Estafas de tarjetas de crédito: qué son y cómo evitarlas

Las estafas con tarjetas de crédito son un tipo de fraude en el que tu tarjeta de crédito (o tarjeta de débito) se utiliza para compras no autorizadas por delincuentes, también conocidos como estafadores, explica la Facultad de Derecho de Cornell. El fraude con tarjetas de crédito puede considerarse robo de identidad si un estafador se hace pasar por ti para acceder a tus cuentas existentes o para abrir nuevas cuentas en tu nombre, dice Experian. Los estafadores utilizan una variedad de tácticas para obtener el número de tarjeta de crédito o débito, agrega la Comisión Federal de Comunicaciones (Federal Trade Commission, o FCC), con el objetivo de acumular cargos en las cuentas de la víctima o vender la información de la cuenta a otros estafadores.

Entender cómo funcionan las estafas con tarjetas de crédito es el primer paso para protegerte contra este tipo de fraude. Aquí hay algunos ejemplos comunes para que sepas qué buscar.

Estafas de identidad sintética

Una identidad sintética es una combinación de información real y falsa, dice la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (National Credit Union Administration, o NCUA). Un ejemplo común es cuando un estafador usa un número de Seguro Social (SSN) robado junto con una dirección, fecha de nacimiento o nombre falsos. Juntos, estos crean una identidad completamente falsa. La razón por la que los estafadores usan información real y falsa es para poder solicitar crédito y crear un historial financiero que parezca legítimo.

La identidad sintética puede dañar el crédito de la víctima, según la NCUA. Digamos que un estafador obtiene un préstamo usando un número de Seguro Social (SSN) real y luego no realiza los pagos del préstamo. Los pagos atrasados pueden afectar al verdadero propietario del SSN incluso si el nombre adjunto a su SSN es falso. Presta atención a cualquier correspondencia que llega a tu casa con el nombre de otra persona cómo titular.

Estafas de reducción de la tasa de interés de tarjetas de crédito

Los televendedores que prometen tasas de interés más bajas a cambio de una tarifa a menudo son una estafa, advierte la Comisión Federal de Comercio (FTC). Los estafadores también pueden intentar convencer a las víctimas de que tienen conexiones especiales con los principales bancos y que los ahorros ayudarán a pagar la deuda más rápido. Incluso pueden prometer garantías de devolución de dinero.

Sin embargo, la Regla de Ventas de Telemercadeo (Telemarketing Sales Rule, o TSR) de la FTC prohíbe a las empresas cobrar tarifas antes de liquidar las deudas de los clientes. La FTC aconseja a los consumidores que llamen directamente al banco para saldar deudas. Las tarjetas de crédito suelen tener el número telefónico de atención al cliente en la parte posterior. Si recibes una llamada de reducción de tarifa, lo mejor que puedes hacer es colgar.

Estafas de phishing

Una estafa de phishing es un tipo de fraude electrónico en el que los estafadores se hacen pasar por una empresa de buena reputación, según la FTC. Se dirigen a las personas a través de mensajes de texto, correo electrónico o teléfono. Pueden convencer a las víctimas de actividad sospechosa en su cuenta o problemas de pago en un esfuerzo por robar números de tarjetas de crédito o SSN.

Los estafadores a menudo se disfrazan cómo negocios o sitios web legítimos cambiando una sola letra, símbolo o número, dice el Buró Federal de Investigaciones (FBI). Por ejemplo, podría ser un correo electrónico de un negocio al que le compraste en el pasado, pero un vistazo más cercano revela que el nombre está mal escrito o que su logotipo está ligeramente desviado.

Si crees que puedes haber hecho clic en un enlace de phishing, la FTC recomienda actualizar tu programa de seguridad y ejecutar un escaneo.

Programas espía

El spyware o programa espía permite a los delincuentes monitorear en secreto la computadora de una víctima, según el Instituto Nacional de Estándares y Tecnología (NIST). Puede grabar en secreto lo que la víctima escribe, los sitios web que visita y sus chats privados. Los delincuentes pueden usar el software espía para obtener información confidencial como contraseñas, números de identificación personal (pesonal identification number, o PIN) y números de tarjetas de crédito/débito.

La Oficina de Seguridad Informática de la Universidad Carnegie Mellon (CMU) explica que los ataques de spyware pueden resultar en el robo de identidad. El spyware puede redirigir a las víctimas a sitios fraudulentos, lo que les da a los delincuentes aún más control sobre sus computadoras, donde se puede almacenar información importante de tarjetas de crédito y bancarias. Las señales de que tu dispositivo está infectado con spyware incluyen un rendimiento lento del sistema, bloqueos de programas, ventanas emergentes frecuentes, iconos extraños en el escritorio y teclas de función del navegador que no funcionan correctamente.

El spyware puede ser difícil de eliminar una vez instalado, según la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). Si eres víctima de spyware, la Agencia de Seguridad de Infraestructura y Ciberseguridad (CISA) recomienda ejecutar un escaneo completo en tu computadora con un programa antivirus. Si tu software antivirus solo encuentra el spyware, pero no lo elimina, deberías considerar obtener un producto legítimo para eliminar el spyware, agrega CISA.

Las estafas y fraudes con tarjetas de crédito pueden ocurrir de muchas maneras, dice la FTC. El fraude puede ser tan simple como robar una tarjeta de crédito física, o surgir de una brecha en línea que eventualmente conduce al robo de identidad. Aquí hay algunos consejos para ayudar a mantener tu tarjeta y tu información bancaria seguras.

Verifica la reputación de una empresa antes de hacer negocios con ella

Si estás a punto de hacer negocios con una nueva empresa, asegúrate de que sea legítima antes de darles cualquier información confidencial, dice la FTC. Revisa sus reseñas en línea y busca cualquier queja en su contra.

