Seguro para pequeñas empresas: qué es y qué cubre
Actualizado: January 1
Elseguro para pequeñas empresas, a veces llamado seguro comercial, ayuda a proteger los activos, la propiedad y los ingresos de una empresa. Una póliza de dueños de negocios (BOP) es la póliza más común para las pequeñas empresas, según el Instituto de Información de Seguros. Un BOP generalmente incluye tres tipos básicos de cobertura para ayudar a proteger una empresa: cobertura de propiedad comercial, cobertura de responsabilidad civil general y cobertura de interrupción del negocio.
Si eres dueño de una pequeña empresa, es posible que también puedas comprar coberturas de seguro adicionales para personalizar tu póliza en función de tu operación y necesidades específicas.
¿Qué cubre el seguro para pequeñas empresas?
Dependiendo de la cobertura que elijas, una póliza de dueños de negocios ayuda a proteger tu negocio contra cosas como pérdidas financieras y peligros cubiertos. Los peligros cubiertos pueden incluir robo, incendio, viento, caída de objetos y relámpagos. Es importante leer detenidamente los documentos de su póliza para comprender qué coberturas están incluidas y qué peligros cubre su aseguradora.
Cada cobertura en tu BOP tiene un límite de cobertura. Un límite es el monto máximo que su aseguradora pagará por un reclamo cubierto. También es importante tener en cuenta que cada cobertura en una póliza suele estar sujeta a su propio límite.
Y, algunas coberturas pueden venir con un deducible. Un deducible es la cantidad de dinero que paga de su bolsillo para un reclamo cubierto.
Cobertura de propiedad empresarial
La cobertura de propiedad en una póliza de propietarios de negocios ayuda a proteger el edificio de su negocio y su contenido contra peligros cubiertos. Por ejemplo, si hay un incendio en su negocio, un BOP puede ayudar a pagar las reparaciones del edificio (si usted es el propietario del edificio). Esta cobertura también ayuda a reemplazar bienes comerciales, como muebles de oficina, computadoras o maquinaria.
Tenga en cuenta que la cobertura de propiedad comercial estará sujeta a un deducible y límites. Por lo general, puede elegir los límites de cobertura de su propiedad en función del costo estimado para reparar, reconstruir o reemplazar la propiedad de su negocio. Pero, si sus pérdidas exceden el límite de cobertura que eligió, entonces deberá pagar de su bolsillo para terminar las reparaciones de edificios o el reemplazo de la propiedad de su negocio. Es importante señalar que tener límites de política insuficientes también puede resultar en una penalización. Esta es una multa que tendrías que pagar por no comprar suficiente seguro. Para ayudar a evitar sanciones, asegúrate de adquirir un seguro suficiente para cubrir tu negocio y su contenido.
Cobertura de responsabilidad general
Una póliza de dueños de negocios generalmente incluye cobertura de responsabilidad general (a veces llamada responsabilidad general comercial, o CGL). Si un cliente o visitante resulta lesionado en su negocio y usted es encontrado responsable, la cobertura de responsabilidad general puede ayudar a pagar los gastos médicos de la parte lesionada. También puede ayudar a pagar las costas legales si lo llevan a los tribunales por un accidente ocurrido en su negocio.
El seguro de responsabilidad civil comercial también está sujeto a un límite de cobertura. Eso significa que si las facturas médicas de una persona lesionada exceden su límite de cobertura, es posible que tenga que pagar de su bolsillo para cubrir el resto.
Cobertura de interrupción del negocio
La cobertura de interrupción del negocio, a veces llamada cobertura de ingresos comerciales, también suele formar parte de una política de propietarios de negocios. Esta cobertura ayuda a reemplazar los ingresos perdidos y los gastos adicionales si su negocio se ve afectado por un seguro cubierto.
Por ejemplo, digamos que un tornado o incendio hace que tu oficina sea inhabitable. La cobertura de interrupción del negocio puede ayudar a pagar los costos de renta en una oficina temporal mientras se realizan las reparaciones. La cobertura de interrupción del negocio también puede ayudar a reemplazar los ingresos comerciales perdidos debido a un seguro cubierto. Similar a otras coberturas en un BOP, estarás sujeto a un límite. También puede estar sujeto a un periodo de tiempo. Esto significa que la cobertura solo puede durar 6 meses, por ejemplo, así que asegúrese de preguntarle a un agente sobre límites específicos.
Coberturas adicionales para seguros de negocios
Puede haber coberturas adicionales que puedes agregar a tu póliza de dueños de negocios. Algunas coberturas disponibles pueden incluir:
- Seguro deerrores y omisiones (también conocido como seguro de responsabilidad civil profesional miscelánea)
- Cobertura de compromiso de datos
- Seguro de auto de negocios
- Cobertura de responsabilidad en prácticas laborales
- Cobertura de avería de equipos
- Cobertura de propiedad al aire libre
Hable con su agente sobre sus necesidades específicas de seguros comerciales, para que puedan ayudarle a personalizar su póliza con coberturas que puedan funcionar para su situación.
¿Cuánto cuesta el seguro para pequeñas empresas?
El costo de una póliza de seguro para pequeñas empresas depende de muchos factores. Estos factores pueden incluir qué tipo de negocio está asegurando, los tipos de cobertura opcional que elija y los deducibles y límites que seleccione para cada cobertura. Obtén una cotización de seguro para pequeñas empresas o habla con un agente para hacerte una idea de lo que podrías pagar por una póliza.