Si has participado en un plan 401(k) patrocinado por un empleador y estás cambiando de empleo, tienes algunas opciones para tu plan de jubilación:

Mantenerlo con el plan del antiguo empleador
Moverlo al plan del nuevo empleador (si se ofrece)
Transferirlo a una cuenta individual de jubilación (IRA)
Retirarlo en efectivo (con multas fiscales)

Aquí hay algunas consideraciones para ayudarte a decidir qué opción es la mejor para ti.

Mantener tu 401(k) con tu antiguo empleador

Es posible que puedas mantener tu 401(k) con el plan de tu antiguo empleador, dice la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), un regulador independiente de las empresas de valores en U.S.. No podrás hacer nuevas contribuciones al plan (o recibir una igualación de la compañía), pero es posible que desees mantener el plan si te ha proporcionado buenos rendimientos con tarifas razonables, dice la agencia. Sin embargo, los detalles sobre si calificas para permanecer en el plan y cómo funcionará el plan una vez que dejes la empresa variarán, así que habla con el administrador del plan antes de decidir. Una ventaja de esta opción: aún puedes mover tu dinero a un 401(k) u otro tipo de cuenta de impuestos diferidos más adelante, según FINRA.

Traslada tu 401(k) a tu nuevo empleador

Puedes optar por transferir tu antiguo 401(k) al plan de tu nueva compañía. Trasladar tu 401(k) al plan de tu nueva compañía te permite consolidar tus fondos de jubilación en una sola cuenta, lo que facilita el seguimiento de tus activos, según FINRA. Es probable que desees considerar una transferencia directa de tu antiguo 401(k) al nuevo plan. Tendrás que trabajar con los administradores de cada plan para transferir los fondos correctamente. De lo contrario, si decides hacer una transferencia indirecta, tu fondo podría estar sujeto a una retención del 20 por ciento y un impuesto federal adicional del 10 por ciento si no depositas tus fondos en la nueva cuenta dentro de los 60 días, según FINRA.

Transferir tu 401(k) a una IRA

Es posible que desees considerar mover tu dinero a una cuenta con impuestos diferidos como una IRA. Puedes pedirle al administrador de tu plan anterior que haga una "transferencia directa", transfiriendo fondos directamente a una IRA para ti. O bien, puedes hacerlo tú mismo y hacer que te paguen los fondos (lo que se conoce como una reinversión "indirecta"). Si eliges lo último, tu antigua empresa deberá retener el 20 por ciento y solo tendrás 60 días para transferir los fondos a una IRA, según el IRS. Si completas la transferencia dentro del período de tiempo establecido (y con el saldo completo de tu 401(k) original), puedes recuperar el 20 por ciento cuando presentes tus impuestos del año, dice FINRA.

Retira tu 401(k) antes de tiempo

Si bien esta opción puede parecer la más sencilla (le pides al administrador de tu plan que te gire un cheque por el monto de tu 401(k)), también es la menos atractiva. Esto se debe a que no solo cobrarás el dinero que habías designado para la jubilación, sino que también te tasarán altos impuestos sobre los fondos. El administrador de tu plan tendrá que retener el 20 por ciento como un "pago anticipado de impuestos" y, dependiendo de tu edad, también puedes enfrentar una multa del 10 por ciento por retiro anticipado del IRS e impuestos adicionales de las autoridades federales, estatales y locales, dice FINRA. En pocas palabras: puedes terminar con mucho menos dinero de lo que esperas.

Ya sea que elijas revisar tu 401(k) anualmente o cada seis meses, es básicamente una oportunidad para examinar tus inversiones y reajustarlas para maximizar tu retorno. Al elegir cómo asignar tu dinero, generalmente se recomienda consultar el asesoramiento de un profesional financiero.