Cómo congelar tu crédito
Un congelamiento de crédito, también llamado congelamiento de seguridad, impide que los acreedores accedan a tu archivo de crédito, lo que puede ayudar a evitar que las personas abran nuevas cuentas de crédito o financiación, como un préstamo de auto, una hipoteca o una tarjeta de crédito, en tu nombre. Este es un paso que puedes tomar para ayudarte a protegerte contra los ladrones de identidad que utilizan información que obtuvieron a través de una filtración de datos o en el mercado negro, dice la Comisión Federal de Comercio (FTC). Aprende más sobre cómo congelar tu crédito y cómo funciona un congelamiento de seguridad.
¿Cómo funciona una congelación de crédito?
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) dice que la mayoría de las empresas verifican el informe de crédito del cliente antes de abrir una nueva cuenta a su nombre. Si una empresa no puede acceder a tu archivo de informe de crédito debido a un congelamiento, es probable que la compañía no apruebe abrir una nueva cuenta a tu nombre.
Mientras que congelar tu crédito ayuda a evitar que otros abran cuentas usando tu información, no evita que alguien acceda a tu información crediticia. La CFPB dice que ciertas partes aún podrán ver tu información crediticia, incluyendo:
- Acreedores, como un banco o una compañía de tarjetas de crédito, para las cuentas que tienes actualmente abiertas
- Ciertas oficinas gubernamentales, como agencias de manutención infantil
- Compañías de monitoreo de crédito que has contratado
Es importante tener en cuenta que un congelamiento tampoco impedirá que posibles ladrones de identidad accedan a cuentas que ya están abiertas, dice la CFPB.
¿Afectará una congelación de crédito mi puntaje crediticio?
Un congelamiento no afectará tu puntaje de crédito o evitará que obtengas un informe de crédito anual, de acuerdo con la FTC. Tampoco debería causar un problema con las tareas regulares que pueden incluir una verificación de antecedentes, como solicitar un trabajo o alquilar una casa.
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empezar hoy¿Cómo congelo mi crédito?
Para congelar tu crédito, tendrás que contactar a cada una de las tres agencias de crédito: Equifax, Experian y Transunion. De acuerdo con el CFPB, puedes hacer la solicitud por teléfono, correo o a través de los sitios web de las compañías de informes crediticios. El FTC dice que tendrás que proporcionar a cada agencia tu:
- Nombre
- Número de Seguro Social
- Cumpleaños
- Dirección
La agencia de crédito también puede pedirte información personal adicional. Cada agencia te dará un número de identificación personal o contraseña únicos, que según la FTC, necesitarás cuando quieras finalizar la congelación de crédito.
Una vez que hayas realizado la solicitud, el buró de crédito debe establecer el congelamiento de crédito dentro de un día hábil de tu solicitud si se hizo por teléfono o electrónicamente, dice el CFPB. Si realizaste la solicitud por correo, el buró tiene tres días para establecer el congelamiento. Las compañías de informes crediticios tienen que enviarte una confirmación escrita del congelamiento de crédito y proporcionarte información sobre cómo eliminarlo, dice el CFPB.
¿Cómo descongelo mi crédito?
Una congelación de crédito dura hasta que la elimines, de acuerdo con la FTC. Deberás ponerte en contacto con las tres empresas nacionales de informes de crédito para que eliminen la congelación. Puedes hacerlo por teléfono, correo electrónico o en línea dice USAGov. También puedes eliminar temporalmente la congelación por un período específico, dice el CFPB. La congelación se volverá a aplicar una vez finalizado este período. Eliminar temporalmente la congelación de seguridad puede ser útil cuando sepas que alguien autorizado necesita verificar tu historial de crédito, como cuando solicitas una hipoteca o financias un auto nuevo.
¿Cuál es la diferencia entre un congelamiento de crédito y un bloqueo de crédito?
Si bien las congelaciones de crédito y los bloqueos son similares, Consumer Reports afirma que una congelación ofrece protecciones legales más estrictas. La congelación de crédito está garantizada por la ley, mientras que un bloqueo de crédito es un acuerdo entre tú y la agencia de informes crediticios. No podrá ofrecer las mismas protecciones que la congelación de crédito, dependiendo de lo que esté en el contrato. Además, a menudo hay una tarifa para los bloqueos de crédito, pero no hay ningún cargo por congelar o descongelar un informe crediticio. Los bloqueos de crédito pueden ofrecer ciertas comodidades, según Consumer Reports. Por ejemplo, podrías usar una app de smartphone para activar o levantar el bloqueo. También puedes hacerlo instantáneamente, mientras que una congelación de crédito generalmente necesita un breve período de gracia antes de que se pueda levantar la congelación. Es tan rápido como en una hora si llamas a los burós de crédito o usas sus herramientas en línea, pero puede tomar varios días si haces la solicitud por correo.
Colocar un congelamiento en tu crédito puede ayudar a evitar que las personas abran nuevas cuentas a tu nombre y que partes no autorizadas accedan a tus informes crediticios. Si estás preocupado por las violaciones de datos y el robo de identidad, es posible que desees considerar un congelamiento de crédito para ayudar a proteger tu importante información financiera.