Planes de ahorro para la universidad 529

Por Allstate

Actualizado: February 2025

Planear y ahorrar con anticipación puede ayudar a los padres a contribuir a la educación de sus hijos sin sacrificar sus planes de jubilación. Un plan de ahorro 529 para la universidad es un popular vehículo de ahorro que generalmente es patrocinado por el estado y administrado profesionalmente. En algunos casos, puedes aportar automáticamente dinero de cada cheque de pago, similar a la forma en que podrías contribuir a una cuenta de ahorros para el retiro, como una 401 (k).

Cada estado tiene al menos un plan 529, y muchos ofrecen varias opciones. Puedes elegir un plan de cualquier estado y pagar la universidad de tu hijo en cualquier estado. Algunos estados ofrecen beneficios para los residentes que invierten en el plan 529 de su estado de origen.

Aquí hay un vistazo a los beneficios de usar un plan 529 para ahorrar para la universidad:

  • Uso flexible
    El dinero en un plan 529 puede utilizarse para ciertos gastos, como matriculación, honorarios, libros, equipo de computación y alojamiento/pensión. Normalmente no hay sanciones al transferir fondos a otro beneficiario. Tampoco existen limites ni requisitos de edad. Puedes iniciar un 529 para un adulto, niño o, incluso, para ti mismo, si decides volver a la escuela.
  • Posibles beneficios fiscales
    Los retiros para gastos elegibles universitarios, normalmente no están sujetos a impuestos estatales o federales. Algunos estados también ofrecen subvenciones al invertir en un plan 529, pero podrías necesitar participar en el plan estatal de tu estado de residencia para obtenerlo.
  • Menú de opciones de inversión
    Si tu abres la cuenta, serás considerad el titular o custodio. Esto de permite control sobre las opciones de inversión, incluso los fondos mutuos de acciones, fondos mutuos de bonos y fondos de mercado monetario. Si, por ejemplo, abres un plan 529 para tu hijo, podrías invertir más dinero por adelantado para impulsar el rendimiento, de modo que se vuelva menos riesgoso en lo que él llega a la edad universitaria.
  • Contribuciones de amigos o familiares
    Aunque seas custodio del 529, y elijes las opciones de inversión, también se permite a amigos y familiares a contribuir al plan 529 de tu hijo, ayudando al rendimiento aumentado con el pasar del tiempo.

obtén hoy una cotización personalizada de seguro

Una gran tarifa queda a solo unos clics.
cotizar

Qué hacer si sobran fondos en tu plan 529

Y, ¿Si ahorraste para la universidad y tu hijo no va? O bien, ¿si termina costando menos y te sobran fondos? Afortunadamente, los planes 529 pueden cubrir otros gastos educacionales, ser retirados o transferidos a otro beneficiario..

Más allá de la universidad tradicional.

Cualquier colegio que participe en un programa de ayuda estudiantil por el Departamento de Educación califica para el uso de fondos 529, según Internal Revenue Service (IRS). Esto incluye escuelas vocacionales u otras instituciones de educación superior. Incluso, se podría utilizar los fondos para gastos de matriculación K-12, dice IRS. Antes de efectuar cualquier retiro, es buena idea consultar con el administrador del plan para asegurarse que la escuela califica.

  • Cubre cualquier gasto calificante hacia la educación
  • Matrícula K-12
  • Matrícula vocacional u otra educación superior

Envía otro familiar al colegio

Puedes considerar cambiar el beneficiario del plan. Normalmente, el nuevo beneficiario necesita estar relacionado al beneficiario actual, según IRS. Esto podría incluir otro hijo, un hermano, sobrina/sobrino, nietos o hasta un yerno o yerna.

  • Completamente transferible
  • Sin sanciones ni impuestos
  • El beneficiario nuevo debe ser familiar del beneficiario actual

Vuelve a la universidad

Puedes cambiar el beneficiario de tu plan. El nuevo beneficiario normalmente debe ser familiar del beneficiario actual, según IRS. Eso podría incluir otro hijo, hermanos/as, sobrinos, nietos o hasta yerno o yerna.

