Seguro de vida para personas clave

Actualizado: January 2022

Si tienes una familia, probablemente sepas que los seguros de vida pueden ayudar a proteger económicamente a tus seres queridos si falleces. Pero ¿tienes un seguro de vida para ayudar a proteger tu negocio? Sí, existe tal cosa: Se le conoce como seguro de vida de persona clave o seguro de vida empresarial.

puedes contar en un agente local

Un agente de Allstate puede responder a las preguntas sobre cobertura y ayudarte a encontrar formas de proteger lo que más importa.

¿Qué es el seguro de persona clave?

El seguro de persona clave es un tipo de póliza de seguro de vida que brinda un beneficio por muerte a una empresa si fallece su dueño u otro empleado significativo, según el Instituto de Información de Seguros (III).

El seguro de persona clave puede tener sentido en muchas circunstancias:

  • Si la reputación y viabilidad financiera de la empresa están vinculadas críticamente con el nombre, la reputación o las habilidades únicas del empleado clave, y la muerte del empleado clave podría terminar con el negocio.
  • Si la muerte de un empleado clave (como un vendedor superior) pudiera amenazar rápidamente financieramente a la empresa.
  • Si una institución financiera u otro acreedor necesita garantía para un préstamo comercial y requiere la opción de poner un gravamen sobre una política de persona clave. (Esto a veces se llama asignación colateral).
  • Si el negocio es una sociedad y cada socio quiere poder comprar las acciones del otro en caso de una muerte prematura.

¿Cuánta cobertura debo comprar?

No hay una fórmula establecida para decidir el valor monetario de tu seguro de persona clave, dice el III. Es posible que desee comenzar considerando los efectos financieros que la muerte de un empleado clave tendría en su empresa.

Por ejemplo, si eres un propietario único que compra un seguro de persona clave en ti mismo, es posible que quieras suficiente cobertura para ayudar a tus herederos a cerrar tu negocio y pagar cualquier deuda de la compañía. Si posee una compañía más grande y está asegurando a un empleado clave, es posible que necesite suficiente cobertura para reemplazar los ingresos por ventas de esa persona, por ejemplo, o para proporcionar un colchón financiero mientras busca el reemplazo del empleado.

¿A quién pertenece la póliza de persona clave y a quién se beneficia?

La forma en que esté estructurada su póliza puede depender de la estructura legal de su empresa. Por lo general, la empresa paga primas por la póliza de persona clave, y también la posee y es el beneficiario, dice el III. El empleado clave debe dar su consentimiento, por escrito, a su empresa propietaria de la póliza.

¿El seguro de persona clave es deducible de impuestos?

Según el Servicio de Impuestos Internos (IRS), las primas pagadas por una póliza de seguro de vida no son un gasto deducible en los impuestos federales sobre la renta de una empresa, hable con su proveedor de seguros.