Calculadora de pago hipotecario mensual

Por Allstate

Actualizado: January 2024

Esta calculadora mensual de pago hipotecario te ayuda a determinar de antemano cuánto podrían ser tus pagos mensuales de hipoteca. Toma en cuenta las variables más importantes, incluyendo el monto del préstamo, plazo (duración del préstamo) y tasa de interés. Otros factores que pueden afectar el resultado son el valor tasado de la vivienda, los impuestos a la propiedad y los costos del seguro de casa.

Tu prestamista también puede exigirte que pagues un seguro hipotecario privado (private mortgage insurance, o PMI) si tu pago inicial es inferior al 20% del precio de compra de la vivienda, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau, o CFPB). Esto está diseñado para proteger a tu prestamista si no realizas los pagos.

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Cómo usar la calculadora mensual de pago hipotecario

Para usar la calculadora de pago de hipotecas, llena la información de tu préstamo en el lado izquierdo de la pantalla, incluyendo:

  • El precio de compra de la vivienda
  • El pago inicial
  • El plazo del préstamo
  • La tasa de interés

En la sección “Avanzado”, también puedes ingresar tu impuesto a la propiedad y seguro de propietario de vivienda para una estimación más precisa.

Una vez completado en el lado derecho de la pantalla, verás el monto total del pago en texto verde. Debajo de esto, verás tres pestañas: “Desglose” (Breakdown), “Con el tiempo" (Over Time) y “Amortización” (Amortization).

La pestaña “Desglose” describe lo que se paga en principal e intereses, impuestos y seguros y PMI (si corresponde).

La pestaña “Con el tiempo” muestra tus pagos de intereses y principal durante el plazo de tu hipoteca.

La pestaña “Amortización” muestra los montos de tus pagos mensuales con el pasar del tiempo. Amortización es solo una palabra elegante para los pagos mensuales hacia una deuda, según Bankrate.

Precio de compra

Esto se refiere al costo total de la casa que deseas comprar. Este es el precio final que tu y el vendedor acuerdan.

Pago inicial

El anticipo es el pago inicial realizado hacia la compra de la vivienda. Como se mencionó anteriormente, hacer un pago inicial de menos del 20% podría causar que los prestamistas requieran PMI.

Plazo (años)

El término es la duración del préstamo. Optar por plazos más cortos, como 15 años, a menudo resulta en pagos mensuales más altos pero gastos de intereses generales reducidos comparado con plazos más largos, como 30 años, dice Bankrate.

Tasa de interés

El interés es el costo anual de pedir prestado dinero al prestamista, expresado como un porcentaje del monto del préstamo.

Cómo funciona el interés hipotecario

El interés hipotecario se calcula con base en el saldo restante del préstamo y la tasa de interés anual, explica la CFPB. Las hipotecas de tasa fija mantienen una tasa de interés estable, mientras que las hipotecas de tasa ajustable (ARM) tienen tasas que pueden cambiar.

Tasa fija

Las hipotecas de tasa fija ofrecen estabilidad con una tasa de interés consistente a lo largo del plazo del préstamo, según USA Today. Pueden proporcionar seguridad, pero pueden tener tasas inicialmente más altas en comparación con los ARMs.

ARMs

Las hipotecas de tasa ajustable implican tasas de interés que fluctúan en función de las condiciones del mercado, dice Charles Schwab. Si bien pueden ofrecer tasas iniciales más bajas, traen una variabilidad potencial en los pagos mensuales.

Puntuación de crédito

Un puntaje crediticio influye significativamente en la tasa de interés. Los puntajes crediticios más altos generalmente resultan en tasas de interés más bajas debido a la reducción del riesgo percibido por los prestamistas.

Otros costos al comprar una casa

Aparte de los pagos hipotecarios, otros gastos necesitan consideración. Estos incluyen costos de mudanza, seguro de propietarios de vivienda, impuestos a la propiedad y posibles costos de renovación después de la compra.

Planeando una nueva hipoteca

Prepararse para una hipoteca implica hacer un balance de tu situación financiera. Determina la salud de tu crédito, la cantidad que puedes usar para un pago inicial y cuánto deseas gastar en una nueva casa. Una vez que tengas una idea general de estas cosas, crea un paquete de solicitud de préstamo y procura la aprobación previa para una hipoteca, aconseja la CFPB.

Pagos adicionales de capital hipotecario

Algunas instituciones financieras te permiten destinar pagos extra hacia el principal de tu hipoteca. Esto resulta en acortar el plazo del préstamo y el monto total de intereses que pagarás. Por ejemplo, podrías usar una calculadora de pago hipotecario adicional para comprender mejor cómo los diferentes montos de pago pueden afectar tu préstamo general. Pero siempre verifica dos veces tu acuerdo de préstamo para conocer el proceso específico de asignar un pago extra a tu capital, explica HelpWithMyBank.gov.

Preguntas frecuentes sobre las hipotecas mensuales