Seguro para autos arrendados vs. financiados

Si estás decidiendo comprar o arrendar tu próximo auto, es importante entender qué coberturas de seguro pueden ser requeridas en cualquiera de las dos situaciones. Algunas coberturas pueden ser requeridas por ley o por tu prestamista, mientras que otros tipos de seguro pueden ser opcionales para un auto financiado o arrendado.

Aunque no "poseas" un automóvil alquilado, igualmente deberás tener tu propio seguro de auto para el vehículo, de acuerdo con el Instituto de Información de Seguros (III). Aquí hay algunas opciones de cobertura a considerar para un vehículo alquilado.

Coberturas de seguro de auto requeridas por ley

• Cobertura de responsabilidad civil:
  La mayoría de los estados exigen que los conductores tengan una cantidad mínima de cobertura de responsabilidad civil. La cobertura de responsabilidad civil ayuda a pagar los gastos de otra persona si causaste un accidente automovilístico que los lesiona o que daña su propiedad.
• Cobertura contra conductores sin seguro y sin suficiente seguro:
  Dependiendo de dónde vivas, podrías estar legalmente obligado a tener esta cobertura en tu póliza de seguro de auto. Si te atropella un conductor que no tiene seguro de auto, la cobertura contra conductores sin seguro puede ayudarte a pagar tus facturas médicas. La cobertura contra conductores sin suficiente seguro funciona de manera similar si te atropella un conductor sin suficiente seguro, cuyos límites de cobertura de responsabilidad civil no son lo suficientemente altos como para pagar tus facturas médicas que resultan de un accidente que causen. En algunos estados, podrías estar obligado a tener protección contra lesiones personales en lugar de, o además de, cobertura contra conductores sin seguro y sin suficiente seguro.

Coberturas de seguro requeridas por el arrendador

La compañía que financia tu auto arrendado es dueña del vehículo. Para ayudar a proteger su interés financiero en el automóvil, es probable que la compañía financiera te exija tener cobertura de colisión y cobertura contra todo riesgo como parte de tu póliza de auto, dice el III.

• Cobertura de colisión:
  Ayuda a pagar la reparación del auto si golpeas otro vehículo u otro objeto, independientemente de la culpa.
• Cobertura integral:
  Ayuda a pagar las reparaciones del auto si es dañado por causas distintas a una colisión, como robo, vandalismo o la caída de objetos.

Las coberturas de seguro pueden estar incluidas en tu arrendamiento de auto

Muchas empresas de arrendamiento incluyen automáticamente cobertura de gap en tus pagos de arrendamiento, dice el III. El seguro de gap ayuda a pagar tu préstamo para auto si estás "bajo el agua" en el préstamo y el auto que estás arrendando está totalizado. Asegúrate de preguntarle a tu empresa de arrendamiento si incluyen cobertura de gap para préstamos o arrendamientos como parte de tu contrato, dice el III. De lo contrario, es posible que puedas adquirir cobertura de tu aseguradora como parte de tu póliza de seguro de automóvil.

Cuando compras un vehículo, sigues teniendo la obligación legal de tener un seguro de responsabilidad civil. Dependiendo de donde vivas, también podría ser necesario tener una cobertura contra conductores sin seguro y sin suficiente seguro y/o protección contra lesiones personales. Las consideraciones adicionales para el seguro de auto dependen de si tienes un préstamo para pagarlo, si lo compras de hecho e incluso el modelo y el año del auto que compras.

Cómo afectan los préstamos de auto al seguro

Cuando tomas un préstamo para un vehículo, tu prestamista puede requerir una cobertura integral y de colisión en tu póliza de seguro de auto. Podrías ajustar estas coberturas en tu póliza de seguro de auto una vez que tu auto esté pagado por completo.

Cómo la compra de un auto en efectivo afecta al seguro

Si compras un vehículo sin un préstamo de auto (o pagas tu préstamo de auto), las coberturas de colisión y contra todo riesgo suelen ser opcionales en tu póliza de seguro de auto. Un factor decisivo puede ser si puedes pagar fácilmente las reparaciones o el reemplazo de tu auto de tu propio bolsillo si tienes un accidente.

¿Cómo comprar un auto completamente nuevo afecta el seguro?

Si eres el propietario original de un vehículo que solo tiene un par de años modelo, es posible que quieras considerar comprar cobertura adicional específicamente para un auto nuevo. La cobertura de reemplazo de autos nuevos, por ejemplo, puede ayudarte a comprar un vehículo nuevo de una marca y modelo similares si tu auto nuevo está totalizado.

• Lee más: ¿Necesito un seguro extra para mi auto nuevo?

La principal diferencia entre arrendar y financiar es quién es dueño del vehículo al final del periodo de vigencia del préstamo. Cuando arriendas un vehículo, no eres el dueño del vehículo y debes regresarlo al titular del título cuando tu periodo de arrendamiento expira, de acuerdo con Consumer Reports. Con un arrendamiento, Edmunds señala que estás pagando esencialmente para «tomar prestado» el vehículo durante el periodo de arrendamiento. Puedes tener la opción de comprar el vehículo al final de tu arrendamiento.

Cuando financias un vehículo, eres el propietario del vehículo al final de tu período de préstamo (si hiciste todos los pagos requeridos). Una vez que hayas pagado el vehículo, el nombre del titular del gravamen se eliminará del título del vehículo y estará únicamente a tu nombre.