Consejos para administrar los costos de seguro de tu pequeña empresa

Algunos dueños de negocios pueden tener múltiples pólizas con diferentes compañías de seguros. Por ejemplo, una empresa podría comprar cobertura de responsabilidad civil general de una aseguradora y comprometer la cobertura de datos de otra. Al unir todas las coberturas de tu negocio en una sola póliza, es posible que puedas reducir tus costos totales de las primas , el monto que pagas a una aseguradora para mantener activa la póliza. Como un bono adicional, tener solo una póliza de seguro comercial puede hacer que administrar sus renovaciones de seguros sea un poco menos lento.

Un deducible es la cantidad de dinero que paga de su bolsillo para un reclamo cubierto. Aumentar el deducible en tu póliza de seguro comercial puede reducir el costo de tu prima. Entonces podría considerar devolver el dinero que ahorró en su negocio cada mes. No obstante, antes de elegir un deducible superior, considera cuánto dinero tendrías disponible para pagar de tu bolsillo para reparar tu negocio o reemplazar su contenido después de una reclamación cubierta, como robo o incendio, recomienda el Instituto de Información de Seguros (III).

Las necesidades del negocio pueden cambiar rápidamente. Es una buena idea revisar tu póliza con tu proveedor de seguros de manera regular para asegurarte de que tienes la cobertura adecuada para tu negocio. Es posible que encuentres que puedes ajustar algunas coberturas existentes o que necesitas adquirir protección adicional si, por ejemplo, has agregado equipo o aumentado tu inventario. También es importante señalar que tener límites de política insuficientes puede resultar en una penalización. Esta es una multa que tendrías que pagar por no comprar suficiente seguro.

El III dice que debes informarle a tu proveedor de seguros cuando realices cambios significativos en tu negocio, tales como:

• Reducir o aumentar el número de empleados que tiene (por ejemplo, disminuir de 20 a 10 empleados)
• Trasladar su negocio a una nueva ubicación
• Introducción de cambios operativos (como comprar nuevos equipos o ampliar las ofertas de productos)

Al revisar la póliza de seguro de tu negocio, también es importante entender las diferentes coberturas que pueden estar disponibles. Estos pueden incluir:

• Seguro de responsabilidad civil general: Puede ayudar a proteger a su empresa en caso de una demanda si usted o un empleado lastiman accidentalmente a alguien o dañan sus pertenencias mientras realizan su trabajo.
• Cobertura de propiedad comercial: ayuda a proteger el edificio de su negocio y su contenido y puede ayudar a reemplazar la propiedad comercial (como muebles de oficina o computadoras) después de una pérdida cubierta.
• Seguro de interrupción del negocio: Puede ayudar a reemplazar la pérdida de ingresos y pagar gastos adicionales si su negocio se ve afectado por un seguro cubierto.
• Seguro de auto para empresas: Si tienes vehículos de la compañía, esta cobertura ayuda a repararlos o reemplazarlos en caso de accidente.
• Cobertura de avería del equipo: Esta cobertura ayuda a pagar para reparar o reemplazar equipos dañados o averiados después de un evento cubierto.
• Seguro de responsabilidad civil para prácticas laborales: Ayuda a pagar los costos legales si su negocio es demandado por un empleado o contratista.
• Seguro de errores y omisiones (también conocido como seguro de responsabilidad civil profesional miscelánea): Esta cobertura ayuda a proteger a los propietarios de pequeñas empresas si un cliente los responsabiliza de pérdidas basadas en errores o falsas recomendaciones suministradas por el negocio.
• Cobertura de compromiso de datos: Ayuda a reembolsar a su negocio ciertos gastos, como servicios de monitoreo de crédito o honorarios legales, después de una violación de datos.

Tu proveedor de seguros puede ayudarte a revisar tus coberturas actuales y hacer cualquier ajuste en función de las necesidades cambiantes de tu compañía.

Identificar los posibles riesgos comerciales y tener la cobertura de seguro adecuada puede ser financieramente significativa si ocurre lo inesperado. Por ejemplo, digamos que tu empresa experimenta una violación de datos y no tienes cobertura de compromiso de datos. Esto significa que serás responsable de los costos relacionados con la recuperación de tu negocio, como los servicios de monitoreo de crédito o cualquier costo legal en el que puedas incurrir (así como las posibles multas de tu estado si tu negocio fuera requerido para tener esta cobertura). Dependiendo de la situación, esto podría significar miles de dólares de su bolsillo, mientras que si tuviera cobertura de compromiso de datos, su aseguradora habría ayudado a pagar algunos de estos gastos.

También debes considerar tomar algunas medidas en tu empresa para ayudar a reducir los riesgos del negocio. Estos son algunos recursos que pueden resultarle útiles:

• Planear para un desastre en su negocio: Es una buena idea pensar en el futuro y tener un plan para ayudar a su negocio a recuperarse después de un desastre, como una tormenta destructiva. Hacerlo puede ayudar a su empresa a mantener sus puertas abiertas, o reabrir antes, después de que se presente un desastre.
• Planeación de sucesión empresarial: Como propietario de un negocio, probablemente querrás dejar tu empresa en buenas manos cuando decidas jubilarte. Tener un plan de sucesión en su lugar puede ayudar a que la transición sea más fluida.

Revisar y comprender su póliza de seguro para pequeñas empresas es un componente importante para ser propietario de un negocio. Si tienes dudas sobre tu póliza de seguro comercial o quieres revisar tus coberturas, es una buena idea conectarte con tu proveedor de seguros. Es posible que puedan asegurarse de que esté gastando dinero en coberturas que sean adecuadas para las necesidades de su negocio.