¿Cuánto cuesta el seguro de motocicleta?

Estos son algunos de los principales elementos que forman las primas de seguro de moto.

Montos y tipos de cobertura

Diferentes estados tienen diferentes requisitos, y diferentes cláusulas adicionales tienen diferentes metas de cobertura. En última instancia, los tipos de cobertura que tengas y en qué límites juegan un papel importante en el precio final de tu póliza.

Tipo de moto

El tipo de motocicleta que conduces puede afectar la cantidad que pagarás por el seguro. Las motocicletas conllevan riesgos de choques, como cualquier otro vehículo, explica el Instituto de Seguros para la Seguridad Vial (Insurance Institute for Highway Safety, o IIHS), y el tipo de moto puede determinar los costos de las primas. Además, las motos con mayor potencia pueden aumentar los riesgos de accidentes, y pueden ser más caras de asegurar que una moto con menor potencia.

Otros factores relacionados con tu moto específica que pueden afectar tu prima incluyen el valor de la motocicleta, cualquier característica de seguridad y la tasa de robo para tu marca y modelo en particular. Además, si tu moto tiene alguna actualización o personalización, el seguro generalmente solo cubrirá el modelo base a menos que compres una cobertura adicional.

Ubicación y entorno

El lugar donde vives puede afectar tu tarifa de seguro de motocicleta. Eso se debe a que las primas se basan en parte en los índices de accidentes, vandalismo y robo en tu área. Por ejemplo, es probable que una ciudad grande aumente las tarifas de seguro de motocicleta en comparación con un área rural donde puede haber menos vehículos en la carretera.

Frecuencia y uso de conducción

¿Conduces tu motocicleta a todas partes? ¿La usas todos los días? Si es así, es probable que pagues más que alguien que simplemente toma el crucero ocasional de fin de semana.

Historial de manejo

Tu historial de manejo —o en este caso de “montar”— le da a las aseguradoras una idea de qué tan seguro o experimentado eres como conductor. Menos multas e incidentes de tráfico podrían indicar que eres un conductor de menor riesgo. Además, si has tomado cursos de seguridad, algunas aseguradoras pueden ofrecer un descuento en tu prima, según la Motorcycle Safety Foundation (MSF).

Historial de seguros

Las aseguradoras también revisan tu historial de seguros. Por ejemplo, si realizas pagos a tiempo y has evitado lapsos en la cobertura, potencialmente podrías obtener una mejor tarifa que alguien que no lo haya hecho.

Entre los muchos factores que determinan el costo del seguro de motocicleta se encuentran las leyes específicas en tu estado. Estos requisitos legales dictan los tipos y montos de cobertura que debes comprar. Dado que las leyes pueden variar de un estado a otro en términos de los tipos de coberturas y sus límites, explica el Instituto de Seguros de Información (Information Insurance Institute, o III por sus siglas en inglés), los precios también pueden variar.

Por ejemplo, la mayoría de los estados requieren al menos un seguro de responsabilidad civil, pero algunos estados, como Maryland, también requieren cobertura de conductores sin seguro, lo que ayuda a protegerte si te choca un conductor sin seguro, según la Administración de Seguros de Maryland. Consulta con el departamento de seguros de tu estado para entender qué coberturas deberás tener.

Incluso si el estado en el que te encuentras no requiere que compres cobertura de motocicleta, igual serás responsable financieramente de cualquier accidente que puedas causar.

Estos son algunos de los tipos de cobertura más comunes para las motocicletas. Ten en cuenta que esta no es una lista exhaustiva. Algunas de estas coberturas podrían ser obligatorias en el lugar donde vives. Otros pueden ser opcionales, y algunos podrían no ofrecerse en tu estado.

Cobertura de responsabilidad civil

En la mayoría de los estados, los conductores de motocicletas, al igual que los conductores de automóviles, deben comprar al menos una cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales y daños a la propiedad.

