Cuando compras un seguro para pequeñas empresas, probablemente estés pensando en la protección dentro de los muros de tu empresa. Pero, ¿has considerado las muchas formas en que tu empresa puede necesitar cobertura de seguro al aire libre?

Por ejemplo, un cliente podría tropezar y caerse en tu estacionamiento. Se podrían robar muebles costosos para exteriores. Un letrero exterior podría dañarse en una tormenta. ¿Sabes si tu póliza de propietarios de negocios (BOP) cubre los peligros comunes al aire libre?

Una BOP generalmente ayuda a proteger el edificio físico de tu empresa y los muebles y otros artículos que contiene, según el Insurance Information Institute (III). En muchos casos, también puede estar cubierto si la propiedad comercial (como muebles o arte) es robada o dañada dentro de los 100 pies de tu edificio comercial (en un vehículo o lobby compartido, por ejemplo).

Algunas pólizas BOP incluyen un monto nominal de cobertura de bienes exteriores, mientras que otras pueden no hacerlo. Asegúrate de verificar tu póliza y de hablar con tu proveedor de seguros sobre si necesitas cobertura adicional.

Peligros exteriores relacionados con el clima, como una tormenta que hace que un árbol grande caiga y dañe el techo de tu oficina, probablemente estaría cubierta bajo tu BOP. Eso se debe a que el daño es en la estructura física de tu empresa — algo cubierto por la mayoría de los BOP estándar — dice el III.

Si un cliente tropezara y se lesionara al aire libre en tu estacionamiento, sus facturas médicas y otras pérdidas financieras relacionadas con su lesión podrían estar cubiertas por tu BOP (o el seguro de tu arrendador si estás alquilando espacio de oficina), según la firma de publicaciones legales Nolo.com.

Sin embargo, hay algunas situaciones al aire libre en las que tal vez quieras considerar agregar cobertura adicional para tu negocio. Algunos ejemplos:

Cobertura de letreros exteriores:

Tienes un letrero exterior que no está pegado a tu edificio. Coberturas adicionales que considerar: señalización exterior, avería mecánica.

Cobertura de propiedad al aire libre:

Tienes cercas exteriores, antenas o antenas parabólicas que costarían más reparar o reemplazar que las cubiertas estándar de tu BOP. Coberturas adicionales que considerar: propiedad al aire libre; avería mecánica.

Cobertura de equipo:

Regularmente llevas equipos de la empresa fuera del sitio, como iluminación costosa para festivales de música o suministros de catering para bodas al aire libre. Cobertura adicional a considerar: propiedad en tránsito y fuera de las instalaciones.

Cobertura de jardinería:

Tienes un jardín extenso, como árboles, arbustos, plantas en macetas y rocas que serían costosas de reemplazar si estuvieran dañadas o vandalizadas. Cobertura adicional que considerar: propiedad al aire libre.

Cobertura de accesorios exteriores:

Tu empresa utiliza regularmente mesas, sillas, calentadores/luces y otros accesorios al aire libre. Cobertura adicional que considerar: propiedad al aire libre.