Calculadora de refinanciamiento hipotecario
Puntos clave
- El refinanciamiento hipotecario reemplaza tu préstamo actual para ahorrar dinero, acceder al capital o cambiar los términos.
- Las razones comunes incluyen bajar las tasas de interés, consolidar deudas o eliminar el PMI.
- El refinanciamiento puede no ser aconsejable para compras de casas nuevas, plazos extendidos, gastos de lujo o pagos más rápidos si se desvía fondos de otras metas.
- Los costos suelen ser del 2% al 3% del préstamo, y el refinanciamiento depende del valor neto de la vivienda y de las reglas del prestamista.
¿Qué es la refinanciación hipotecaria?
La refinanciación hipotecaria es cuando reemplazas tu hipoteca actual con una nueva. Típicamente, la idea es ahorrar dinero con mejores términos de préstamo o retirar capital, por ejemplo.
¿Por qué los dueños de casa refinancian?
Refinanciar una hipoteca puede tener muchos beneficios. Estas son algunas de las razones más comunes que vale la pena considerar.
Para obtener una tasa de interés más baja
Obtener una tasa de interés más baja es la razón más común por la que los propietarios refinancian, según Bankrate. Los préstamos más largos tienden a tener tasas de interés más altas porque se consideran más riesgosos, dice Forbes. Obtener un plazo de préstamo más corto puede ayudar a reducir los costos.
Consolidar deuda con tasa de interés alta
Los propietarios de viviendas pueden refinanciar para ayudar a pagar otras deudas. Esto se llama “refinanciamiento de efectivo”, según Bankrate. Reemplaza tu préstamo actual con uno más grande. De esa manera, puedes retirar una parte del capital que ha estado creciendo en tu casa y usarlo para la mayoría de los tipos de gastos. Por ejemplo, renovaciones de viviendas, pago de gravámenes y más.
Para eliminar el seguro hipotecario
El seguro de hipoteca privada (PMI, por sus siglas en inglés) es típicamente aplicado por los prestamistas cuando los propietarios no pueden aportar un mínimo del 20% de pago inicial, dice Time Magazine. Ayuda a proteger al prestamista en caso de que el propietario no pueda realizar los pagos.
Refinanciar podría eliminar el PMI y reducir los costos mensuales, según Forbes, al utilizar tu capital incrementado para el pago inicial. Pero deseas asegurarte de que puedes obtener una tasa de interés más baja para que valga la pena. Una tasa de interés más alta puede ser más que los ahorros por la eliminación del PMI.
¿Cuándo debo evitar el refinanciamiento?
La refinanciación puede presentar numerosas oportunidades financieras. Pero también requiere un enfoque medido. Si bien hay muchas buenas razones para refinanciar una hipoteca, no todas las razones son iguales. Aquí hay algunas de las malas.
Para ahorrar dinero para una casa nueva
El costo de la refinanciación típicamente llega a ser entre el 2% y el 3% del monto total del préstamo, según U.S. News. Pueden pasar años para recuperar los costos y comprar una casa antes podría no beneficiarte incluso si ahora pagas menos mensualmente.
Obtener un préstamo con un plazo más largo
Plazos de préstamo más largos podrían reducir tus pagos mensuales. Pero puedes terminar pagando más en intereses, advierte Business Insider, además de hacer pagos por un período de tiempo más largo.
Puede, sin embargo, valer la pena para jubilados con un ingreso constante para propósitos de presupuestación, dice Bankrate.
Para pagar lujos de estilo de vida
Sacar el capital de la vivienda para consolidar deudas puede sonar razonable. Pero hacerlo para pagar juguetes costosos o ropa nueva podría no serlo, advierte Forbes. El capital se gana con esfuerzo y pagar las deudas tiene enormes beneficios. Puede ayudar a aumentar tu puntaje de crédito y ahorrarte más a largo plazo. Usarlo para una racha de gastos no ofrece retornos. Cualquiera sea tu decisión, asegúrate de sopesar los costos.
Para pagar tu casa más rápido
Es posible que no desees refinanciar por un plazo de préstamo más corto para pagar tu casa más rápido, dice Bankrate. Los fondos que podrían haberse utilizado para el ahorro para la jubilación o la universidad, u otras inversiones podrían quedar retenidos en tu casa.
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cotizarUsar una calculadora de refinanciamiento de hipotecas
Esta calculadora de refinanciamiento hipotecario te ayuda a determinar si es un buen momento para refinanciar tu casa. Calcula información de cuatro áreas: tus términos de préstamo actuales, tus nuevos términos de préstamo, tu propiedad y tu información individual. También debes considerar cuánto tiempo planeas quedarte en la casa. Como regla general, el refinanciamiento puede tener sentido si puedes reducir tus pagos mensuales y cubrir los costos de cierre dentro de aproximadamente tres años. Si planeas mudarte pronto, la refinanciación puede no ser la mejor decisión para ti.
¿Cuánto cuesta refinanciar una hipoteca?
Recuerda que refinanciar una hipoteca puede costar entre el 2% y el 3% del monto total del préstamo. El costo de cierre promedio es de alrededor de $5,000, pero finalmente depende del monto de tu préstamo, según Freddie Mac. Si, por ejemplo, tu préstamo es de $400,000, y el costo de refinanciamiento es el 2% de esa cantidad, tú pagarías $8,000.
¿Con qué frecuencia puedo refinanciar mi casa?
Puedes refinanciar tantas veces como quieras, según Fox Business. Pero ten en cuenta que muchas compañías hipotecarias te exigen tener una cierta cantidad de valor líquido en tu hogar antes de que puedas dar el primer paso.
También, tu prestamista puede tener un período de espera de seis meses antes de que puedas refinanciar con ellos nuevamente. Aparte de eso, sin embargo, esencialmente puedes refinanciar cuando creas que es correcto hacerlo.