Cobertura completa y de colisión

Es posible que también hayas escuchado el término “cobertura total”, perteneciente tanto al seguro de auto como al de motocicleta. Si bien técnicamente no es un término de seguros, a menudo se refiere a una póliza de responsabilidad mínima más coberturas como completa y colisión.

El seguro completo cubre incidentes no relacionados con colisiones, por ejemplo, vandalismo, robo, daños por objetos caídos, daños relacionados con el clima y más. La cobertura de colisión cubre los daños que resulten de choques con otro vehículo u objeto.

Comprar una póliza con cobertura mínima probablemente te dará una prima mensual más baja, pero serías responsable de las reparaciones de tu propia motocicleta si tuvieras un accidente, lo que podría costarte mucho más a largo plazo.

Cobertura de conductores sin seguro/sin suficiente seguro

Desafortunadamente, algunos conductores y motociclistas no tienen cobertura de seguro, o es posible que no tengan suficiente cobertura para pagar accidentes más costosos. En estas circunstancias, la cobertura contra conductores sin seguro o sin suficiente seguro puede ayudar a protegerte a ti y a tus pasajeros. Si estás involucrado en un accidente causado por un conductor sin seguro o sin suficiente seguro, estas coberturas pueden ayudar a cubrir tus facturas médicas.

Cobertura de pagos médicos y protección contra lesiones personales

En algunos estados, los motociclistas pueden ver cobertura de pagos médicos o protección contra lesiones personales. Estos dos tipos de cobertura pueden ayudar a pagar los gastos médicos y los costos potencialmente relacionados, independientemente de la culpabilidad. Aquí también, los detalles de cobertura pueden variar de un estado a otro.

Estos son algunos de los principales malentendidos o simplificaciones en torno a la cobertura y el costo de la motocicleta.

• Las motocicletas son más baratas de asegurar que los autos Esta afirmación es generalmente cierta, según Policygenius. En última instancia, depende de una serie de factores, como los requisitos de cobertura donde vives y el tipo de motocicleta que estás tratando de asegurar.
• La cobertura básica de responsabilidad civil es suficiente cobertura. Para algunas personas, la cobertura básica de responsabilidad civil puede ser suficiente, y es tentador quedarse con una opción potencialmente más barata. Sin embargo, las necesidades y deseos de seguro de cada persona son diferentes. Es posible que te des cuenta de que pagar un poco más por una cobertura adicional puede ser mejor para tu situación o darte tranquilidad adicional.
• El seguro es el mismo para todas las motocicletas. Hay tantos tipos diferentes de motos, que tiene sentido que necesiten una cobertura diferente. Por ejemplo, un crucero podría necesitar menos cobertura que un superdeportivo, lo que resulta en primas diferentes

Como se mencionó anteriormente, las características de seguridad pueden ayudar a reducir la prima, por ejemplo, cerraduras, anclajes a tierra y alarmas, que ayudan a reducir la posibilidad de robo o vandalismo.

Muchas compañías aseguradoras de motocicletas también ofrecen una variedad de descuentos para sus seguros de motocicleta. Si, por ejemplo, ya estás usando otra compañía de seguros para tu vehículo o casa, por ejemplo, juntar tu seguro de motocicleta con esa misma aseguradora podría ganarte un descuento. Lo mismo ocurre al asegurar múltiples motocicletas con una sola compañía aseguradora.

• Únete a una organización de motocicletas elegible
• Configura pagos automáticos
• Paga tu póliza en su totalidad
• Toma un curso de seguridad para motocicletas

No existe una fórmula única para todos cuando se trata de primas y coberturas de seguro de motocicleta. La mejor manera de encontrar el seguro de motocicleta adecuado es hablar con las aseguradoras sobre sus coberturas y costos u obtener cotizaciones en línea. Muchas aseguradoras pueden darte una idea de las coberturas adecuadas para ti en función de las respuestas que brindes. Solo recuerda, al comparar el seguro de motocicleta, asegúrate de seleccionar las mismas coberturas, límites y deducibles para que puedas hacer una comparación precisa.