El FBI aconseja a los consumidores que obtengan la dirección física de la compañía, no un P.O. caja. Llama al vendedor y ve si el número funciona, también. Es posible que no quieras hacer negocios con nadie que no te dé esta información. Además, tenga cuidado con las ofertas especiales de inversión a través de correos electrónicos no solicitados.

Lleva solo la tarjeta que necesites

La FTC aconseja llevar las tarjetas por separado de tu billetera y solo traer la tarjeta que necesites a un recado específico. Si te roban tu billetera o cartera, minimizarás la información que los ladrones roban.

Atento con las transacciones en persona

Vigila tu tarjeta cuando el cajero la tenga, dice la FTC. Dibuja una línea sobre el monto total en el recibo en caso de que alguien intente inflarlo más tarde. Además, no firmes recibos en blanco.

Ten cuidado con las transacciones en línea

Los sitios web se pueden configurar rápidamente, advierte el FBI. Así que no te dejes engañar por una página llamativa. Antes de pagar, verifica si hay errores ortográficos en la URL y asegúrate de que comience con HTTPS. Y, al pagar, considera hacer compras en línea con una tarjeta de crédito en lugar de débito. Es más fácil disputar cargos en tarjetas de crédito. Además, un icono de candado junto a la URL del sitio web puede sugerir una mayor seguridad para las transacciones, pero tómalo como un control de seguridad de muchos.

Consulta tus estados de cuenta

Supervisa tus estados de cuenta con regularidad, dice la FTC. Guarda tus recibos y asegúrate de que coincidan con los cargos a tu cuenta. Notifica inmediatamente a tu banco de cualquier cargo que no reconozcas. Otra buena práctica es decirle al emisor de tu tarjeta si viajarás para que no marquen ninguna transacción. Si pierdes tu tarjeta, dice el FBI, llama al emisor de tu tarjeta de inmediato.

Ser víctima de una estafa con tarjeta de crédito puede ser estresante y aterrador, pero existen varios recursos para ayudarte si has sido estafado. Estos son algunos ejemplos de lo que puedes hacer si crees que has sido estafado.

Llama al emisor de tu tarjeta

Llama a tu institución financiera de inmediato si pierdes o te roban tu tarjeta, dice la FTC. Los bancos suelen tener un servicio las 24 horas del día, los 7 días de la semana, que se ocupa específicamente de estos problemas. Reportar la pérdida significa que ya no eres responsable de los cargos no autorizados. Consulta con tu compañía de seguros de vivienda o de inquilinos para ver si cubren tarjetas de crédito o débito robadas.

Comprueba si tu SSN ha sido comprometido

Si crees que tu SSN se ha visto comprometido, verifica los ingresos publicados en tu estado de cuenta del Seguro Social, recomienda la Administración del Seguro Social. Puedes ver esta declaración de forma gratuita en el sitio web de la Administración del Seguro Social (Social Security Administration). Asegúrate de que tus ingresos declarados sean correctos. Esta puede ser una forma efectiva para determinar si eres víctima de fraude de identidad sintética. Además, mantente atento al correo que te llega con el nombre de otra persona cómo titular.

Si crees que alguien está usando tu SSN para trabajar, obtiene tu reembolso de impuestos u otros abusos relacionados con los impuestos, comunícate con el Servicio de Impuestos Internos (IRS) al 1-800-908-4490 o visita su página de Identity Theft Central.

Revisa tu informe crediticio al menos una vez al año

Debes revisar los informes crediticios al menos cada 12 meses para protegerte contra el robo de identidad, aconseja la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Puedes solicitar un informe crediticio gratuito una vez al año a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), dice la Administración del Seguro Social. También puedes hacer una sola solicitud para los tres informes en AnnualCreditReport.com o llamando al 1-877-322-8228. Sin embargo, la CFPB recomienda que alternes tus solicitudes a lo largo del año entre las tres agencias para que puedas vigilar tu crédito durante todo el año, de forma gratuita.

También puedes comunicarte con Equifax, Experian y TransUnion y pedirles que congelen tus informes crediticios, dice la CFPB. Un congelamiento puede evitar que los prestamistas accedan a tu archivo crediticio a menos que levantes el congelamiento para ese prestamista o por un período de tiempo específico. Por lo general, los prestamistas no te ofrecerán crédito si no pueden acceder a tu archivo de informe crediticio, por lo que un congelamiento puede evitar que un estafador abra nuevas cuentas en tu nombre. Los congelamientos de cuenta son gratis.

Presenta un reporte de robo de identidad

Si alguien roba tu identidad, puedes presentar un informe ante la FTC. Además de un congelamiento, como se mencionó anteriormente, también tienes derecho a colocar una alerta de fraude por un año en tus informes crediticios. Esto asegura que los acreedores tomarán precauciones adicionales para investigar quién solicita un crédito en tu nombre.

También puedes hacer que las tres agencias de crédito eliminen los cargos fraudulentos de tu informe crediticio. Envía una copia de tu reporte de robo de identidad de la FTC cuando denuncies la actividad fraudulenta.

Además, si un estafador obtiene tu contraseña o nombre de usuario, asegúrate de actualizar esa información. Si usas la misma contraseña en otros sitios web, cámbialas también.

Ponte en contacto con las autoridades

USA.gov proporciona una herramienta gratuita para guiarte sobre dónde reportar tu estafa. Los correos electrónicos falsos, sitios web y programas maliciosos también se pueden denunciar al Centro de Quejas de Delitos en Internet (IC3) del FBI. Si eres víctima de una estafa internacional, puedes denunciarlo en econsumer.gov. Notificar a estas agencias les ayuda a rastrear patrones y prevenir estafas.