Cómo cambiar de seguro de coche

Considera seguir estos dos pasos antes de intensificar tu búsqueda de un nuevo proveedor de seguro de auto.

Lee la letra pequeña de tu póliza actual

Es importante revisar los documentos de tu póliza de seguro de auto actual para obtener detalles relevantes. Tu aseguradora puede tener una tarifa de cancelación si cancelas tu póliza antes de tiempo. Tu póliza actual puede configurarse para renovarse automáticamente sin tu conocimiento. Es posible que descubras que hace más sentido esperar y cambiar cuando tu póliza esté a punto de renovarse, pero la única forma de saberlo con certeza es leyendo detenidamente los términos y condiciones de tu póliza existente.

Revisa las calificaciones y comentarios

Realiza una búsqueda rápida para ver qué compañías tienen calificaciones y reseñas positivas desde sus asegurados actuales y anteriores. También puedes preguntar a tus familiares y amigos qué aseguradoras ven favorable o desfavorablemente en función de su experiencia. Compara las historias sobre estas posibles opciones con tu experiencia con tu proveedor de seguros actual para ver cómo se comparan.

Piensa en lo que te ha sucedido a ti o a tu familia durante el último año y si tienes algún hito por delante. Es posible que debas agregar o ajustar coberturas, límites o deducibles a tus necesidades. Comprar un auto nuevo, casarse, mudarse o agregar un adolescente a tu póliza puede afectar tus necesidades de cobertura de auto. Te recomendamos revisar tu póliza de seguro al menos una vez al año, según Instituto de Información de Seguros (Insurance Information Institute, o III).

Dependiendo de lo que haya cambiado en tu vida, también puedes calificar para descuentos en seguros de auto nuevos. Haz una lista de las aseguradoras que ofrecen las coberturas que deseas con los límites que necesitas, que tienen descuentos para los que calificarías y que tienen una reputación favorable con los clientes.

Una vez que tengas una lista de aseguradoras para revisar, es hora de buscar la que mejor se adapte a tus necesidades específicas.

Compara varias cotizaciones

Muchas compañías de seguros de auto facilitan obtener una cotización de seguro de auto en línea en solo unos minutos. Aquí hay algunas cosas que considerar al obtener cotizaciones:

• Es importante comparar cotizaciones similares para una evaluación adecuada. Debes asegurarte de no comparar el precio de una cotización de cobertura de responsabilidad civil mínima con otra que incluya cobertura completa y cobertura de colisión. También debes tratar de elegir los mismos límites y deducibles.
• Asegúrate de obtener todos los descuentos a los que tienes derecho. Tenerlos aplicados durante la cotización te dará una mejor idea del precio que realmente pagarás.

Fiabilidad de la investigación

Encontrar la aseguradora con el precio más bajo es genial, pero no querrás cambiar de compañía de seguros si no son confiables. Los accidentes pueden ocurrir en cualquier lugar, y el clima severo puede ocurrir en cualquier momento. Por lo tanto, debes asegurarte de que puedes contar con tu aseguradora si alguna vez sufres una pérdida cubierta. Puedes verificar la estabilidad financiera de las aseguradoras potenciales investigándolas en sitios web como A.M. Best y otras agencias de calificación financiera, explica III.

Ten en cuenta la conveniencia

¿Una aseguradora da más flexibilidad con sus opciones de pago? ¿Puedes agrupar otros tipos de seguros o productos y servicios que desees con un solo proveedor? ¿Tienen una aplicación móvil que te permita hacer cambios rápidos o visualizar tu tarjeta digital? Cuando dos aseguradoras tienen precios similares y ambas son confiables, la conveniencia puede ser un factor decisivo.

Después de elegir un nuevo proveedor de seguros, es importante tomar todas las medidas apropiadas cuando te cambies.

Evita brechas en la cobertura

Alinea la fecha de inicio de tu nueva póliza con el final de tu póliza anterior, o haz que tu nueva póliza comience justo antes de que finalices tu póliza anterior. Si cancelas tu póliza anterior o no la renuevas antes de que comience la nueva, podrías terminar con un lapso de cobertura. Las brechas en tu historial de seguro pueden hacer que las primas futuras del seguro de auto sean más altas, y si tienes un accidente, no tendrás una cobertura que te proteja durante este período.

Cancela tu póliza de seguro de auto anterior

Es tu responsabilidad notificar a tu compañía de seguros actual que planeas hacer un cambio. Si cancelas tu póliza antes de tiempo, es posible que debas pagar un cargo por la cancelación sujeto a los términos y condiciones de tu póliza.

