¿Qué cubre el seguro de responsabilidad personal?
Actualizado: June 2023
La protección personal de responsabilidad civil en una póliza para propietarios de viviendas es una forma importante de protegerse si te encuentran culpable de las lesiones de otra persona en tu propiedad, o si causas daños a la propiedad de otra persona. Es la diferencia entre continuar tu vida cómo normal o tener la obligación financiera de millones de dólares en honorarios legales, costos médicos o reparaciones.
Es por eso que entender por completo el alcance del seguro de responsabilidad civil personal es esencial para protegerte a ti, a tu familia y a tus activos financieros.
¿Qué es el seguro de responsabilidad civil personal?
La cobertura de responsabilidad civil personal es un componente típico en una póliza de seguro para propietarios de vivienda. Si bien nadie espera ser considerado responsable después de un accidente en su casa, la cobertura de responsabilidad civil puede ayudar a evitar que tengas que pagar de tu bolsillo en caso de que ocurra lo inesperado.
Piensa, por ejemplo, lo que pasaría en caso de que alguien desafortunadamente caiga en tus escaleras. Es posible que termines siendo responsable de sus gastos médicos si te encuentran legalmente culpable por el accidente.
Conoce más sobre la cobertura de responsabilidad personal que ofrece una póliza de seguro de hogar y cómo elegir límites para tu cobertura de responsabilidad civil. Estos son algunos ejemplos de las formas en que la cobertura de responsabilidad personal en una póliza de seguro de vivienda puede ayudar a protegerte.
Lo que el seguro de responsabilidad personal puede cubrir
Gastos médicos para invitados
La cobertura de responsabilidad civil puede ayudar a pagar las facturas médicas que resultan de una lesión accidental de un invitado en tu casa, y ayudar a evitar que pagues esos costos de tu bolsillo. Incluso si esa persona tiene beneficios de salud, aún así podrías ser responsable de los gastos si se determina que la lesión ocurrió como resultado de tu negligencia, como si no arreglaste un escalón roto del porche, por ejemplo.
Dolor y sufrimiento
Las facturas médicas son una cosa, pero más allá de eso radica la posibilidad de que te hagan responsable de cualquier dolor y sufrimiento que padezca una persona lesionada en tu domicilio. Si se te encuentra legalmente responsable, la cobertura de responsabilidad civil puede ayudar a pagar el costo de un acuerdo en tu contra.
Ingresos perdidos
Si alguien se lesiona mientras está en tu propiedad y esa lesión resulta en su incapacidad para regresar al trabajo, tu podrías ser encontrado legalmente responsable de los ingresos que esa persona perderá como resultado. La cobertura de responsabilidad civil puede ayudar a evitar que pagues de tu bolsillo en una situación como esta.
Beneficios por muerte
Nadie quiere pensar que alguien podría llegar a tener un accidente fatal en su casa, pero es algo que no se puede excluir. Una póliza de responsabilidad civil promedio puede incluir los beneficios por muerte a la familia de alguien que fallece al tener un accidente serio en tu casa o propiedad..
Costos legales
Si eres demandado después de un accidente en tu casa, es posible que necesites un abogado. La cobertura de responsabilidad civil puede ayudar a cubrir tus gastos legales, independientemente de que se te encuentre responsable de los daños.
Cobertura de responsabilidad personal fuera de casa
La cobertura de responsabilidad civil también puede ayudar a cubrir los daños causados por una pérdida cubierta que ocurre cuando estés fuera de casa. Por ejemplo, si accidentalmente causas daños en el vestíbulo de tu hotel, esta cobertura puede protegerte si la compañía hotelera solicita un reembolso.
Lo que el seguro de responsabilidad civil para propietarios de viviendas generalmente no cubre
Por supuesto, hay algunas exclusiones a la cobertura de responsabilidad civil de casa. Por lo general, las lesiones a propósito no están cubiertas. Por ejemplo, puedes estar cubierto si alguien se tropieza accidentalmente y cae por las escaleras, pero si es intencional, probablemente no estaría cubierto por un seguro. La cobertura de responsabilidad personal tampoco proporcionaría cobertura por lesiones tuyas o de un pariente que viva en casa.
Si tienes un negocio fuera de tu casa, tu seguro de responsabilidad civil personal probablemente no cubrirá un reclamo por una lesión o daño a la propiedad que esté relacionado con o sea resultado de tu trabajo. El seguro para propietarios de viviendas puede proporcionar cobertura para actividades comerciales incidentales, pero debes revisar tu póliza para entender bien qué cobertura queda incluida.
¿Cuánta cobertura de responsabilidad civil debo tener?
El monto de la cobertura de responsabilidad personal que deberías tener varía de persona a persona. Es posible que desees considerar suficiente cobertura de responsabilidad personal para proteger tu patrimonio neto (vivienda, automóviles, inversiones, etc.). El Instituto de Información de Seguros (Insurance Information Institute o III, por su sigla en inglés) explica que muchas pólizas de seguro de casa comienzan con $100,000 de cobertura de responsabilidad civil, que tal vez quieras actualizar a al menos $300,000 o $500,000 en cobertura de responsabilidad civil (o más en ciertos casos).
Establece tus límites de cobertura sabiamente
Recuerda, la cobertura de responsabilidad personal solo pagará hasta un límite establecido en dólares. Al elegir tu póliza de seguro para propietarios de vivienda, ten en cuenta que si una sentencia de responsabilidad excede tu límite de cobertura, podrías ser financieramente responsable de la diferencia. Una póliza personal completa, que es una cobertura opcional, puede ayudar a brindar una mayor protección de responsabilidad más allá de los límites de una póliza para propietarios de viviendas.