¿El seguro de negocios protege contra peligros fuera de mi oficina?

Por Allstate

Actualizado: April 2025

Cuando compras un seguro para pequeñas empresas, probablemente estés pensando en la protección dentro de los muros de tu empresa. Pero, ¿has considerado las muchas formas en que tu empresa puede necesitar cobertura de seguro al aire libre?

Por ejemplo, un cliente podría resbalar y caer en tu estacionamiento. Se podrían robar muebles de exterior caros. Un letrero exterior podría dañarse en una tormenta. ¿Sabes si tu póliza de dueños de negocios (BOP) cubre peligros comunes al aire libre?

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Cobertura BOP

Un BOP (business owners policy) generalmente ayuda a proteger el edificio físico de tu empresa y los muebles y otros artículos dentro de él, según el Instituto de Información de Seguros (III). En muchos casos, también puede estar cubierto si la propiedad comercial (como muebles o arte) es robada o dañada a menos de 100 pies del edificio de tu empresa (en un vehículo o lobby compartido, por ejemplo).

Algunos BOP incluyen una cantidad nominal de cobertura de propiedad al aire libre, mientras que otros no. Asegúrate de revisar tu póliza y de hablar con tu proveedor de seguros sobre si necesitas cobertura adicional.

Los peligros relacionados con el clima al aire libre, como una tormenta que causa la caída de un árbol grande y daña el techo de tu oficina, probablemente estarían cubiertos por un BOP. Eso se debe a que el daño es a la estructura física de la empresa —algo cubierto por la mayoría de los BOP estándar— dice el III.

Si un cliente resbala y cae al aire libre en tu estacionamiento, sus facturas médicas y otras pérdidas financieras relacionadas con su lesión podrían estar cubiertas por tu BOP (o el seguro de tu propietario si alquilas el espacio de negocio), según la firma editorial legal Nolo.com.

Cobertura adicional

Sin embargo, hay algunas situaciones al aire libre en las que podrías desear considerar una cobertura adicional para negocio. Algunos ejemplos:

Cobertura de letreros exteriores:

Tienes un letrero exterior que no está pegado a tu edificio. Coberturas adicionales que considerar: señalización exterior, avería mecánica.

Cobertura de propiedad al aire libre:

Tienes cercas exteriores, antenas o antenas parabólicas que costarían más reparar o reemplazar que las cubiertas estándar de tu BOP. Coberturas adicionales que considerar: propiedad al aire libre; avería mecánica.

Cobertura de equipo:

Regularmente llevas equipos de la empresa fuera del sitio, como iluminación costosa para festivales de música o suministros de catering para bodas al aire libre. Cobertura adicional a considerar: propiedad en tránsito y fuera de las instalaciones.

Cobertura de jardinería:

Tienes un jardín extenso, como árboles, arbustos, plantas en macetas y rocas que serían costosas de reemplazar si estuvieran dañadas o vandalizadas. Cobertura adicional a considerar: propiedad al aire libre.

Cobertura de accesorios exteriores:

Tu empresa utiliza regularmente mesas, sillas, calentadores/luces y otros accesorios al aire libre. Cobertura adicional que considerar: propiedad al aire libre.