Además, tu póliza podría estar configurada para la renovación automática, lo cual es importante tener en cuenta si estás haciendo el cambio en el momento de la renovación. No querrás pagar más por ningún mes de cobertura que no necesites, así que sé proactivo y habla con tu proveedor de pólizas actual para cancelar tu póliza o evitar que se renueve.

Intercambia tus tarjetas de seguro

Si tienes un accidente o la policía te detiene por una infracción de tráfico, tendrás que proporcionar un comprobante de seguro. Por lo tanto, asegúrate de imprimir una copia de tu nueva tarjeta de seguro (si tu aseguradora no la envía por correo directamente) y siempre tenla cuando conduzcas. Si tu estado permite presentar una copia digital de la tarjeta de seguro, muchas aseguradoras la proporcionan cuando inicias sesión en su sitio o aplicación móvil.

Cómo cualquier otra decisión financiera, un cambio de seguro conlleva riesgos potenciales. Sin embargo, es posible evitarlos o mitigarlos si tienes cuidado.

Multas o cargos

Si cancelas tu póliza antes de tiempo, es posible que tu aseguradora te exija una tarifa de cancelación. En términos generales, las tarifas de cancelación son relativamente pequeñas: puedes esperar pagar menos de $100 según CNBC, pero siempre debes verificar los términos y condiciones específicos de tu póliza.

Brechas en la cobertura

Como comentamos anteriormente, es importante alinear la fecha de inicio de la nueva póliza con la fecha de finalización de la existente. Si no tienes cuidado, podrías tener una brecha en la cobertura que podría dejarte desprotegido por un corto período y potencialmente resultar en un seguro de auto más caro en el futuro.

Obtener menos cobertura

Si no tienes cuidado al seleccionar una nueva póliza de seguro de auto, podrías seleccionar accidentalmente coberturas, límites y deducibles más bajos con tu nueva aseguradora. Esto podría dejarte con menos cobertura en tu nueva póliza de lo previsto y podría costarte más en el futuro.

Pérdida de descuentos

Para mantener sus clientes, algunas aseguradoras ofrecen beneficios o descuentos a los asegurados actuales. Si has estado con tu proveedor actual por varios años, podrías perder algunos de estos ahorros al cambiarte a una nueva compañía.

Comparar precios y cambiar de proveedor requiere tiempo y energía, entonces, ¿por qué cambiar de compañía de seguros de auto en primer lugar?

Tu póliza se ha vuelto demasiado cara

Los costos de los seguros de vehículos motorizados aumentaron más del 20% en diciembre de 2023 en comparación con diciembre de 2022, según el Índice de Precios al Consumidor. Cuando tu prima aumenta significativamente al renovar o se vuelve inasequible, podría ser el momento de consultar con otras aseguradoras de buena reputación.

Mal servicio al cliente

Si un agente de seguros fue poco amable cuando llamaste con preguntas o su compañía complicó innecesariamente el proceso de reclamos, es claro que te molestes. Un servicio al cliente faltante es una razón válida para buscar otra compañía.

No hay suficiente cobertura disponible

Las compañías de seguros de autos ofrecen muchas de las mismas opciones de cobertura, como cobertura de responsabilidad civil, cobertura completa y cobertura de colisión. Sin embargo, no son exactamente iguales. Algunas compañías pueden tener mejores complementos de cobertura para tu situación u otros servicios que desees, como asistencia en carretera, seguro de pago por milla o seguro de rideshare.

Cambios en las circunstancias de la vida

Los eventos en la vida pueden hacer que consideres otras aseguradoras, incluso cuando has estado satisfecho con tu aseguradora actual. Si te casas, es posible que te resulte conveniente tener la misma compañía de seguros que tu cónyuge. Tal vez uno de tus hijos empieza a conducir y otra aseguradora ofrece tarifas más bajas a los nuevos conductores. Algunas aseguradoras no brindan cobertura en todos los códigos postales, por lo que es posible que también debas hacer la transición a una nueva compañía si te mudas. Cualquiera que sea la razón, los cambios diarios en tu hogar pueden generar nuevas necesidades de seguro.

En términos generales, no es una mala idea comparar precios para asegurarse de obtener la mejor oferta. Sin embargo, hay ciertos momentos en los que es posible que desees evitar un cambio de seguro. Por ejemplo, si estás en medio de un reclamo, puedes cambiar de aseguradora, pero podría no ser lo mejor para ti. Tu reclamo seguirá con tu aseguradora anterior, y es posible que sea abrumador tratar con dos aseguradoras al mismo tiempo. Además, cambiar de proveedor de seguros con un reclamo abierto podría significar tarifas más altas en tu nueva compañía porque tu historial de manejo y seguro podrían reflejar el incidente reciente.

Con esta información y un poco de paciencia, estarás preparado para cambiar de compañía de seguros de auto y encontrar la póliza que más te convenga.