¿El seguro de propietario cubre el robo y los allanamientos de morada?

El seguro para propietarios de vivienda puede ayudar a cubrir robos y allanamientos. Varias coberturas en una póliza de propietarios de vivienda te ayudan a recuperarte de un robo: cobertura de vivienda, cobertura de bienes personales y cobertura de otras estructuras.

• La cobertura de vivienda ayuda a pagar las reparaciones si tu casa está dañada por un peligro cubierto. Esto típicamente incluye daños causados por un allanamiento. Si un intruso rompe una ventana o daña tu puerta, la cobertura de vivienda podría ayudar a pagar las reparaciones.
• La cobertura de bienes personales ayuda a pagar para reemplazar o reparar tus pertenencias si son robadas o dañadas por una pérdida cubierta (incluyendo robo). Si un intruso roba artículos de tu casa, la cobertura de propiedad personal podría ayudar a pagar para reemplazarlos.
• La cobertura de otras estructuras ayuda a pagar la reparación de estructuras independientes en tu propiedad si están dañadas por un peligro cubierto. Si su garaje o cobertizo es dañado durante un robo con allanamiento, su cobertura de otras estructuras puede ayudar a pagar las reparaciones.

Cuando se trata de cuánto puedes esperar que pague tu seguro de vivienda después de un allanamiento de morada, eso depende de tu póliza.

Límites de cobertura y deducibles

Lo primero que hay que entender es que cada cobertura en una póliza de propietario tiene un límite. Un límite es la cantidad máxima que tu aseguradora pagará por un reclamo cubierto. Además, ten en cuenta que algunas coberturas tienen un deducible. Un deducible es tu parte del costo de un reclamo cubierto. Tu aseguradora te puede ayudar a elegir o ajustar tus límites y deducibles de seguro de vivienda para que se ajusten a tus necesidades.

Cobertura de vivienda para ayudar a reparar daños por robo con allanamiento

En cuanto a la cobertura de vivienda, la mayoría de las pólizas ayudan a pagar para reparar o reemplazar el daño causado por un robo con materiales de la misma calidad. Es probable que el daño a tu casa causado por un robo no alcance el límite de cobertura de vivienda que tienes en tu casa, porque puede ser tan alto como el monto requerido para reconstruir la estructura.

Cobertura de propiedad personal para ayudar a reemplazar artículos robados

Si tienes cobertura de "costo de reemplazo" para tus pertenencias, tu aseguradora te ayudaría a reembolsarte el costo de volver a comprar el artículo a precios actuales. Pero si tienes cobertura de "valor en efectivo real", tu aseguradora probablemente deducirá por depreciación, pagando solo lo que el artículo robado se vendería hoy —no el costo de comprar uno nuevo.

Sublímites en ciertos artículos valiosos

La mayoría de las pólizas de seguro para dueños de casa brindan cobertura de propiedad personal para tus pertenencias en alrededor de 50 a 70 por ciento del monto de seguro que tienes en tu casa, de acuerdo con el Instituto de Información de Seguros (III). Sin embargo, ciertos tipos de propiedad, como joyas o cubiertos, probablemente tendrán sus propios sub-límites más bajos. Por ejemplo, la cobertura de joyas podría tener un límite de $1,000 o $2,000, el III dice.

Entonces, si alguien roba tu televisor en un allanamiento cubierto, tu cobertura de propiedad personal te ayudaría al reembolsarte para comprar uno nuevo. Pero, si un artículo de alto valor, como un anillo, es robado, solo se te reembolsaría hasta el sublímite, y tendrías que pagar el resto de tu bolsillo. Tu aseguradora te puede ayudar a entender los límites de tus coberturas.

Puede que logres comprar una cobertura de propiedad personal programada para aumentar tus límites de cobertura hacia ciertos artículos de alto valor. Y, es posible que averigües que no necesitarás pagar un deducible antes de que tu aseguradora pague por la pérdida de un artículo programado.

Cobertura de otras estructuras para ayudar con robos en garajes

La cobertura de otras estructuras viene estándar en la mayoría de las pólizas de seguro de hogar. Las estructuras cubiertas pueden incluir un garaje separado, un cobertizo o una cerca.

El límite de tu cobertura de otras estructuras puede ser un porcentaje de tu límite total de cobertura de vivienda —por ejemplo, 10 por ciento. Entonces, si tu límite de cobertura de vivienda es $400,000, en este ejemplo tendrías hasta $40,000 en cobertura de otras estructuras para ayudar a protegerte contra daños por intrusión.

Recuerda que la cobertura de otras estructuras no cubre las herramientas o equipos robados de tu garaje o cobertizo. Es probable que estén cubiertas por tu cobertura de bienes personales. De manera similar, si tu propiedad es robada de tu auto en el garaje, tu cobertura de bienes personales podría ayudar a pagar para reemplazarla.

Finalmente, si tu auto estacionado en el garaje es dañado durante un robo, tendrías que presentar un reclamo a tu póliza de seguro de auto. Si tienes cobertura integral, podría ayudar a pagar las reparaciones de los daños hechos a tu auto durante un robo.