Estafas con tarjetas de crédito: ¿Qué son y cómo las evitas?
Actualizado: January 1
El fraude con tarjeta de crédito es el acto de obtener dinero de manera fraudulenta utilizando la tarjeta de crédito o débito de otra persona, o un sistema de pago similar, dice el FBI. Además de la información de la cuenta bancaria, los estafadores pueden intentar obtener la mayor cantidad posible de información personal de sus víctimas, agrega la Comisión Federal de Comunicaciones (FCC). El objetivo es ejecutar cargos en la cuenta de la víctima y en ocasiones incluso vender su información a otros defraudadores.
Estafas comunes con tarjetas de crédito
Entender cómo funcionan las estafas con tarjetas de crédito es un primer paso para protegerse contra este tipo de fraude. Las estafas pueden implicar robar números de tarjetas de sitios falsos o no asegurados o esquemas de robo de identidad, según el FBI. A continuación te presentamos algunos ejemplos comunes, para que sepas qué buscar.
Entender cómo funcionan las estafas con tarjetas de crédito es un primer paso para protegerse contra este tipo de fraude. Las estafas pueden implicar robar números de tarjetas de sitios falsos o no asegurados o esquemas de robo de identidad, según el FBI. A continuación te presentamos algunos ejemplos comunes, para que sepas qué buscar.
Estafas de identidad sintética
Una identidad sintética es una combinación de información real y falsa, afirma la Administración Nacional de Cooperativa de Crédito (NCUA). Un ejemplo común es cuando un estafador usa un Número de Seguro Social (SSN) robado junto con una dirección, fecha de nacimiento o nombre falsos. Juntos estos crean una identidad completamente falsa. La razón por la que los estafadores utilizan información real y falsa es para que puedan solicitar crédito y crear un historial financiero que parezca legítimo.
La identidad sintética puede dañar el crédito de una víctima, según la NCUA. Digamos que un estafador saca un préstamo usando un SSN real y luego no realiza pagos del préstamo. Los pagos fallidos pueden afectar al propietario real del SSN incluso si el nombre adjunto a su SSN es falso.
Estafas de reducción de tasa de interés de tarjetas de crédito
Los telemarketers que prometen tasas de interés más bajas por una tarifa suelen ser estafas, advierte la Comisión Federal de Comercio (FTC). Los estafadores también pueden intentar convencer a las víctimas de que tienen conexiones especiales con los principales bancos, y que los ahorros ayudarán a pagar la deuda más rápido. Incluso pueden prometer garantías de devolución de dinero.
No obstante, la Regla de Ventas de Telemarketing (TSR) de la FTC prohíbe a las empresas cobrar honorarios antes de liquidar las deudas de los clientes. La FTC aconseja a los consumidores que llamen directamente al banco para saldar deudas. Las tarjetas de crédito suelen tener un número de atención al cliente en la parte posterior. Si recibes una llamada de reducción de tarifas, tu mejor opción es colgar.Estafas de phishing
Una estafa de phishing es un tipo de fraude por cable donde los estafadores fingen ser un negocio de buena reputación, según la FTC. Se dirigen a las personas a través de mensajes de texto, correo electrónico o teléfono. Pueden convencer a las víctimas de actividad sospechosa en su cuenta o problemas de pago en un esfuerzo por robar números de tarjetas de crédito o SSN.
Los estafadores a menudo se disfrazan de negocios o sitios web legítimos al cambiar una sola letra, símbolo o número, dice el FBI. Por ejemplo, podría ser un correo electrónico de una empresa en la que hayas hecho compras en el pasado, pero una mirada más cercana revelará que el nombre está mal escrito, o que su logotipo está ligeramente apagado.
Si cree que puede haber hecho clic en un enlace de phishing, la FTC recomienda actualizar su software de seguridad y ejecutar un escaneo.
Spyware
El spyware es un programa de software que permite a los delincuentes monitorear secretamente la computadora de una víctima, según el Instituto Nacional de Estándares y Tecnología. Puede grabar en secreto lo que la víctima tipeó, los sitios web que visitan y sus chats privados. Los delincuentes pueden usar spyware para obtener información confidencial como contraseñas, números de identificación personal (PIN) y números de tarjetas de crédito.
La Oficina de Seguridad de la Información de la Universidad Carnegie Mellon (CMU) explica que los ataques de spyware pueden llevar al robo de identidad. El spyware puede redirigir a las víctimas a sitios fraudulentos, dando a los delincuentes aún más control sobre sus computadoras, donde podría almacenarse información importante de tarjetas de crédito y bancarias. Las señales de que su dispositivo está infectado con spyware incluyen un rendimiento lento del sistema, programas que se estrellan, ventanas emergentes frecuentes, extraños iconos de escritorio y teclas de función del navegador que no funcionan correctamente.
El spyware puede ser difícil de eliminar una vez instalado, según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. Si eres víctima del spyware, el equipo de preparación para emergencias informáticas de EE . UU. recomienda restablecer todas tus contraseñas en un dispositivo diferente. Esto incluye contraseñas a cuentas bancarias, correo electrónico y redes sociales. Evite usar la computadora infectada. CMU fomenta aún más la desactivación de su conectividad inalámbrica.
