Cómo comparar cotizaciones de seguros de motocicleta
Por Allstate
Actualizado: December 2024
Ya sea tu escapada de fin de semana o la forma en que llegas al trabajo todos los días, no hay nada como sacar tu motocicleta a dar un paseo. Sabes que necesitas ayudar a proteger tu moto con un seguro de motocicleta, pero ¿cómo eliges una póliza que se ajuste a tus necesidades?
Hay algunas consideraciones al comprar un seguro de moto, y el Instituto de Información de Seguros (III) sugiere que comiences por obtener varias cotizaciones de diferentes compañías. Para una comparación precisa, considera aquellas cotizaciones que tengan coberturas, límites y deducibles similares.
Una vez que tengas algunas cotizaciones en la mano, la siguiente información puede ayudarte a decidir qué póliza se ajusta mejor a tus necesidades.
Seleccionar coberturas similares
La mayoría de los estados requieren que los motociclistas lleven una cierta cantidad de cobertura de responsabilidad civil. Si tienes la culpa en un accidente, la cobertura de responsabilidad civil puede ayudar a pagar los gastos relacionados con las lesiones de otra persona o su propiedad dañada.
Si bien la cobertura de responsabilidad civil suele ser requisito por la ley en cada estado, el III dice que la cobertura adicional de motocicleta suele ser opcional, aunque deberías consultar con tu proveedor de seguros sobre los requisitos de seguro en tu estado. Para hacer una comparación precisa de varias cotizaciones de seguro de motocicleta, asegúrate de seleccionar las mismas coberturas para cada cotización.
Además de la cobertura de responsabilidad civil, aquí hay algunas opciones comunes de cobertura de motocicleta que pueden estar disponibles:
Cobertura de colisión:
Si tu moto se daña en una colisión, esta cobertura puede ayudar a pagar para repararla o reemplazarla.
Cobertura integral:
Esta cobertura puede ayudar a pagar si su bicicleta es robada o dañada debido a un daño cubierto, como vandalismo o granizo.
Cobertura de lesiones personales por conductores sin/sin suficiente seguro:
Si tu o un pasajero resultan lesionados en un accidente causado por un conductor sin/sin suficiente seguro, esta cobertura puede ayudar a pagar los gastos relacionados con tu lesión.
Cobertura de pagos médicos/contra lesiones personales (no en todos los estados):
Estas coberturas pueden ayudar a pagar los gastos médicos y otros costos asociados si tu o un pasajero resultan lesionados en un accidente.
Comparar límites de cobertura
Al comparar las cotizaciones, revisa los límites para cada cobertura. Un límite es la cantidad máxima que la póliza pagará por una pérdida cubierta. Por lo general, límites de cobertura más altos significan primas más altas. Para una póliza de motocicleta, habrá límites sobre cuánto paga la aseguradora por reparaciones o facturas médicas después de un accidente o para el rembolso por una moto robada.
Los límites para las siguientes coberturas suelen funcionar de la siguiente manera:
Cobertura de responsabilidad civil
Hay dos tipos de cobertura de responsabilidad civil, y la mayoría de los estados establecen límites mínimos que los conductores deben adquirir. Por ejemplo, el Secretario de Estado de Illinois enumera los siguientes límites de cobertura de responsabilidad requeridos para los conductores de Illinois:
- Límites de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales:
- $25,000 por lesión de una persona en un accidente
- $50,000 por lesión de más de una persona en un accidente
- Límites de cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad:
- $20,000 por daños a la propiedad de otra persona
Recuerda que puedes adquirir una cobertura adicional de responsabilidad y así aumentar tus límites de responsabilidad. Por ejemplo, piensa en cuánto podrías terminar pagando desde tu bolsillo si llegas a lesionar a alguien en un accidente, y lo que sucede si las facturas médicas sobrepasan tus límites de responsabilidad. Decide si hace sentido para ti aumentar sus límites de responsabilidad.
Cobertura de colisión y cobertura integral
Los límites de colisión y de cobertura completa/integral llegan hasta el valor real en efectivo de tu moto.
Cobertura por conductores sin/sin suficiente seguro
En algunos estados, los límites para esta cobertura pueden dictarse por la ley estatal. En los estados donde esta cobertura es opcional, normalmente tu eliges los límites de tu póliza. Si no estás seguro del monto de cobertura que debes elegir, habla con tu proveedor de seguros.
Cobertura de pagos médicos/contra lesiones personales
Algunos estados podrían requerir estas cobertura, y determinar los limites obligatorios. En los estados donde no se requieren, tu seleccionas tus límites de cobertura.
Comparar deducibles
Ciertas coberturas, como la de colisión y la completa/integral, normalmente tienen un deducible. Esto es el monto que seleccionas al comprar la cobertura, y lo que pagaras de tu bolsillo hacia un reclamo cubierto.
Por ejemplo, si necesitas $1,500 en reparaciones cubiertas a tu bicicleta y tu deducible es de $500, tu aseguradora probablemente pagaría $1,000 para tu reclamo.
Por lo general, un deducible mayor significa pagos de prima más bajos para usted, dice el III.
A medida que estás comparando las tarifas del seguro de motocicleta, el deducible que elijas debe ser el mismo para cada cotización que obtengas.
Comparar los componentes clave de las cotizaciones del seguro de motocicleta puede ayudarte a elegir la cobertura que mejor se adapte a tus necesidades.