Cómo congelar tu crédito

Actualizado: October 2020

Una congelación de crédito, también llamada congelación de seguridad, impide que los acreedores accedan a tu archivo de crédito, lo que puede ayudar a evitar que las personas abran nuevas cuentas de crédito o financiamiento, como un préstamo para auto, hipoteca o tarjeta de crédito, a tu nombre. Este es un paso que puede dar para ayudar a protegerse contra los ladrones de identidad utilizando información que obtuvieron a través de una violación de datos o en el mercado negro, dice la Comisión Federal de Comercio (FTC). Conoce más sobre cómo congelar tu crédito y cómo funciona una congelación de seguridad.

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¿Cómo funciona una congelación de crédito?

El Buró de Protección Financiera al Consumidor (CFPB) dice que la mayoría de las empresas revisan el informe crediticio del cliente antes de abrir una nueva cuenta a su nombre. Si una empresa no puede acceder a su archivo de informe crediticio debido a una congelación, es probable que la compañía no apruebe abrir una nueva cuenta a su nombre.

Si bien congelar tu crédito ayuda a evitar que otros abran cuentas usando tu información, no impide que alguien acceda a tu información crediticia. El CFPB dice que ciertas partes aún podrán ver su información crediticia, entre ellas:

  • Acreedores, como un banco o una compañía de tarjetas de crédito, para cuentas que actualmente tiene abiertas
  • Ciertas oficinas gubernamentales, como agencias de manutención infantil
  • Empresas de monitoreo crediticio que has contratado

Es importante tener en cuenta que una congelación tampoco impedirá que los posibles ladrones de identidad accedan a cuentas que ya están abiertas, dice la CFPB.

¿Una congelación de crédito afectará mi puntaje crediticio?

Una congelación no afectará su puntaje crediticio ni le imparará obtener un informe crediticio anual, según la FTC. Tampoco debe causar un problema con las tareas regulares que pueden incluir una verificación de antecedentes, como solicitar un trabajo o alquilar una casa.

¿Cómo congelo mi crédito?

Para congelar su crédito, deberá comunicarse con cada una de las tres burós de crédito: Equifax, Experian y Transunion. De acuerdo con la CFPB, se puede realizar la solicitud por teléfono, correo o a través de los sitios web de las empresas de informes crediticios. La FTC dice que se le requerirá que proporcione a cada buró sus:

  • Nombre
  • Número de Seguro Social
  • Cumpleaños
  • Dirección

El buró de crédito también puede solicitar algunos datos personales adicionales. Cada buró le dará entonces un número de identificación personal único o contraseña, que la FTC dice que necesitará cuando quiera terminar con la congelación de crédito.

Una vez que hayas realizado la solicitud, el buró de crédito deberá poner en marcha la congelación de crédito dentro de un día hábil a partir de su solicitud si se realizó por teléfono o electrónicamente, dice la CFPB. Si realizó la solicitud por correo, el buró tiene tres días para colocar la congelación. Las empresas informadoras de crédito tienen que enviarle una confirmación por escrito de la congelación de crédito y proporcionar información sobre cómo eliminarla, dice la CFPB.

¿Cuál es la diferencia entre una congelación de crédito y una cerradura de crédito?

Si bien las congelaciones de crédito y las cerraduras son similares, Consumer Reports afirma que una congelación ofrece protecciones legales más estrictas. La congelación de crédito está garantizada por la ley, mientras que un bloqueo de crédito es un acuerdo entre usted y la agencia de informes crediticios. No podrá ofrecer las mismas protecciones que la congelación de crédito, dependiendo de lo que esté en el contrato. Además, a menudo hay una tarifa con bloqueos de crédito, pero no hay ningún cargo por congelar o descongelar su informe crediticio. Las cerraduras de crédito pueden ofrecer algunas comodidades, según Consumer Reports. Por ejemplo, es posible que pueda usar una aplicación en su teléfono inteligente para activar o levantar la cerradura. También puede hacerlo instantáneamente, mientras que una congelación de crédito generalmente necesita un breve período de gracia antes de que se pueda levantar la congelación. Es tan rápido como una hora si llamas a las burós de crédito o usas sus herramientas en línea, pero puede tomar varios días si haces la solicitud por correo.

Colocar una congelación en tu crédito puede ayudar a evitar que las personas abran nuevas cuentas a tu nombre y que partes no autorizadas accedan a tus informes crediticios. Si le preocupan las violaciones de datos y el robo de identidad, es posible que desee considerar una congelación de crédito para ayudar a proteger su información financiera importante.