¿Una póliza de seguro para propietarios cubre un segundo hogar?

Es probable que necesites comprar una póliza de seguro separada para tu segundo hogar si quieres proteger su estructura y el contenido que contiene. Si tienes una hipoteca en tu segunda vivienda, tu prestamista también puede requerir que la asegures, dice la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC).

En algunos casos, las aseguradoras pueden extender la parte de cobertura de responsabilidad civil de su póliza de propietarios de vivienda existente a una segunda vivienda. Esto significa que si alguien se lesiona en tu casa de vacaciones y te encuentras responsable, la póliza de seguro de tu casa principal probablemente te ayudará a pagar las facturas médicas resultantes o los gastos legales en los que incurres.

Puede encontrar que el seguro de vivienda vacacional es un poco diferente a la póliza de su residencia principal en términos de costo o cobertura. Eso es porque a veces lo que hace que una casa de vacaciones sea tan atractiva puede considerarse más arriesgado (una ubicación frente al mar, por ejemplo). Características buscadas como esta a veces pueden hacer que una propiedad sea más cara o difícil de asegurar, según el Instituto de Información de Seguros (III).

El seguro para segundas residencias y casas de vacaciones generalmente se escribe sobre una" base de peligros con" nombre, dice el NAIC. Esto se debe a que un segundo hogar normalmente no está ocupado como su residencia de tiempo completo y, por ejemplo, es posible que no guarde allí contenidos valiosos durante todo el año.

Con una póliza de seguro de peligros con nombre, tu lugar solo estaría cubierto contra eventos que se describen específicamente en la póliza, por ejemplo, debido a daños por rayos o robo. Eso significa que si tu casa de vacaciones y los artículos en su interior están dañados por un riesgo que no figura en tu póliza, probablemente no estaría cubierto. Por otro lado, los peligros cubiertos en una póliza de seguro de vivienda estándar pueden ser más amplios.

Las pólizas de peligros con nombre también pueden proporcionar cobertura limitada para otras estructuras en la propiedad de su casa de vacaciones. Por ejemplo, el NAIC dice que otras estructuras, como garajes, cobertizos o cobertizos, pueden tener menos cobertura de la que tendrían en una póliza convencional de propietarios de viviendas.

Hay algunas cosas que puedes hacer para ayudar a proteger mejor tu casa de vacaciones.

Verás que la mayoría de las pólizas de seguro de vivienda incluyen cobertura de propiedad personal ; esta cobertura ayuda a reemplazar las cosas que tienes, como muebles, productos electrónicos y ropa, después de presentar un reclamo cubierto. Sin embargo, es importante recordar que la cobertura de propiedad personal puede proporcionar cobertura limitada para ciertos artículos. Por ejemplo, digamos que mantienes un barco en tu casa de vacaciones. Si su embarcación fue destruida por un seguro cubierto, la cobertura de propiedad personal en su póliza solo podría pagar una pequeña cantidad para reparaciones. En este caso, es posible que desee considerar una póliza de seguro de embarcaciónpor separado.

También es posible que desee considerar una política paraguas personal, que brinde una mayor protección de responsabilidad civil. Esta protección generalmente se extiende a un segundo hogar, dice el NAIC. Pero, algunas aseguradoras pueden requerir que no alquiles la propiedad para que se extienda la cobertura; de lo contrario, es posible que se requiera una cobertura opcional separada al rentar la propiedad. Aquí hay un ejemplo de cómo funciona una política PUP . Digamos que un huésped en tu casa de vacaciones está lesionado y te demanda por $1 millón, pero el límite de cobertura de responsabilidad en tu póliza de seguro de vivienda es de $500,000. Serías responsable de subir con los $500,000 adicionales. Una póliza paraguas personal ayudaría a cubrir estos costos adicionales más allá de su cobertura de seguro de vivienda.

También es posible que desee platicar con su agente de seguros para averiguar si existen otras protecciones de seguro para su segundo hogar que tal vez desee considerar. Por ejemplo, si tiene una propiedad frente al mar, es posible que desee comprar un seguro contra inundaciones, porque los daños por inundaciones generalmente no están cubiertos por una póliza de seguro típica para propietarios de viviendas. O bien, si tiene un cobertizo para botes en la propiedad de su casa de vacaciones, es posible que pueda aumentar los límites de cobertura para proteger mejor esa estructura.

Es posible que pueda ahorrar un poco de dinero en la póliza de seguro de su segunda vivienda de algunas maneras. Si compras la póliza a la misma aseguradora a la que compras otras pólizas de seguro, puedes calificar para un descuento por agrupamiento. O bien, si tu segundo hogar tiene características de seguridad, como un sistema de seguridad o cámaras, es posible que puedas bajar tu prima , la cantidad que pagas para mantener vigente una póliza. Asegúrese de discutir cualquier característica especial de seguridad que tenga su segunda casa con su aseguradora para que pueda aprovechar los descuentos que puedan ofrecer.

Si decides rentar tu casa vacacional por parte del año, la póliza de seguro de tu segunda vivienda puede no cubrir los daños que ocurran mientras se está rentando la vivienda, dice el III. Dependiendo de tu situación, algunas aseguradoras pueden requerir que compres una póliza de seguro completamente separada cuando alquiles tu casa de vacaciones. Según el III, a continuación se presentan algunos escenarios a considerar:

• Si solo planeas rentar tu casa una vez, tu aseguradora puede extender la protección de tu póliza de seguro de vivienda actual a la vivienda mientras esté rentada. Otras aseguradoras pueden requerir que compres un endoso a la póliza existente para extender la cobertura de esa póliza.
• Si planeas rentar tu casa varias veces a varios huéspedes, algunas aseguradoras pueden considerar esto un" negocio. " Es posible que deba comprar una póliza comercial para ayudar a garantizar que su hogar esté protegido.
• Si vas a arrendar tu casa a una persona por un período prolongado de tiempo, es posible que tengas que comprar una póliza de seguro para propietarios.

Al tener un seguro en su segundo hogar, puede tener cierta tranquilidad sabiendo que su hogar está protegido, esté allí o no.