Seguro completo

El seguro personal completo es un tipo de seguro diseñado para agregar una cobertura de responsabilidad adicional, por encima de otra póliza de seguro, como el seguro de auto o de propietario de vivienda.

Una póliza completa personal, a veces denominada "PUP" por su sigla en inglés (Personal Umbrella Policy) o seguro completo, ayuda a protegerte de demandas legales o juicios de responsabilidad grandes y potencialmente devastadores. La cobertura completa personal entra en juego cuando se hayan alcanzado tus límites de responsabilidad subyacente (como los de una póliza de seguro de vivienda o auto).

Un seguro completo puede beneficiar a casi cualquier persona. Eso es porque los accidentes resultando en altos costos pueden suceder a cualquiera. Una póliza de seguro completo puede ayudar a evitar que pagues de tu bolsillo las facturas médicas o legales de otra persona si te encuentran responsable. Por ejemplo, supongamos que te encuentran responsable después de que un invitado se lesione mientras nada en tu piscina o juega en tu patio. O, supongamos que te encuentran culpable de un accidente automovilístico que lesiona a otra persona. Una póliza de seguro completo puede ayudar a cubrir tus gastos que resulten de situaciones como esta, hasta el límite de tu póliza.

El seguro completo también suele extenderse a otros miembros en tu casa, como tu cónyuge, hijos y otros parientes que vivan en tu hogar y que no tienen seguro de auto o propiedad en su propio nombre. Entonces, si tu cónyuge causa un accidente automovilístico o tu hijo adolescente es demandado por publicar un comentario calumnioso en línea, tu póliza de seguro completo podrá ayudar a protegerlos.

Tu aseguradora puede responder a cualquier pregunta sobre a quién puede y no puede quedar cubierto por tu póliza.

Aquí hay un ejemplo de cómo funciona una póliza completa personal: si eres culpable de un accidente automovilístico que lesiona a otro conductor, tu seguro de auto puede cubrir al otro conductor hasta el límite que hayas seleccionado, digamos $250,000. Pero, ¿qué pasa si ese límite no es suficiente para cubrir las facturas médicas del otro conductor?

Si las lesiones del otro conductor son graves, usted puede ser legalmente responsable de daños más allá de los $250,000 que cubre su póliza de seguro de automóvil. Y, si él te demanda, tus bienes personales podrían estar en juego. Imagínese si ese conductor lesionado fuera cirujano u otro profesional altamente remunerado. ¿Y si el accidente que causaste resultó en una lesión que le impidió hacer su trabajo durante seis meses? De pronto, te está demandando por un millón de dólares para cubrir los seis meses que está fuera del trabajo.

La cobertura de responsabilidad civil de lu póliza de auto puede pagar hasta $250,000, pero ¿dónde salen los $750,000 restantes? Una póliza completa personal puede ayudar a cubrir los costos adicionales cuando tu póliza de seguro estándar no es suficiente. una póliza general podría proporcionar la cobertura adicional que necesites para no quedarte atascado al pagar el saldo restante tu mismo. esta póliza extra podría ayudar a proteger tu cuenta bancaria, casa y otros bienes personales.

en la mayoría de los casos, las pólizas completas personales están disponibles en incrementos de millones de dólares, de $1 millón hasta $5 millones de dólares. si bien no es requisito una póliza completa, podría ofrecer una mayor protección en el lamentable caso de cualquier accidente.

Su propiedad personal.

Si bien el seguro general personal está diseñado para ayudar a cubrir los gastos si usted es responsable de los daños a la propiedad de otra persona, esa cobertura generalmente no se aplicará si causa daños a su propia propiedad. Supongamos que su bañera se desborda, destruyendo los paneles de yeso en su hogar. Sus propios daños quedarían excluidos de la cobertura. Pero si el desbordamiento destruye la propiedad de tu vecino de abajo, tu seguro paraguas personal puede cubrir los daños causados por tu negligencia, evitando que pagues de tu bolsillo por la pérdida. Sin embargo, es importante tener en cuenta que cualquier beneficio de seguro paraguas entraría en acción solo después de que se hayan agotado los límites subyacentes de la póliza.

Pérdidas comerciales.

Las pérdidas relacionadas con la operación de su negocio o daños a la propiedad de su negocio generalmente no estarían cubiertas por una póliza general personal. La exclusión se aplica incluso si el negocio está basado en el hogar. Por ejemplo, si gana dinero proporcionando guarderías en su hogar, es probable que no se cubra cualquier pasivo resultante de ese arreglo.

El seguro general personal generalmente no cubre otras responsabilidades relacionadas con el negocio, como una demanda por mala praxis o pérdidas relacionadas con su posición remunerada como funcionario o miembro de una junta directiva de una organización con fines de lucro.

Acciones delictivas o dolosas.

Por lo general, una póliza paraguas personal no te protegerá de las consecuencias de tu propio comportamiento intencionalmente dañino o ilegal; por ejemplo, la restitución que debes si eres condenado por un delito o daño que pretendiste causar a través de tus acciones.

Contratos.

Por lo general, el seguro general personal no te protegerá de ninguna responsabilidad que surja en relación con un contrato oral o escrito que hayas suscrito. Entonces, si te encuentras enfrentando una demanda de alguien que has contratado para trabajar en tu casa, por ejemplo, es poco probable que tu seguro paraguas brinde protección.

El seguro completo a veces se conoce como protección por exceso de responsabilidad, pero estos son dos tipos diferentes de seguros.

No todas las aseguradoras ofrecen cobertura de responsabilidad por exceso de responsabilidad. Estas pólizas solo brindan cobertura para los mismos riesgos que tu póliza subyacente y vienen con las mismas exclusiones. Por ejemplo, si tienes cobertura de responsabilidad por exceso en tu póliza de seguro para propietarios de vivienda, es probable que tengas protección adicional si te encuentran responsable de las lesiones de un visitante en tu hogar. Sin embargo, probablemente no tendría cobertura para un acuerdo por difamación o calumnia, porque la difamación no es un riesgo cubierto por el seguro estándar de responsabilidad civil para propietariosde viviendas.

Mientras tanto, una póliza general personal generalmente brinda una mayor cobertura de responsabilidad civil para situaciones cubiertas por su póliza subyacente, así como protección para otros riesgos. Por ejemplo, el seguro paraguas puede ayudar a pagar una sentencia por difamación o calumnia en su contra, mientras que una cobertura estándar de responsabilidad civil para propietarios de viviendas, incluso si tiene cobertura de responsabilidad por exceso, probablemente no lo hará.