una opción para tu auto más antiguo.
Cobertura de colisión y cobertura contra todo riesgo ayudan a proteger tu auto. La colisión podría ayudar a pagar para reparar tu vehículo si golpeas un objeto estacionario, como una cerca o un árbol, o si te involucras en un accidente con otro vehículo. Integral, por otro lado, puede ayudar a pagar la reparación de tu auto si es robado o dañado por algo que no sea una colisión (como una caída de objetos o un incendio).
Tanto la cobertura de colisión como la cobertura integral generalmente vienen con un deducible que es posible que pueda ajustar. Sin embargo, recuerda que si bien un deducible más alto puede reducir las primas, se puede terminar pagando más desde el bolsillo hacia un reclamo cubierto.
Además, el III sugiere que si tu auto viejo vale menos de 10 veces la prima anual que pagas por la cobertura de colisión y contra todo riesgo combinadas, estas coberturas podrían no ser una opción rentable para ti. En otras palabras, podrías desear hablar con tu proveedor de seguros para saber si tiene sentido eliminar estas coberturas de la póliza de tu vehículo antiguo. Pero ten en cuenta que, si cancelas la cobertura y tu auto se daña en un accidente, tu póliza no pagará por los daños.
La cobertura de remolque y mano de obra puede ayudar a pagar los servicios asociados con descomposiciones en la carretera, lo que puede incluir remolcar, arrancar una batería, cambiar una llanta o ayudar con un bloqueo. Aunque esta cobertura es opcional, puede ser útil en caso de que tengas problemas con tu vehículo más antiguo.
Por supuesto, el precio nunca debe ser el único factor al elegir qué tipo de seguro de auto necesitas para tu auto "experto". Tu proveedor de seguros puede ayudarte a elegir una cobertura asequible que aún ayude a proteger tu auto y a tu familia.