¿Cuáles son los diferentes tipos de formularios de pólizas de seguro de hogar?
Actualizado: January 1
Ya sea que estés asegurando un condominio, casa o departamento, es posible que hayas visto algunos términos desconocidos, como HO-6, HO-3 u HO-4, al leer tu póliza. O, es posible que hayas escuchado a tu agente de seguros decir que tu seguro de vivienda es un formulario HO-3. Quizás se esté preguntando qué significan estos términos. Son diferentes tipos de formularios de pólizas de seguro de hogar.
Las compañías de seguros suelen escribir pólizas en ciertos formularios, de acuerdo con el Instituto de Información de Seguros (III). El tipo de vivienda en la que vives te ayudará a determinar la cobertura y la forma de póliza que tienes.
Por ejemplo, el formulario de póliza de un inquilino será diferente al de un propietario.
Aquí hay un desglose de los tipos comunes de formularios de pólizas de seguro de hogar:
Formularios de seguro de vivienda: HO-3, HO-1, HO-2, HO-8
Como propietario de una vivienda, tiene algunas opciones cuando se trata del tipo de cobertura y los formularios de pólizas que pueda desear.
HO-3
El HO-3, también conocido como forma" especial," es el formulario de póliza de seguro de propietariosde vivienda más común, dice la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.
Un HO-3 ofrece" cobertura" abierta de peril para la estructura de su hogar. Esto significa que su póliza ayudará a pagar las reparaciones si su casa está dañada por algún riesgo , a menos que ese riesgo esté específicamente incluido como una exclusión en los documentos de su póliza.
Sin embargo, un HO-3 ofrece una" cobertura de seguro con" nombre para sus bienes personales (como muebles, electrónica y ropa). Con la cobertura de peligros con nombre, tu póliza ayuda a pagar para reparar o reemplazar tus pertenencias solo si están dañadas por los peligros que se enumeran específicamente en tu póliza. Si el peril no figura en la lista, no está cubierto.
La forma HO-3 ayuda a cubrir hasta 16 peligros nombrados, según el III. Estos incluyen:
- Incendio y humo
- Rayos
- Tormentas de viento y granizo
- Explosiones
- Vandalismo y travesuras maliciosas
- Daños causados por una aeronave, automóvil o vehículo
- Robo
- Objetos que caen
- Peso del hielo, la nieve o el aguanieve
- Daños por agua
HO-1
Un HO-1, o forma" básica," es una póliza que normalmente ayuda a cubrir 10 peligros (en comparación con los 16 peligros cubiertos por un HO-3). Por ejemplo, los objetos que caen o el peso del hielo son peligros no cubiertos por una forma HO-1, dice el III. Debido a la cobertura limitada de un HO-1, muchas aseguradoras ya no ofrecen este tipo de formulario de póliza.
HO-2
Un HO-2, o forma" amplia," también proporciona cobertura limitada. Se llama una forma" amplia" porque puede ayudar a cubrir una gama más amplia de peligros que la forma" básica HO-1. "
HO-8
Este tipo de forma ayuda a proteger los hogares más antiguos. Ayuda a cubrir hasta 10 peligros, según el III. No obstante, el reembolso por cualquier daño cubierto se paga sobre una base de valor efectivo real en lugar del costo de reemplazo, dice el III. Esto significa que una aseguradora pagará por lo que el costo del artículo es menos la depreciación. Las casas históricas y los hitos registrados suelen llevar este tipo de pólizas.
Formulario de seguro de inquilinos: HO-4
Una póliza de seguro de inquilinos estándar también se conoce como HO-4. Este tipo de formulario de póliza ayuda a proteger las pertenencias personales de un inquilino contra 16 peligros, dice el III.
Un HO-4 no cubre daños a la unidad de alquiler. El arrendador del arrendatario necesitaría una póliza de seguro de propietario separada para ayudar a proteger la estructura de la propiedad de alquiler.
Formulario de seguro de condominio: HO-6
Una póliza de seguro de condominio generalmente se escribe en un formulario HO-6. Es posible que escuche que se conoce como"" cobertura de paredes. Esto se debe a que puede ayudar a proteger las paredes, pisos y techos de la unidad contra 16 peligros. Un HO-6 también ayuda a cubrir las pertenencias personales del propietario del condominio.
Tenga en cuenta que la asociación de condominios puede tener una política separada para ayudar a proteger el edificio de condominios y sus áreas comunes.
Forma de casa móvil: HO-7
Una póliza típica de seguro para casas móviles es una forma HO-7. Ayuda a proteger los bienes personales y la estructura física del hogar. Este tipo de formulario de política es una versión modificada de un HO-2. Los peligros cubiertos por un HO-7 pueden ser diferentes a los cubiertos por un HO-2 estándar.
Exclusiones: Lo que no está cubierto por los formularios estándar de póliza de seguro de hogar
Es importante recordar que las inundaciones y los sismos pueden aparecer como exclusiones en tu póliza de seguro para propietarios de viviendas o inquilinos . Es posible que pueda comprar una cobertura separada para ayudar a proteger su propiedad contra estos riesgos.