Planes de ahorro universitarios 529

Planear y ahorrar con antelación puede ayudar a los padres a contribuir a la educación de sus hijos sin sacrificar sus planes de jubilación. Un plan de ahorros para la universidad 529 es un vehículo de ahorro popular generalmente patrocinado por el estado y administrado profesionalmente. En algunos casos, puedes contribuir automáticamente con dinero de cada cheque, similar a como podrías contribuir a una cuenta de ahorros para la jubilación, como una 401(k).

Cada estado tiene al menos un plan 529, y muchos ofrecen varias opciones. Puedes elegir un plan de cualquier estado y pagar la universidad de tu hijo en cualquier estado. Algunos estados ofrecen beneficios para los residentes que invierten en el plan 529 de su estado natal.

Aquí hay un vistazo a los beneficios de usar un plan 529 para ahorrar para la universidad:

• Uso flexible
  El dinero en un plan 529 se puede usar para pagar ciertos gastos, como matrícula, tarifas, libros de texto, equipo de computación y alojamiento y comida. Generalmente no hay sanciones por transferir fondos a un beneficiario diferente. Tampoco hay límites de edad o requisitos. Puedes comenzar un plan 529 para un adulto, niño o incluso para ti mismo, si decidiste volver a la escuela.
• Posibles beneficios fiscales
  Los retiros utilizados para gastos universitarios elegibles generalmente no están sujetos a impuestos estatales o federales. Algunos estados también ofrecen subvenciones para igualar los montos invertidos en un plan 529, pero es posible que debas participar en el plan ofrecido por tu estado de residencia para recibir la subvención.
• Menú de opciones de inversión
  Si eres el que abre la cuenta, se te consideraría el titular de la cuenta o el custodio. Esto te da control sobre las opciones de inversión, incluyendo fondos mutuos de acciones, fondos mutuos de bonos y fondos mutuos del mercado monetario. Si, por ejemplo, abres un plan 529 para tu hijo, podrías invertir más dinero por adelantado para impulsar el crecimiento, para que se vuelva menos riesgoso a medida que se acercan a la edad universitaria.
• Contribuciones de amigos o familiares
  Aunque seas el custodio del plan 529 y elijas las opciones de inversión, los amigos o familiares también pueden contribuir al plan 529 de tu hijo/hija, ayudando a que los fondos crezcan con el tiempo.

¿Y si ahorraste para la universidad y tu hijo termina no yendo? O qué pasa si termina costando menos de lo que esperabas y tienes fondos sobrantes? Afortunadamente, los planes 529 pueden cubrir otros gastos educativos, retirarse o transferirse a otro beneficiario.

Piensa más allá de la universidad tradicional.

Cualquier escuela que participe en un programa de ayuda estudiantil administrado por el Departamento de Educación puede calificar para el uso de fondos 529, según el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Esto puede incluir escuelas vocacionales u otras instituciones educativas secundarias. Incluso puedes utilizar los fondos para los gastos de matrícula de K-12, dice el IRS. Antes de realizar cualquier retiro, es una buena idea consultar con el administrador de tu plan para asegurarte de que la escuela califica.

• Cubre cualquier gasto educativo calificado
• Matrícula K-12
• Matrícula de escuela vocacional o secundaria

Envía a otro miembro de la familia a la escuela

Puedes considerar cambiar al beneficiario de tu plan. Tu nuevo beneficiario suele estar relacionado con tu beneficiario actual, según el IRS. Eso podría incluir a otro de tus hijos, un hermano, una sobrina o sobrino, nietos o incluso un yerno o nuera.

• Totalmente transferible
• Sin sanciones ni impuestos
• Un nuevo beneficiario debe ser generalmente un miembro de la familia del beneficiario actual.

