¿Qué es el seguro de cuidado a largo plazo?

Actualizado: January 1

El alto costo de la atención a largo plazo puede no ser algo en lo que quieras pensar, pero probablemente deberías. Según el Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS) de Estados Unidos, casi el 70 por ciento de las personas que cumplen 65 años puede esperar usar algún tipo de atención a largo plazo en sus vidas.

Con tal cuidado promediando 229 dólares diarios para una habitación privada en un hogar de ancianos, según el HHS, puede agotar rápidamente tus ahorros si no estás preparado.

Ahí es donde el seguro de cuidados a largo plazo puede ayudar. Vamos a desglosarlo para que puedas decidir si es el tipo de póliza que es adecuado para ti, o para un miembro de tu familia.

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¿Qué tipo de atención cubre el seguro?

El seguro de atención a largo plazo está diseñado para ayudar a pagar los servicios que le ofrecen dos tipos de asistencia:

  • Cuidados de custodia: Apoyo con las tareas cotidianas personales, como bañarse, comer o ir al baño
  • Atención especializada: Apoyo de un profesional médico, como una enfermera o terapeuta

La mayoría de las personas se imagina que este tipo de servicios se llevan a cabo en un hogar de ancianos, pero dicho cuidado también puede ocurrir en una guardería para adultos, un centro de vida asistida, o incluso en el hogar, dice el Instituto de Información de Seguros (III).

¿Por qué no son suficientes Medicare, seguros privados?

Si no ha considerado el seguro de atención a largo plazo porque cree que podrá recaer en el plan de salud de su empleador o en Medicare, es posible que se encuentre corto cuando llegue el momento de cubrir los gastos de un período prolongado de atención.

Eso se debe a que Medicare y la mayoría de las formas de seguro médico privado solo cubrirán la atención especializada a corto plazo y, por lo general, solo bajo condiciones muy específicas, según el HHS. Y por lo general no brindan ninguna cobertura para la atención de custodia.

¿Cómo funciona el seguro de cuidados a largo plazo?

Entonces, ¿cómo puede un seguro de cuidados a largo plazo para ayudar a llenar el vacío?

Límites diarios de por vida.

Las pólizas suelen estar diseñadas para reembolsarle los gastos que califiquen, con máximos diarios y de por vida, dice el III.

Disparadores.

Las pólizas suelen tener ciertos" desencadenantes" que deben tener lugar antes de que comiencen a brindar cobertura, dice el III. Un desencadenante común es experimentar deterioro cognitivo debido a la enfermedad de Alzheimer o Parkinson. Otra podría ser la incapacidad de realizar dos o tres tareas diarias de cuidado personal debido a una enfermedad.

Periodo de espera.

También suele haber un período de espera antes de que una compañía de seguros comience a pagar beneficios, dice el III. Si te recuperas de tu enfermedad antes de que termine el periodo de espera, es probable que la póliza no pague los gastos que hayas acumulado durante el periodo de espera.