¿Qué es el seguro de vida entera?
Cuando se trata de seguros de vida, existen dos tipos principales de pólizas: seguro de vida permanente y seguro de vida a término. El seguro de vida integral se considera permanente, lo que significa que el asegurado está cubierto durante la duración de su vida, cuando las primas se pagan a tiempo. También ofrece un componente de ahorro llamado “valor en efectivo”, al igual que otras pólizas de seguro de vida permanente.
¿Necesito una póliza de seguro de vida entera?
El seguro de vida completa es el tipo de seguro de vida permanente más común, según el Instituto de Información de Seguros (Insurance Information Institute, o III por su sigla en inglés). Esto probablemente se debe a los beneficios de esta póliza, que la convierten en una opción atractiva para muchas familias.
- Tus primas y prestaciones por muerte son fijas y no subirán, independientemente de las condiciones del mercado.
- Tu prestación por muerte está garantizada si se realizan los pagos requeridos.
- Es posible que puedas retirar fondos o tomar un préstamo, ya que esta póliza acumula valor en efectivo.
¿Cuánto cuesta el seguro de vida entera?
Una variedad de factores, como tu edad, salud y cuánta cobertura compres, pueden determinar el costo de una póliza de seguro de vida completa. Normalmente, hay un pago anual fijo para tus primas, aunque algunas compañías de seguros de vida te permiten pagar mensualmente, trimestralmente o dos veces al año. Sin embargo, pagar las primas con mayor frecuencia podría incurrir cargos adicionales.
Cómo solicitar un seguro de vida integral
Solo se necesitan unos pocos pasos para obtener un seguro de vida completa:
- Llama para obtener un presupuesto y personalizar tu póliza.
- Responde algunas preguntas sobre tu salud y estilo de vida, que también pueden implicar hacerse un examen médico.
- Firma una vez que la cobertura haya sido vinculada, realiza tus pagos, luego siéntate y relájate.
Seguro de vida entera vs. seguro de vida a término
Las pólizas de seguro de vida entera y de vida a término tienen pros y contras. El primero tiene una prestación fija por muerte que dura toda tu vida, mientras que la segunda es sólo por un número determinado de años que elijas cuando solicites la póliza. Un beneficio del seguro de vida entera es la tasa de retorno garantizada, lo que básicamente significa que el valor en efectivo de una póliza de toda la vida está garantizado para ganar una cantidad mínima de intereses. Este valor en efectivo es un componente de ahorro separado al que puedes acceder mientras aún estés vivo. En cuanto al seguro de vida a término, obtienes la misma cantidad de prestaciones por muerte a un costo menor, porque el pago solo está garantizado por el tiempo que cuentes con la póliza y no genera un valor en efectivo. Conoce más sobre el seguro de vida a término.
¿Vale la pena el seguro de vida entera?
Diferentes pólizas son adecuados para diferentes estilos de vida, pero los beneficios únicos de los seguros de vida completos pueden ser atractivos para una variedad de personas. El componente de valor en efectivo de la póliza la convierte en una inversión alternativa, especialmente para aquellos que han logrado maximizar sus cuentas de jubilación, o tienen un dependiente de por vida, como un hijo con discapacidad. También es atractivo para quienes buscan cobertura de por vida.
Preguntas frecuentes sobre seguros de vida completa
El seguro de vida completa genera valor en efectivo a lo largo del tiempo y tiene un programa de pago de primas establecido durante la vida útil de la cobertura. La póliza paga una prestación en efectivo de suma global al fallecimiento.
Si bien tanto el seguro de vida integral como el seguro de vida universal son dos tipos de pólizas de seguro de vida permanente, existen algunas diferencias entre ellas. Una es que el seguro de vida entera tiene primas fijas que duran toda tu vida, ofreciendo más previsibilidad con tu seguro, mientras que el seguro de vida universal ofrece flexibilidad para ajustar tu plan a lo largo del tiempo.
El valor en efectivo es un elemento fijo en una póliza de seguro de vida permanente que incluye una función de inversión que gana intereses y puede estar disponible para tu uso. Conoce más sobre cómo el seguro de vida permanente genera valor en efectivo, o cuándo quieras cobertura de por vida.
Existen varios factores que pueden determinar si el seguro de vida completa es para tí. Por ejemplo, si has completado tus cuentas de jubilación, tienes un hijo con discapacidad como dependiente de por vida o quieres ayudar a tu familia a pagar impuestos sobre el patrimonio, entonces el seguro de vida completo puede ser algo que valga la pena considerar. También puedes hablar con un especialista en seguros de vida para ver cómo el seguro de vida completa puede ser adecuado para ti.
Los endosos son beneficios adicionales que puedes agregar a una póliza de seguro de vida. Algunos de los endosos más comunes incluyen la prestación por muerte acelerada, el plazo anual renovable (annual renewable term, o ART por su sigla en inglés), el cuidado a largo plazo y el término infantil.