Seguro de vivienda de alto riesgo: lo que necesitas saber

Estos son algunos factores que pueden hacer que su situación sea de alto riesgo:

• Tu casa está ubicada en un área de alto riesgo: tu casa puede ser considerada de alto riesgo si está ubicada en un área que normalmente experimenta, por ejemplo, clima extremo (como huracanes o tornados) o altos niveles de crimen, dice Insurance Information Institute (III).
• Con qué frecuencia se usa la casa: si eres dueño de una casa que no está ocupada con mucha frecuencia (por ejemplo, una casa de vacaciones), podría considerarse de alto riesgo. El III dice que esto se debe a que la casa puede ser más susceptible a robos o problemas prolongados no detectados, como falla de tuberías de agua.
• Tu historial previo de reclamos: A veces, los propietarios de viviendas con un historial de reclamos tienen problemas para obtener un seguro de hogar.

Recuerda, estos son solo algunos ejemplos de lo que puede hacer más difícil obtener un seguro. Asegúrate de hablar con tu proveedor de seguros para conocer las opciones disponibles en tu situación específica.

Ya sea que tu situación o casa se considere de alto riesgo, o que hayas sido rechazado anteriormente por un seguro, tomar estos pasos podría ayudar:

Consulta con tu agente de seguros

Es una buena idea hablar con tu agente de seguros antes de comprar una casa de alto riesgo. El agente puede ayudarte a averiguar si habrá dificultades en asegurar la propiedad. Un agente te puede referir a un programa local de seguros o al siguiente contacto apropiado. Es posible que un agente pueda derivarlo a un programa de seguros local o al siguiente contacto apropiado.

Habla con los vecinos

Lo más probable es que, si tu casa se encuentra en una zona de alto riesgo, no estés solo. Es posible que tus vecinos también se hayan topado con problemas. No hace daño preguntarles cómo aseguraron el seguro en su vivienda, y quiénes son sus proveedores, dice el III.

Contacta el departamento de seguros en tu estado

También puedes considerar ponerte en contacto con el departamento de seguros de tu estado si tienes problemas para obtener un seguro de vivienda. Tu estado puede haber establecido programas (cómo un plan Fair Access to Insurance Requirements o FAIR) para ayudar a los propietarios de viviendas de la zona a obtener un seguro, dice el III. Por ejemplo, este tipo de programa está disponible si una casa está a lo largo de la costa, ya que muchas viviendas allí se consideran de alto riesgo.

Un plan de seguro FAIR vende seguros a propietarios de viviendas que de otra manera no pueden obtenerlo, dice el III. El plan específicamente brinda una opción de seguro a propietarios de viviendas en áreas específicas de alto riesgo, donde el riesgo está fuera de su control.

Ten en cuenta que los seguros a través de un plan FAIR pueden ser más caros que la cobertura de una aseguradora privada. La cobertura y las calificaciones del plan varían según el estado, así que consulta el departamento de seguros en tu estado para obtener los detalles específicos a tu área.

Si tienes problemas para asegurar tu casa, no te rindas. El hecho de que tu situación o tu hogar se considere de alto riesgo no significa que no puedas obtener un seguro en absoluto. A continuación hay algunas opciones:

• Hacer mejoras a la casa: podrías realizar mejoras en una vivienda de alto riesgo para que se vuelva más aceptable para una aseguradora, por ejemplo, mejorando los materiales de construcción o instalando una puerta de seguridad. Es una buena idea consultar con una aseguradora para conocer si esto es una opción.
• Prueba con otra aseguradora: si algunas aseguradoras te rechazan, aún podrías encontrar un seguro de hogar de alto riesgo a través de otro proveedor. No todos los proveedores de seguros son iguales, y sus pólizas y requisitos pueden variar. Por ejemplo, algunas aseguradoras ofrecen cobertura para viviendas de alto riesgo, pero cobran una prima más alta para equilibrar ciertos riesgos.