Calculadora de refinanciamiento hipotecario

El refinanciamiento hipotecario es cuando reemplaza tu hipoteca actual por una nueva. Normalmente, la idea es ahorrar dinero con mejores términos de préstamo o sacar plusvalía, por ejemplo.

Refinanciar una hipoteca puede tener muchos beneficios. Estas son algunas de las razones más comunes que vale la pena considerar.

Para obtener una tasa de interés más baja

Obtener una tasa de interés más baja es la razón más común por la que los propietarios de viviendas refinancian, según Bankrate. Los préstamos más largos tienden a tener tasas de interés más altas porque se los considera más riesgosos, dice Forbes. Asegurar un plazo de préstamo más corto puede ayudar a reducir los costos.

Consolidar deuda de alta tasa de interés

Los propietarios pueden refinanciar para ayudar a pagar otras deudas. Esto se llama “refinanciamiento de efectivo”, según Bankrate. Reemplaza tu préstamo actual por uno más grande. De esa manera, puedes sacar una parte del capital que ha estado creciendo en tu casa y usarla para la mayoría de los tipos de gastos. Por ejemplo, renovaciones de viviendas, pago de gravámenes y más.

Para eliminar el seguro hipotecario

El seguro hipotecario privado (PMI) suele ser hecho cumplir por los prestamistas cuando los propietarios de viviendas no pueden poner un mínimo de 20% de anticipo, dice la revista Time. Ayuda a proteger al prestamista en caso de que el propietario no pueda hacer pagos.

La refinanciación podría eliminar el PMI y reducir los costos mensuales, según Forbes, al usar tu mayor patrimonio para tu pago inicial. Pero quieres asegurarte de que puedes obtener una tasa de interés más baja para que valga la pena. Una tasa de interés más alta puede ser mayor que los ahorros de eliminar el PMI.

La refinanciación puede presentar numerosas oportunidades financieras. Pero también requiere de un enfoque medido. Si bien hay muchas buenas razones para refinanciar una hipoteca, no todas las razones son iguales. Éstos son algunos de los malos.

Para ahorrar dinero para una casa nueva

El costo de refinanciamiento suele llegar a alrededor del 2% al 3% del monto total del préstamo, según U.S. News. Puede tomar años recuperar los costos y comprar una casa antes de eso puede no beneficiarte aunque ahora pagues menos mensualmente.

Para obtener un préstamo con un plazo más largo

Términos de préstamo más largos podrían reducir tus pagos mensuales. Pero es posible que termines pagando más intereses, advierte Business Insider, además de realizar pagos por más tiempo.

Sin embargo, puede valer la pena para los jubilados con un ingreso estable para fines de presupuestación, dice Bankrate.

Para pagar los lujos de estilo de vida

Sacar la plusvalía de la vivienda para consolidar la deuda puede ser razonable. Pero hacerlo para pagar por juguetes de alto precio o ropa nueva puede no serlo, advierte Forbes. La equidad es duramente ganada y pagar la deuda tiene enormes beneficios. Puede ayudar a aumentar tu puntaje crediticio y ahorrarte más a largo plazo. Sea lo que sea que decidas, asegúrate de sopesar los costos.

Para pagar tu casa más rápido

Es posible que no desees refinanciar por un plazo de préstamo más corto para pagar tu casa más rápido, dice Bankrate. Los fondos que podrían haberse utilizado para ahorros para la jubilación o la universidad, u otras inversiones podrían quedar retenidos en tu casa.

Esta calculadora de refinanciamiento hipotecario te ayuda a determinar si es un buen momento para refinanciar tu casa. Calcula información de cuatro áreas: tus términos de préstamo actuales, tus nuevos términos de préstamo, tu propiedad y tu información individual. También debes considerar cuánto tiempo planeas quedarte en la casa. Como regla general, el refinanciamiento puede tener sentido si puedes reducir tus pagos mensuales y cubrir los costos de cierre dentro de aproximadamente tres años. Si planeas mudarte pronto, la refinanciación puede no ser la mejor decisión para ti.

Recuerda, refinanciar una hipoteca puede costar alrededor del 2% al 3% del monto total del préstamo. El costo promedio de cierre es de alrededor de $5,000, pero en última instancia depende del monto de tu préstamo, según Freddie Mac. Si, por ejemplo, tu préstamo es por $400,000, y el costo para refinanciar es del 2% de esa cantidad, estarías pagando $8,000.

Puedes refinanciar tantas veces como quieras, según Fox Business. Pero ten en cuenta que muchas compañías hipotecarias requieren que tengas una cierta cantidad de plusvalía en tu vivienda antes de que puedas dar ese primer paso.

Además, tu prestamista puedes tener un período de espera de seis meses antes de que pueda refinanciar con ellos nuevamente. Aparte de eso, sin embargo, esencialmente puedes refinanciar siempre que creas que es correcto hacerlo.