5 cosas que saber sobre las distribuciones de IRA tradicionales
Actualizado: January 1
Antes de retirar dinero de una Cuenta Individual de Retiro (IRA) tradicional , es importante entender lo que puede suceder cuando toma una distribución. Desde las implicaciones fiscales hasta las sanciones por retiros anticipados, aquí hay cinco cosas esenciales que debe saber sobre las distribuciones tradicionales de IRA.
1. Conoce cuándo puedes comenzar a hacer retiros de IRA.
Una IRA tradicional está pensada para su uso durante el retiro, de ahí el nombre Cuenta Individual de Retiro . Puedes comenzar a hacer retiros sin penalti de una IRA una vez que tengas 59½ años, pero también puedes esperar un poco más. A partir del 1 de enero de 2020, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) requiere que las personas que cumplan 70½ en 2020 o más tarde comiencen a tomar distribuciones a más tardar el 1 de abril del año calendario siguiente a su 72 cumpleaños.
2. Puedes retirar dinero en cualquier momento que quieras de una cuenta IRA tradicional, pero puedes enfrentarte a sanciones.
Puedes retirar fondos de una cuenta IRA tradicional ya sea que estés trabajando o jubilado. Pero, ten en cuenta que no importa tu situación laboral o tu edad, el dinero que retires será gravado como ingreso ordinario, dice el IRS. Y, si tienes menos de 59 años y medio en el momento en que ingresas a tu IRA, es posible que te golpeen con una penalización adicional del 10 por ciento por retiro temprano.
3. El IRS ofrece algunas excepciones a la penalización por retiro anticipado.
El IRS puede dejarte descolgarte por la multa del 10 por ciento por retiro temprano si eres un comprador de vivienda calificado por primera vez (los retiros no pueden exceder los $10,000) o si necesitas pagar las primas del seguro médico mientras estás desempleado. Se aplican algunas otras excepciones, incluido el pago de gastos calificados de educación superior o distribuciones para reservistas militares llamados al servicio activo.
4. Debe retirar una cantidad mínima cada año.
Una vez que llegue a la edad en que el IRS requiere que tome distribuciones, deberá tomar una cierta cantidad de su IRA cada año. Se llama la distribución mínima requerida (RMD), y el IRS proporciona una hoja de trabajo para ayudarle a calcular la cifra en su sitio web. Por supuesto, puedes tomar más que el RMD si quieres. El punto es que, si escatimas en tu RMD, o te lo saltas por completo, es posible que tengas que pagar un impuesto especial del 50 por ciento sobre la cantidad que no retiraste.
5. Las distribuciones requeridas han establecido plazos y posibles implicaciones fiscales.
El IRS requiere que usted saque dinero anualmente a más tardar el 31 de diciembre a partir del año calendario después de cumplir 72 años. Entonces, si llegas a 72 el 30 de junio de 2020 y eliges retrasar tu retiro inicial hasta el 1 de abril de 2021, se te requerirá que tomes una segunda distribución más adelante ese año. Si bien podría ser bueno tener más dinero en la mano, tenga en cuenta que ambos retiros serán gravados en sus declaraciones de 2022. Si quieres evitar el doble látigo, es mejor tomar el retiro inicial en el mismo año calendario en el que cumplas 72 años.
Estos son algunos de los conceptos básicos para gestionar un retiro de IRA tradicional. Si necesitas ayuda para administrar tu IRA para aprovechar al máximo tu jubilación, habla con un profesional financiero.