¿El seguro de vivienda cubre la propiedad comercial?
Actualizado: January 0001
Una póliza de seguro estándar para propietarios de vivienda puede proporcionar una cobertura limitada para la propiedad comercial que se almacena en su hogar. Sin embargo, no todas las pólizas de seguro para propietarios de viviendas brindan cobertura para propiedad comercial, e incluso si la suya lo hace, los límites de cobertura pueden no ser lo suficientemente altos como para protegerla.
Si bien el seguro para propietarios de viviendas incluye cobertura de propiedad personal para ayudar a proteger sus pertenencias personales, el Instituto de Información de Seguros (III) dice que el seguro de propietarios de viviendas generalmente brinda una cobertura mínima para los bienes comerciales en su hogar. Adicionalmente, puede haber menos cobertura o ninguna cobertura para propiedad comercial que esté lejos de su hogar, según el Instituto Internacional de Gestión de Riesgos (IRMI).
¿Cómo aseguro mi propiedad comercial?
Si está dirigiendo un negocio en el hogar o necesita más protección para la propiedad comercial que se encuentra en su hogar, es posible que desee considerar comprar una cobertura adicional. Dependiendo de sus necesidades, es posible que tenga algunas opciones diferentes para proteger su propiedad comercial.
Cobertura opcional de propiedad comercial.
Es posible que pueda comprar cobertura adicional para aumentar la protección que brinda su póliza de seguro de vivienda para suministros comerciales. El III establece que algunas aseguradoras pueden permitirle incrementar el límite hasta 10 mil dólares. Agregar esta cobertura puede ayudar a cubrir el inventario, como cosméticos o suministros de cocina, almacenado temporalmente en su hogar mientras se prepara para venderlo o entregarlo a los clientes.
Por ejemplo, si tu seguro de vivienda limita la cobertura de propiedad comercial a $1,000 pero un incendio en tu casa destruye un inventario por valor de $3,000, tendrás que pagar la diferencia de $2,000 de tu bolsillo para reemplazar esos materiales. Sin embargo, si compraste $5,000 en cobertura opcional de propiedad comercial, tendrías suficiente seguro para cubrir la pérdida de $3,000.
Tenga en cuenta que en ambos casos, es probable que deba pagar su deducible antes de que los beneficios del seguro se inicien para ayudar a cubrir la pérdida.
El III señala que la cobertura no puede extenderse a ciertos tipos de equipos o negocios. Por ejemplo, el límite para la propiedad comercial puede no aplicarse a los equipos de cómputos. Además, el IRMI establece que algunas pólizas pueden excluir la cobertura de artículos almacenados en una estructura distinta al hogar, como un cobertizo o un garaje independiente.
También es importante tener en cuenta que la cobertura de responsabilidad civil de tu póliza de seguro de vivienda probablemente no se extenderá a las actividades comerciales.
Cobertura de negocio en el hogar.
Si necesitas más protección de la que te puede ofrecer una póliza de seguro para propietarios de vivienda, una opción que ofrecen algunas compañías de seguros es una póliza de negocio en el hogar o endoso. Este tipo de cobertura generalmente brinda una protección más amplia que la que puede ofrecer un endoso de propietarios de viviendas, dice el III. Además de brindar cobertura para su propiedad comercial, también puede proporcionar cobertura de responsabilidad civil y reembolso por pérdida de ingresos si temporalmente no puede operar su negocio en el hogar después de que su casa se dañe durante un incendio u otra pérdida cubierta. Una póliza de negocios en el hogar también suele brindar cobertura para materiales comerciales almacenados en otra estructura, como un cobertizo, en la propiedad, dice IRMI.
Política de dueños de negocios.
Algunos negocios en el hogar pueden no ser elegibles para propiedad comercial opcional o cobertura comercial en el hogar debido al tipo de negocio o sus ingresos anuales, afirma IRMI. Ahí es donde una Política de Propietarios de Negocios puede ayudar. Además de brindar cobertura para bienes comerciales y pérdida de ingresos, el III establece que la cobertura es más amplia que una póliza comercial en el hogar y también puede proporcionar cobertura de responsabilidad civil y extenderse a propiedades comerciales que están fuera de su hogar.
Si tienes preguntas sobre lo que cubre tu póliza de seguro de vivienda o quieres discutir si una cobertura adicional puede ayudar a proteger mejor tu negocio, tu agente puede ayudarte a elegir la cobertura que se ajuste a las necesidades de tu negocio.