Regresar a la universidad tú mismo

Puedes considerar cambiar al beneficiario de tu plan. Tu nuevo beneficiario generalmente necesita estar relacionado con tu beneficiario actual, según el IRS. Esto podría incluir a otro de tus hijos, un hermano o hermana, una sobrina o un sobrino, nietos o incluso un yerno o nuera.

• Totalmente transferible
• Variedad de opciones educativas
• No hay límite de edad para usar el dinero

Deja el dinero solo

Normalmente puedes dejar el dinero invertido en tu plan 529 todo el tiempo que quieras, según Forbes. Si tu hijo/a decide más tarde en la vida ir a la universidad, los fondos del plan 529 seguirían disponibles. De lo contrario, el dinero podría eventualmente ir a otro beneficiario en el futuro.

• El dinero crece hasta que el beneficiario actual o siguiente lo utiliza
• El crecimiento puede no seguir el ritmo del costo de la universidad

Retíralo (posiblemente con multas)

Normalmente se te permite retirar dinero no utilizado de un plan 529. Solo ten en cuenta que deberás impuestos federales y estatales sobre los fondos, junto con una multa adicional del 10 por ciento sobre las ganancias de tu cuenta, según la Comisión de Bolsa y Valores (SEC).

• Impuestos federales y estatales
• comisión del 10% sobre las ganancias
• Tasas exentas bajo ciertas circunstancias

Pero puede haber circunstancias especiales en las que se condonan las multas. Por ejemplo, la SEC dice que, si tu hijo recibe una beca, podrías retirar fondos del plan 529 sin una multa. Es buena idea discutir las posibles implicaciones fiscales o de multas con el administrador de tu plan, antes de retirar fondos para que sepas qué esperar.

¿Tienes preguntas sobre cómo iniciar un plan 529 o cómo puedes usar sus fondos? Habla con tu asesor de impuestos o profesional de finanzas, o con el administrador de tu plan, para obtener más información.

Los planes de matrícula prepagada y los planes de ahorro universitario son los dos tipos de planes 529 (también llamados planes de matrícula calificados), según el IRS. Ambos tienen ventajas fiscales que pueden ayudarte a ahorrar para los gastos universitarios. Los planes de matrícula prepagada te permiten comprar créditos universitarios, o unidades, a los precios de hoy para ser utilizados en el futuro. Los planes de ahorro universitario te permiten invertir contribuciones que se pueden retirar más tarde para ayudar a pagar los gastos de matrícula calificados.

Se ofrece al menos un tipo de plan 529 en los 50 estados, así como en el Distrito de Columbia.

Planes de matrícula prepagada

Un plan de matrícula prepagada te permite comprar unidades o créditos universitarios, y en algunos casos pensión completa, para una futura inscripción en un colegio o universidad que participe en el plan. Según la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), la mayoría de los planes de matrícula prepagada te permiten pagar por adelantado la matrícula en las universidades participantes al precio actual. Con el costo de la matrícula aumentando cada año, esto puede proporcionar grandes ahorros para tu futuro estudiante. Lo mejor de todo, la SEC de los EE. UU. dice que muchos planes de matrícula prepagada están respaldados por el estado.

Ten en cuenta que muchos planes requieren que tú o tu hijo ("el beneficiario") sean residentes del estado que patrocina el plan. Además, los planes de matrícula prepaga tienen un período de inscripción limitado cada año. Tu plan de pago específico se basará en la edad actual de tu hijo y la cantidad de años de matrícula que compres.

Si tu hijo no va a la universidad, aún hay muchas opciones para usar el dinero de tu plan 529. Podrías pagar la escuela vocacional, tu propia educación o la educación de otro miembro de la familia. Incluso puedes dejar crecer el plan 529 hasta que otro miembro de la familia lo necesite, o retirar dinero con o sin penalización, según las circunstancias.

¿Tienes más preguntas sobre cómo iniciar un plan 529 o cómo puedes usar sus fondos? Habla con tu asesor de impuestos o profesional de finanzas, o con el administrador de tu plan, para obtener más información.