¿Qué es un acreedor prendario?
Si financias un auto, un titular de gravamen puede aparecer en el título de tu auto y en tu póliza de seguro de auto hasta que lo pagues por completo. Un titular de gravamen es un prestamista que legalmente tiene un interés en tu propiedad hasta que la pagues por completo. El prestamista — que puede ser un banco, una institución financiera o una parte privada — tiene un gravamen, o reclamo legal, sobre la propiedad porque te prestaron el dinero para comprarla.
¿Qué es un gravamen de auto?
El monto que le debes al prestamista de tu auto se llama gravamen. El gravamen le proporciona al prestamista una garantía de que recibirá el reembolso de tu préstamo. Si tienes un gravamen, es probable que debas pagar el vehículo antes de poder venderlo. De manera similar, si tienes cobertura de colisión y tu auto está dañado o totalmente destruido en un accidente, tu seguro generalmente reembolsará al prestamista el monto de su interés en el auto dañado antes de que recibas cualquier parte restante del pago.
Titulares de gravámenes y seguro de auto
Los acreedores prendarios pueden exigir que obtengas ciertas coberturas de seguro de auto para ayudar a proteger su inversión en caso de que resulte dañada o destruida.
Un acreedor prendario puede requerir que compres cobertura contra todo riesgo y/o cobertura de colisión en tu póliza de seguro de auto. La cobertura contra colisiones ayuda a pagar la reparación de tu auto si se daña en una colisión con otro vehículo u objeto. La cobertura contra todo riesgo ayuda a pagar la reparación de tu auto si sufre daños por causas como incendios, robos, la caída de objetos o desastres naturales.
Una vez hayas pagado por completo tu préstamo, la cobertura contra colisión y la cobertura contra todo riesgo generalmente son opcionales en tu póliza de seguro del auto.
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cotizarSeguro adicional para un auto totalmente nuevo con un gravamen
Si eres el primer propietario de un vehículo nuevo, es posible que puedas comprar una cobertura de seguro adicional para ayudarte a protegerte contra perder dinero si tu vehículo está totalizado.
La cobertura diferencial de préstamo o alquiler es una cobertura opcional del seguro de automóvil que ayuda a pagar la diferencia entre el valor depreciado de tu vehículo y lo que aún debes al acreedor si tu automóvil es destruido en una pérdida cubierta.
En resumen, las coberturas integrales y de colisión generalmente pagan hasta el valor depreciado (también conocido como el valor real en efectivo) de un vehículo totalizado. Pero, si el valor depreciado es menor de lo que aún debes en tu préstamo de auto, es posible que tengas que terminar de pagar al prestamista, con tu propio dinero, por un vehículo que ya no se puede conducir. Por eso es importante pensar en comprar cobertura adicional, como cobertura de brecha de préstamo o arrendamiento, si estás financiando un vehículo nuevo.
Gravámenes y títulos de auto
Cuando pides prestado dinero para un auto, es común que tu acreedor prendario se quede con el título, que es el documento legal de propiedad para tu auto, explica Edmunds.com. El nombre del acreedor prendario podría también estar impreso en el título del auto, como garantía legal de que no puedes vender el auto hasta que esté pagado.
Cuando pagas por completo tu préstamo para automóvil, el prestamista puede firmar legalmente el título a ti o presentar documentación al departamento de vehículos motorizados (DMV) del estado. Estos pasos verifican que tu prestamista haya "liberado oficialmente" su gravamen sobre tu auto, explica Edmunds.com. En ese momento, el auto es completamente tuyo para conservarlo, vender o asegurar de manera diferente, como mejor te parezca.
Cómo agregar o eliminar un titular de gravamen de tu seguro de auto
Si financias un auto o refinancias un préstamo de auto, tu acreedor prendario probablemente requerirá que los incluyas en tu póliza de seguro de auto, dice la NAIC. Comunícate con tu proveedor de seguros local para obtener asistencia en esta situación. Y, cuando pagues tu préstamo de auto, tu proveedor de seguros puede ayudarte a eliminar el nombre del acreedor prendario de tu póliza. Es probable que debas proporcionar pruebas de que tu préstamo ha sido pagado, como una copia del título de tu auto nuevo que no incluye un acreedor prendario.