¿El seguro de negocios protege contra peligros fuera de mi oficina?

Actualizado: February 2023

Cuando compras un seguro para pequeñas empresas, probablemente estés pensando en la protección dentro de las paredes de tu empresa. Pero, ¿ha considerado las muchas formas en que su empresa puede necesitar cobertura de seguro al aire libre?

Por ejemplo, un cliente podría hacer un viaje y caer en tu estacionamiento. Se podrían robar muebles de exterior caros. Un letrero exterior podría dañarse en una tormenta. ¿Sabes si tu póliza de dueños de negocios (BOP) cubre peligros comunes al aire libre?

puedes contar en un agente local

Un agente de Allstate puede responder a las preguntas sobre cobertura y ayudarte a encontrar formas de proteger lo que más importa.

Cobertura BOP

Un BOP generalmente ayuda a proteger el edificio físico de su empresa y los muebles y otros artículos dentro de él, según el Instituto de Información de Seguros (III). En muchos casos, también puede estar cubierto si la propiedad comercial (como muebles o arte) es robada o dañada a menos de 100 pies del edificio de tu empresa (en un vehículo o lobby compartido, por ejemplo).

Algunos BOP incluyen una cantidad nominal de cobertura de propiedad al aire libre, mientras que otros pueden no. Asegúrate de revisar tu póliza y de hablar con tu proveedor de seguros sobre si necesitas cobertura adicional.

Los peligros relacionados con el clima al aire libre, como una tormenta que causa la caída de un árbol grande y dañe el techo de su oficina, probablemente estarían cubiertos por su BOP. Eso se debe a que el daño es a la estructura física de su empresa —algo cubierto por la mayoría de los BOP estándar— dice el III.

Si un cliente viajara y se lastimara al aire libre en su estacionamiento, sus facturas médicas y otras pérdidas financieras relacionadas con su lesión podrían estar cubiertas por su BOP (o el seguro de su propietario si está alquilando espacio de oficina), según la firma editorial legal Nolo.com.

Cobertura adicional

Sin embargo, hay algunas situaciones al aire libre en las que es posible que desee considerar una cobertura adicional para su negocio. Algunos ejemplos:

Tienes una señal exterior que no está adherida a tu edificio. Coberturas adicionales a considerar: Señalización exterior, avería mecánica

Tiene cercas exteriores, antenas o antenas parabólicas que costarían más reparar o reemplazar que sus cubiertas BOP estándar. Coberturas adicionales a considerar: propiedad al aire libre; avería mecánica

Regularmente llevas equipos de la empresa fuera del sitio, como iluminación costosa a festivales de música o suministros de catering a bodas al aire libre. Cobertura adicional a considerar: propiedad en tránsito y fuera de las instalaciones

Tiene un extenso paisajismo, como árboles, arbustos, plantas en maceta y rocosos que serían costosos de reemplazar si se dañaran o fueran vandalizados. Cobertura extra a considerar: propiedad al aire libre

Su empresa utiliza regularmente mesas, sillas, calentadores/luces y otros accesorios para exteriores. Cobertura extra a considerar: propiedad al aire libre