Cómo protegerse de las estafas de tarjetas de crédito
El fraude con tarjeta de crédito puede ocurrir de cualquier manera, dice la FTC. El fraude puede ser tan simple como robar una tarjeta de crédito física o derivarse de una violación en línea que eventualmente conduce al fraude. Para ayudar a mantener la seguridad de su tarjeta y su información bancaria, aquí hay algunos consejos a considerar.
Verifique la reputación de la compañía antes de hacer negocios
Si estás a punto de hacer negocios con una nueva compañía, dice la FTC, asegúrate de que estén en alza antes de darles cualquier información sensible. Verifique sus reseñas en línea y busque cualquier queja en su contra.
El FBI aconseja a los consumidores que obtengan la dirección física de la compañía, no un P.O. caja. Llama al vendedor y ve si el número funciona, también. Es posible que no quieras hacer negocios con nadie que no te dé esta información. Además, tenga cuidado con las ofertas especiales de inversión a través de correos electrónicos no solicitados.
Lleva solo la tarjeta que necesites
La FTC aconseja llevar las tarjetas por separado de su billetera y solo traer la tarjeta que necesita para un recado específico. Si alguna vez te roban tu billetera o bolso, minimizarás el daño.
Estén atentos con las transacciones en persona
Vigile la tarjeta cuando el cajero la tenga, dice la FTC. Dibuja una línea por encima del monto total en el recibo en caso de que alguien intente inflarlo más tarde. No firme recibos en blanco.
Estén atentos con las transacciones en línea
Los sitios web se pueden configurar rápidamente, advierte el FBI. Así que no dejes que una página llamativa te engañe. Considera realizar compras en línea con tarjeta de crédito en lugar de débito. Es más fácil disputar cargos en tarjetas de crédito. Adicionalmente, un ícono de candado junto a la URL del sitio web puede sugerir una mayor seguridad para las transacciones pero tómalo con un grano de sal.
Consulta tus estados de cuenta
Controle sus estados de cuenta regularmente, dice la FTC. Guarde sus recibos y asegúrese de que coincidan los cargos con su cuenta. Notifica a tu banco de cualquier cargo extraño de inmediato. Otra buena práctica es decirle al emisor de su tarjeta si va a viajar para que no le indiquen ninguna transacción. Si pierdes tu tarjeta, dice el FBI, llama al emisor de tu tarjeta de inmediato.
Qué hacer si crees que te han estafado
Ser víctima de fraude con tarjetas de crédito puede ser estresante y aterrador, pero no es necesario lidiar con el estrés solo. Esto es lo que puedes hacer si crees que te han estafado.
Llama al emisor de tu tarjeta
Llame a su institución financiera de inmediato si pierde o le roban su tarjeta, dice la FTC. Los bancos suelen tener un servicio 24/7 que maneja específicamente estos problemas. Reportar la pérdida significa que ya no eres responsable de cargos no autorizados. Consulta con tu compañía de seguros de vivienda o inquilinos para ver si cubren tarjetas robadas.
Comprueba si tu SSN ha sido comprometido
Si no está seguro de si su SSN ha sido comprometido, verifique su declaración anual de SSN, avise a la NCUA. Puedes consultar tu estado de cuenta de SSN de forma gratuita en la página webde la Administración del Seguro Social. Asegúrese de que sus ingresos reportados sean exactos. Puede ser una forma efectiva para que las víctimas determinen si son víctimas de fraude sintético de identidad Además, esté pendiente del correo entrante con el nombre de otra persona en él enviado a su domicilio.
Presentar un reporte de robo de identidad
Si alguien roba tu identidad, puedes presentar un reporte ante la FTC. También tienes derecho a colocar una alerta de fraude por un año en tu reporte crediticio. Esto asegura que los acreedores tomarán precauciones adicionales para investigar quién solicita crédito a su nombre. Conéctate con cualquiera de las tres burós nacionales de crédito. Cualquiera que se ponga en contacto notificará a los otros dos.
También puedes hacer que las burós de crédito eliminen los cargos fraudulentos de tu reporte crediticio. Envía una copia de tu Reporte de Robo de Identidad de la FTC cuando te conectes con ellos.
Además, si un estafador obtiene su contraseña o nombre de usuario, asegúrese de actualizar esa información. Si usas la misma contraseña en otros sitios web, cábrelas también.
Póngase en contacto con las autoridades
Puedes reportar estafas a tu policía local, según el Gobierno de Estados Unidos. Los correos electrónicos falsos, sitios web y malwares pueden ser reportados al Centro de Denuncias de Delitos de Internet. Si eres víctima de una estafa internacional, comunícate con econsumi.gov. Notificar a estas agencias les ayuda a rastrear patrones y prevenir estafas.
Considera la protección contra robo de identidad
Algunas compañías de seguros ofrecen un plan de protección contra robo de identidad. No sólo ayuda a recuperar el dinero robado, sino que también podría ayudar a reparar la identidad. Además, un plan de protección podría venir con medidas de prevención y monitorear tu crédito y cuentas bancarias para detectar el fraude a medida que está sucediendo.
Comunícate con tu aseguradora para ver si ofrecen un seguro contra robo de identidad o un plan de protección contra robo de identidad. La protección varía de aseguradora a aseguradora así que asegúrese de preguntar sobre los tipos de cobertura con la que vienen.