¿Qué es la cobertura del seguro de errores y omisiones?

El seguro de errores y omisiones, a veces denominado seguro E&O (errors and omissions, o errores y omisiones), puede ayudar a cubrir pérdidas financieras relacionadas a ser demandado por lesionar a otra persona o dañar a un negocio por presunta negligencia, asesoramiento inexacto, tergiversación o violación de la buena fe y trato justo, explica el Insurance Information Institute (III). Por ejemplo, el seguro E&O puede cubrir el costo de tu defensa legal, juicio o acuerdo en situaciones como estas, según Insurance Journal.

Ten en cuenta que el seguro de errores y omisiones tiene un deducible y límites de cobertura. Tampoco cubre daños intencionales o actos delictivos.

Muchos tipos de negocios y profesionales de negocios pueden beneficiar de la cobertura de errores y omisiones, dice el III. Incluyen pero no se limitan a:

• Agentes inmobiliarios
• Consultores
• Desarrolladores de software
• Contadores
• Ingenieros
• Arquitectos
• Asesores de inversión

El seguro de negligencia médica, con médicos y otros profesionales médicos, también es un tipo específico de seguro E&O, explica Insurance Journal.

En última instancia, si cobras a los clientes una tarifa a cambio de los servicios, podrías beneficiarte de la cobertura E&O. The Insurance Journal señala que incluso los mejores empleados son propensos a cometer errores, y los errores pueden ser costosos en cualquier industria. Por ejemplo, un planificador de bodas reservando las fechas equivocadas podría no ser una situación de vida o muerte como un cirujano que opera a un paciente. Sin embargo, incluso una confusión con los proveedores de hostelería o el lugar de la boda podría herir sentimientos, causar angustia emocional y sufrir daños financieros.

Tu proveedor de seguros puede decirte si tu aseguradora ofrece un seguro de errores y omisiones, que algunas compañías llaman seguro de responsabilidad profesional miscelánea. Pueden asesorarte sobre las opciones y límites de pólizas E&O para proteger adecuadamente a tu pequeña empresa en función de tus riesgos y necesidades específicos y ayudarte a comprar esta cobertura. Tu proveedor de seguros también puede revisar otras opciones de seguro de negocio para asegurarse de que tu negocio tenga el tipo adecuado de protección que necesita en función de los riesgos que enfrenta.

El precio del seguro E&O puede variar ampliamente dependiendo de muchos factores, según MoneyGeek. Estos pueden incluir pero no estar limitados a:

• Industria: cada profesión conlleva diferentes riesgos y de diferentes niveles. Por ejemplo, el perfil de riesgo de una florería y el de una empresa de construcción pueden ser muy diferentes.
• Número de empleados: si tienes muchos empleados y emprendes muchos proyectos grandes, podrías estar expuesto a más riesgos y pagar más por la cobertura.
• Ubicación: cada estado tiene sus propias reglas. Empresas de contabilidad de tamaño similar en diferentes lugares podrían tener diferentes requisitos que conducen a diferentes precios.
• Límites de cobertura: si compras más cobertura, normalmente puedes esperar una prima más alta.
• Historial de reclamos: los dueños de negocios que han estado sujetos a demandas en el pasado y se han visto obligados a presentar reclamos podrían pagar más por la cobertura en el futuro.

Dado que las primas se basan en la situación única de cada negocio, es importante obtener una cotización de cobertura si deseas ver cuánto pagarás

Aunque el seguro de errores y omisiones puede ayudar en varias situaciones, no cubre todos los reclamos de responsabilidad comercial, dice el III. Por ejemplo, las acciones deshonestas o pérdidas que causas intencionalmente no están cubiertas por el seguro de errores y omisiones.

Otros tipos de reclamos de responsabilidad, como discriminación o quejas de responsabilidad por productos, no están cubiertos por el seguro E&O. Sin embargo, se podría comprar una cobertura separada para proteger contra ese tipo de reclamos.

Podrías considerar otros tipos de seguros de negocios para protegerte contra escenarios no cubiertos por los seguros de errores y omisiones. Por ejemplo:

• Cobertura de responsabilidad general comercial. Esta cobertura suele ser parte de una póliza estándar de propietarios de negocios. Puede ayudar a pagar costos como tus gastos legales o las facturas médicas de otra persona resultantes de un accidente en tu negocio.
• Seguro de responsabilidad civil por productos. Esta cobertura ayuda a pagar los gastos que resultan si un producto que tu negocio diseña, fabrica o vende lesiona a otra persona o daña su propiedad.
• Prácticas de empleo seguro de responsabilidad civil. Esta cobertura ayuda a pagar los gastos legales si tu negocio es demandado por un empleado o contratista por ciertas razones, como discriminación, represalia o despido ilícito.
• Seguro de responsabilidad civil de auto no propiedad. Si tienes empleados que utilizan sus vehículos personales, en lugar de un vehículo propiedad de una empresa, para realizar negocios, este tipo de seguro ayuda a pagar las facturas médicas de otra persona o daños a la propiedad si tu empleado causa un accidente mientras estás en el trabajo.
• Cobertura de compromiso de datos. Esta cobertura ayuda a una empresa a pagar ciertos costos que resultan de una violación de datos, como la creación de materiales informativos y la prestación de servicios de monitoreo de crédito para las personas afectadas o ayudar a pagar los honorarios legales relacionados.

El seguro de errores y omisiones se encuentra entre los tipos de protección de responsabilidad civil que pueden beneficiar al propietario de una pequeña empresa. Al comprender cómo funciona cada tipo de protección de responsabilidad civil y elegir la cobertura que se ajuste a sus necesidades, puede administrar su negocio con mayor tranquilidad.