Cómo un DUI afecta tu seguro de auto

Un DUI (Driving Under the Influence, o conducir bajo la influencia) es una infracción grave que indica a las compañías de seguros que eres un conductor de alto riesgo. Ya sea que se le llame DUI, DWI u OWI dependiendo de tu estado, las consecuencias son similares y sustanciales.

Según la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras (National Highway Traffic Safety Administration, o NHTSA) , los conductores bajo los efectos del alcohol están involucrados en aproximadamente el 30% de todas las muertes por accidentes de tránsito en los U.S.

Este perfil de mayor riesgo afecta directamente cómo las aseguradoras tratan a los conductores con un DUI en su historial.

Si bien los aumentos exactos de las primas varían según la aseguradora y el estado, los conductores con un DUI generalmente son reclasificados en categorías de alto riesgo, lo que puede resultar en:

• Pérdida de tarifas preferenciales
• Pérdida de elegibilidad para descuentos
• Deducibles más altos
• Acceso limitado a aseguradoras estándar

Las infracciones como los DUI a menudo conducen a costos de seguro más altos y restricciones de suscripción más estrictas, explica el Insurance Information Institute (III).

Muchos estados requieren un certificado SR-22 después de una condena por DUI. Esta no es una póliza en sí misma, sino más bien un formulario que tu aseguradora presenta para verificar que tengas la cobertura mínima requerida en tu estado de responsabilidad civil para auto.

• ¿Cuándo es requisito? Después de condenas por DUI y otras infracciones graves.
• ¿Cuánto tiempo se requiere? Por lo general, tres años (sin embargo, esto varía según el estado).
• ¿Cuánto cuesta? Tu aseguradora puede cobrar un honorario de presentación única y primas más altas.

Si bien el requisito SR-22 puede caducar, una condena por DUI puede permanecer en tu historial de manejo por mucho más tiempo.

Un DUI puede permanecer en tu historial de manejo de 3 a 10 años, dependiendo de tu estado. Incluso después de que caduquen las sanciones legales, tu aseguradora puede seguir sopesando esa violación en las decisiones de precios por años.

Cuanto más tiempo mantengas un historial limpio después de un DUI, más probable es que tus tarifas disminuyan con el tiempo.

Aquí hay algunos pasos que pueden ayudarte a encontrar una cobertura más asequible:

• Buscar cotizaciones de aseguradoras que aceptan conductores de alto riesgo
• Completar un curso de manejo defensivo (si calificas)
• Explorar los programas de seguros basados en el uso (usage-based insurance, o UBI) para recompensar las formas de conducir seguras
• Agrupar las pólizas (auto + inquilinos o propietarios) para acceder a descuentos por pólizas múltiples

Obtener un DUI es un evento legal y financiero serio, pero puede ser manejable. Con los pasos correctos, puedes mantener la cobertura, cumplir con tus obligaciones legales y comenzar el camino hacia la reconstrucción de tu historial de manejo.