¿Qué es un gravamen?

El monto que debes a tu prestamista de autos se llama gravamen. El gravamen proporciona al prestamista una garantía de que recibirá el reembolso de su préstamo. Si tienes un gravamen, es probable que tengas que pagar el vehículo antes de poder venderlo. De manera similar, si tienes cobertura de colisión y tu auto está dañado o totalizó en un accidente, tu seguro generalmente reembolsará al prestamista el monto de los intereses en el auto dañado antes de recibir cualquier porción restante del pago.

Los titulares de gravamen pueden requerir que compres ciertas coberturas de seguro de automóvil para ayudar a proteger su inversión si está dañada o destruida.

Un acreedor prendario puede requerir que compres cobertura contra todo riesgo y/o cobertura de colisión en tu póliza de seguro de auto. La cobertura de colisión ayuda a pagar la reparación de tu auto si se daña en una colisión con otro vehículo u objeto. La cobertura completa ayuda a pagar la reparación de tu auto si está dañado por cosas como incendio, robo, caída de objetos o desastres naturales.

Una vez que hayas pagado tu préstamo, la cobertura de colisión y la cobertura integral suelen ser opcionales en tu póliza de seguro de auto.

Si eres el primer propietario de un vehículo nuevo, te es posible comprar una cobertura de seguro adicional para protegerte de perder dinero si tu vehículo lega a ser totalizado.

La cobertura por déficit de préstamo o arrendamiento es una cobertura de seguro de auto opcional que ayuda a pagar la diferencia entre el valor depreciado y lo que aún se debe al prestamista si el auto es totalizado en una pérdida cubierta.

En resumen, las coberturas integrales y de colisión generalmente pagan hasta el valor depreciado (también conocido como el valor real en efectivo) de un vehículo totalizado. Pero, si el valor depreciado es menor de lo que aún debes en tu préstamo de auto, es posible que tengas que terminar de pagar al prestamista, con tu propio dinero, por un vehículo que ya no se puede conducir. Por eso es importante pensar en comprar cobertura adicional, como cobertura de brecha de préstamo o arrendamiento, si estás financiando un vehículo nuevo.

Cuando pides dinero prestado para un auto, es común que tu titular de gravamen se quede con el título, que es el documento de propiedad legal de tu auto, explica Edmunds.com. El nombre del titular del gravamen también puede estar impreso en el título del auto, como aseguramiento legal de que no se puede vender el auto hasta que se pague su pago.

Cuando pagas por completo tu préstamo para automóvil, el prestamista puede firmar legalmente el título a ti o presentar documentación al departamento de vehículos motorizados (DMV) del estado. Estos pasos verifican que tu prestamista haya "liberado oficialmente" su gravamen sobre tu auto, explica Edmunds.com. En ese momento, el auto es completamente tuyo para conservarlo, vender o asegurar de manera diferente, como mejor te parezca.

Si financias un auto o refinancias un préstamo de auto, tu acreedor prendario probablemente requerirá que los incluyas en tu póliza de seguro de auto, dice la NAIC. Comunícate con tu proveedor de seguros local para obtener asistencia en esta situación. Y, cuando pagues tu préstamo de auto, tu proveedor de seguros puede ayudarte a eliminar el nombre del acreedor prendario de tu póliza. Es probable que debas proporcionar pruebas de que tu préstamo ha sido pagado, como una copia del título de tu auto nuevo que no incluye un acreedor prendario.