Y, ¿Si ahorraste para la universidad y tu hijo no va? O bien, ¿si termina costando menos y te sobran fondos? Afortunadamente, los planes 529 pueden cubrir otros gastos educacionales, ser retirados o transferidos a otro beneficiario..

Más allá de la universidad tradicional.

Cualquier colegio que participe en un programa de ayuda estudiantil por el Departamento de Educación califica para el uso de fondos 529, según Internal Revenue Service (IRS). Esto incluye escuelas vocacionales u otras instituciones de educación superior. Incluso, se podría utilizar los fondos para gastos de matriculación K-12, dice IRS. Antes de efectuar cualquier retiro, es buena idea consultar con el administrador del plan para asegurarse que la escuela califica.

Cubre cualquier gasto calificante hacia la educación
Matrícula K-12
Matrícula vocacional u otra educación superior

Envía otro familiar al colegio

Puedes considerar cambiar el beneficiario del plan. Normalmente, el nuevo beneficiario necesita estar relacionado al beneficiario actual, según IRS. Esto podría incluir otro hijo, un hermano, sobrina/sobrino, nietos o hasta un yerno o yerna.

Completamente transferible
Sin sanciones ni impuestos
El beneficiario nuevo debe ser familiar del beneficiario actual

Vuelve a la universidad

Puedes cambiar el beneficiario de tu plan. El nuevo beneficiario normalmente debe ser familiar del beneficiario actual, según IRS. Eso podría incluir otro hijo, hermanos/as, sobrinos, nietos o hasta yerno o yerna.

Completamente transferible
Variedad de opciones educativas
Sin restricción de edad para el uso de fondos

Deja los fondos

Normalmente te es posible dejar el dinero invertido en tu cuenta 529 por cuanto desees, según Forbes. Si tu hijo determina mas tarde ir a la universidad, los fondos 529 aun estarían disponibles. De otro modo, los fondos podrían ir a otro beneficiario en el futuro.

Los fondos rinden hasta que el beneficiario actual o futuro los utilice
Rendimiento podría no cumplir con el costo del colegio

Retira el dinero (posibles penalidades)

Normalmente se permite retirar fondos no utilizados de un plan 529. Solo recuerda que tendrás obligaciones fiscales federales y estatales sobre los fondos, junto a una penalización del 10 por ciento en el rendimiento de tu cuenta, según Securities and Exchange Commission (SEC).

Impuestos federales y estatales
Honorario del 10% en los rendimientos
Honorarios anulados en ciertas circunstancias

Pero podría haber circunstancias especiales donde se anula la penalización. Por ejemplo, SEC dice que, si tu hijo recibe una beca, podrías retirar fondos del plan 529 sin penalización. Es buena idea conversar sobre cualquier obligación fiscal con el administrador de tu plan, antes de retirar cualquier fondo para conocer que esperar.

¿Tienes preguntas sobre iniciar un plan 529 o cómo utilizar los fondos? Consulta tu asesor fiscal o financiero, o el administrador de tu plan, para obtener más información.