  • Completamente transferible
  • Variedad de opciones educativas
  • Sin restricción de edad para el uso de fondos

Deja los fondos

Normalmente te es posible dejar el dinero invertido en tu cuenta 529 por cuanto desees, según Forbes. Si tu hijo determina mas tarde ir a la universidad, los fondos 529 aun estarían disponibles. De otro modo, los fondos podrían ir a otro beneficiario en el futuro.

  • Los fondos rinden hasta que el beneficiario actual o futuro los utilice
  • Rendimiento podría no cumplir con el costo del colegio

Retira el dinero (posibles penalidades)

Normalmente se permite retirar fondos no utilizados de un plan 529. Solo recuerda que tendrás obligaciones fiscales federales y estatales sobre los fondos, junto a una penalización del 10 por ciento en el rendimiento de tu cuenta, según Securities and Exchange Commission (SEC).

  • Impuestos federales y estatales
  • Honorario del 10% en los rendimientos
  • Honorarios anulados en ciertas circunstancias

Pero podría haber circunstancias especiales donde se anula la penalización. Por ejemplo, SEC dice que, si tu hijo recibe una beca, podrías retirar fondos del plan 529 sin penalización. Es buena idea conversar sobre cualquier obligación fiscal con el administrador de tu plan, antes de retirar cualquier fondo para conocer que esperar.

¿Tienes preguntas sobre iniciar un plan 529 o cómo utilizar los fondos? Consulta tu asesor fiscal o financiero, o el administrador de tu plan, para obtener más información.

Matrícula prepagada vs. planes de ahorro para la universidad

Los planes de matrícula prepagados y los planes de ahorro para la universidad son los dos tipos de planes 529 (también llamados planes de matrícula calificados), según el IRS. Ambos tienen ventajas fiscales que pueden ayudarte a ahorrar para gastos universitarios. Los planes de matrícula prepagados te permiten comprar créditos universitarios, o unidades, a los precios actuales para ser utilizados en el futuro. Los planes de ahorro para la universidad te permiten invertir contribuciones que se pueden retirar posteriormente para ayudar a pagar los gastos de colegiatura calificados.

Al menos un tipo de plan 529 se ofrece en los 50 estados, así como en el Distrito de Columbia.

Planes prepagados de matrícula

Un plan de prepago de matrícula te permite adquirir unidades o créditos universitarios, y en algunos casos para alojamiento y de pensión, para la futura inscripción en un colegio o universidad participante en el plan. De acuerdo con Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), la mayoría de estos planes te permiten pagar por adelantado al precio actual la matrícula en universidades participantes. Ya que la matrícula aumenta con cada año, esto puede proporcionar grandes ahorros para tu futuro becario. Lo mejor de todo es que SEC dice que muchos planes de matrícula prepagada están respaldados por el estado.

Ten en cuenta que muchos planes requieren que tú o tu hijo ("beneficiario") sean residentes del estado que patrocina el plan. Adicionalmente, los planes de matrícula prepagada tienen un período de inscripción limitado cada año. Tu plan de pago específico se basará en la edad actual de tu hijo y el número de años de matrícula que compres.

Si tu hijo no va a la universidad, aún hay muchas opciones para usar los fondos en tu plan 529. Podrías pagar una escuela vocacional, tu propia educación o la educación de otro familiar. Incluso puedes dejar crecer el plan 529 hasta que otro familiar lo necesite, o retirar dinero con o sin penalización, dependiendo de las circunstancias.

¿Tienes más dudas sobre iniciar un plan 529 o cómo puedes usar los fondos? Convérsalo con tu profesional fiscal o financiero, o con el administrador del plan, para obtener más información.

Preguntas frecuentes sobre planes 529